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Juro no crédito livre sobe a 37,7% em janeiro; cheque especial sobe a 315,6%

Fabrício de Castro e Eduardo Rodrigues

Brasília

27/02/2019 11h19

A taxa média de juros no crédito livre subiu de 35,6% ao ano em dezembro para 37,7% ao ano em janeiro, informou nesta quarta-feira, 27, o Banco Central. Em janeiro de 2018, essa taxa estava em 41,1% ao ano. Para pessoa física, a taxa média de juros no crédito livre passou de 48,9% para 51,4% ao ano de dezembro para janeiro, enquanto para pessoa jurídica foi de 18,8% para 20,2% ao ano.

Entre as principais linhas de crédito livre para a pessoa física, destaque para o cheque especial, cuja taxa passou de 312,6% ao ano para 315,6% ao ano de dezembro para janeiro. No crédito pessoal, a taxa passou de 41,7% para 43,8% ao ano.

Desde julho do ano passado, os bancos estão oferecendo um parcelamento para dívidas no cheque especial. A opção vale para débitos superiores a R$ 200. A expectativa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) era de que essa migração do cheque especial para linhas mais baratas acelerasse a tendência de queda do juro cobrado ao consumidor.

Os dados divulgados nesta quarta pelo Banco Central mostraram ainda que, para aquisição de veículos, os juros foram de 21,7% ao ano em dezembro para 22,4% em janeiro.

A taxa média de juros no crédito total, que inclui operações livres e direcionadas (com recursos da poupança e do BNDES), foi de 23,2% ao ano em dezembro para 24,7% ao ano em janeiro. Em janeiro de 2018, estava em 25,6%.

ICC

Já o Indicador de Custo de Crédito (ICC) subiu 0,3% em janeiro ante dezembro, aos 20,8% ao ano. O porcentual reflete o volume de juros pagos, em reais, por consumidores e empresas no mês, considerando todo o estoque de operações, dividido pelo próprio estoque. Na prática, o indicador reflete a taxa de juros média efetivamente paga pelo brasileiro nas operações de crédito contratadas no passado e ainda em andamento.

Spread

O spread bancário médio no crédito livre subiu de 27,8 pontos porcentuais em dezembro para 30,2 pontos porcentuais em janeiro, informou o Banco Central.

O spread médio da pessoa física no crédito livre foi de 40,7 para 43,5 pontos porcentuais no período. Para pessoa jurídica, o spread médio passou de 11,5 para 13,1 pontos porcentuais.

O spread médio do crédito direcionado foi de 3,7 para 4,3 pontos porcentuais de dezembro para janeiro.

Já o spread médio no crédito total (livre e direcionado) passou de 17,0 para 18,6 pontos porcentuais no período.

Inadimplência

A taxa de inadimplência no crédito livre subiu de 3,8% em dezembro para 4,0% em janeiro, informou o Banco Central. Em janeiro de 2018, a taxa estava em 5,0%.

Para pessoa física, a taxa de inadimplência permaneceu em 4,8%. Para as empresas, a taxa foi de 2,7% para 2,9%.

A inadimplência do crédito direcionado passou de 1,7% para 1,8% na passagem de dezembro para janeiro.

Já o dado que considera o crédito livre mais o direcionado mostra que a taxa de inadimplência foi de 2,8% para 2,9%.

Endividamento

O endividamento das famílias brasileiras com o sistema financeiro ficou estável em 42,5% em dezembro, mesmo patamar de novembro, informou o Banco Central. Se forem descontadas as dívidas imobiliárias, o endividamento foi de 24,1% em dezembro, como em novembro.

O cálculo do BC leva em conta o total das dívidas dividido pela renda no período de 12 meses. Além disso, incorpora os dados da Pesquisa Nacional de Amostragem Domiciliar (Pnad) contínua e da Pesquisa Mensal de Emprego (PME), ambas do IBGE.

Segundo o BC, o comprometimento de renda das famílias com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em 19,8% em dezembro, mesmo nível de novembro. Descontados os empréstimos imobiliários, o comprometimento da renda foi de 17,4% em dezembro, como em novembro.