Veja investimentos que são alternativa à poupança e quais são isentos de IR
Quer fugir da poupança e ter aplicações que rendem mais? Mas quais são as alternativas à caderneta.
No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Keylla Santos fala sobre títulos públicos e da renda fixa privada e também de renda variável. Ela afirma que, na renda fixa, além de olhar para o prazo, é interessante você entender um pouco como funcionam as taxas de mercado e qual é a expectativa em relação a essas tendências de juros.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista a um trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Confira opções de investimento
1) Títulos públicos
Ao comprar um título público, você está emprestando dinheiro ao governo. Os títulos públicos são disponibilizados pelo Tesouro Direto e a compra pode ser feita na plataforma do Tesouro Direto ou via corretoras.
Há duas formas de remuneração: prefixada e pós-fixada.
- Prefixada: você conhece a taxa de remuneração do seu dinheiro no período em que ele estiver investido, até o prazo de vencimento.
- Pós-fixada: a remuneração está vinculada a algum índice de referência (taxa Selic ou IPCA), que pode variar ao longo do tempo. O título também paga uma taxa a mais. "Essa variação não significa que seja ruim. Significa que o seu investimento vai acompanhar a dinâmica e as movimentações do cenário econômico", afirma ela.
Cada título tem um valor mínimo para investir e um prazo de vencimento. O Tesouro Direto tem cobrança de IR.
Os títulos têm liquidez. Ou seja, é possível resgatar o dinheiro antes do vencimento, negociando o título a qualquer momento. Saiba tudo sobre como investir no Tesouro Direto aqui.
Qual a melhor opção? Vai depender do seu objetivo com o dinheiro e do prazo para manter o dinheiro investido, segundo Keylla. Por exemplo, se seu objetivo for para a reserva financeira, vale buscar investimentos que tenham liquidez diária, como o Selic. Veja aqui como montar sua carteira de investimentos no Tesouro Direto.
Na renda fixa, além de olhar para o prazo, é interessante você entender um pouco como funcionam as taxas de mercado e qual é a expectativa em relação a essas tendências de juros. Como o futuro é incerto, então, é importante avaliar o que é mais vantajoso para o seu cenário.
Keylla Santos, planejadora financeira
2) Títulos privados de bancos
Ao comprar este título, você está emprestando dinheiro para o banco. É uma forma que os bancos têm de captar dinheiro no mercado financeiro para fazer negociações de empréstimo. "O banco capta esse dinheiro a uma taxa de juros mais baixa e empresta para seus clientes a uma taxa de juros mais alta, e ganha nessa diferença", diz Keylla.
Algumas opções desses títulos: CDB (Certificado de Depósitos Bancários), LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). O CDB tem cobrança de IR, mas LCIs e LCAs não.
Os títulos têm diferentes taxas de remuneração, prazos de vencimento e liquidez. "Tudo depende da negociação daquele título", diz ela.
O banco trabalha com o seu dinheiro em negociação de empréstimo, e você recebe uma taxa de remuneração por isso.
Keylla Santos, planejadora financeira
3) Títulos privados de empresas
Ao comprar este título, você está emprestando dinheiro para empresas. Uma das formas de as empresas captarem recursos para a sua atividade é emitindo títulos de dívidas no mercado financeiro.
Algumas opções desses títulos: Debêntures, CRI (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) e CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários). CRIs e CRAs são isentos de cobrança de IR.
As formas de remuneração são prefixada e pós-fixada.
4) Renda variável
Aqui, você negocia ativos. A rentabilidade é determinada pela diferença entre o preço que você comprou o ativo e o preço pelo qual o vendeu. "Diferente da renda fixa em que você empresta seu dinheiro para o governo, bancos e empresas, na renda variável, você vai negociar ativos: comprar por um determinado preço com a expectativa de vendê-lo em algum momento com lucro", afirma Keylla.
Alguns produtos da renda variável são ações, fundos imobiliários e fundos de investimento. Os dividendos pagos pelas ações e pelos fundos imobiliários são isentos de IR. Já o ganho de capital se a cota ou ação valorizar tem cobrança de IR.
É possível ter mais lucro por meio de alguns benefícios. Em ações, você pode receber dividendos; em fundos imobiliários, aluguéis dos imóveis ou dívidas do setor.
A renda variável envolve muitas incertezas, porque não é possível prever como será esse ganho no futuro nem se haverá essa valorização ou não. E incertezas são riscos. O risco, então, da possibilidade de o cenário ser diferente daquilo que você estava esperando.
Keylla Santos, planejadora financeira
Antes de sair da poupança e pular para a renda variável, é importante você testar outras opções de investimentos.
Keylla Santos, planejadora financeira
Por que a poupança é tão popular?
É vista como um investimento simples e seguro. Muitas vezes é oferecida de forma automática pelo banco no momento em que você abre uma conta corrente. A poupança não demanda muito tempo para entender e começar a investir.
Como uma primeira reserva, a poupança funciona bem. Ela tem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). É isenta do Imposto de Renda.
Quando a gente tem pouco conhecimento sobre os outros investimentos, acaba que a poupança passa a ser a primeira —e até a única opção— exatamente por esse medo de buscar outras opções. Mas saiba que no mercado financeiro existem diversas opções de investimento que vão muito além da poupança. Keylla Santos, planejadora financeira.
Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro
A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.
Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.
O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.
A primeira aula já está no ar, e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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