Quais são os melhores CDBs para investir hoje? Veja como escolher
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão entre os investimentos mais buscados pelos brasileiros. Mas é preciso tomar cuidado para encontrar um investimento que se encaixe nos seus objetivos financeiros.
Como escolher em CDB qual investir?
O primeiro ponto a considerar é o prazo de vencimento. Giovana Torres diz que isso é essencial para não sair perdendo dinheiro se tiver que resgatar o dinheiro antes do vencimento.
O CDB também precisa estar alinhado ao seu perfil de investidor. Por exemplo, os conservadores podem optar por bancos mais consolidados e os títulos pós-fixados. Enquanto os mais arrojados podem preferir aqueles com prazo mais longos, seguindo a movimentação da Selic.
Veja quais são os melhores CDBs hoje
A pedido do UOL, Giovana levantou exemplos de CDB para investir com base no rating de crédito. Esse levantamento não é uma recomendação de investimento nem garantia de retorno.
O levantamento considerou a rentabilidade bruta e dados disponíveis na plataforma da XP, C6 Bank e Nubank, na sexta-feira (17). Também levou em consideração os CDBs oferecidos pelo Pagbank na segunda-feira (27).
CDBs de longo prazo:
CDB Banco C6 Consignado S.A.
- Taxa: IPCA + 7,2% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2027
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brA- (S&P)
CDB Banco XP S.A.
- Taxa: 14% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2028
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brAAA (S&P)
CDB Banco XP S.A.
- Taxa: IPCA + 5,9% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2028
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brAAA (S&P)
CDB Banco Master S/A
- Taxa: 15,75% ao ano
- Vencimento: Janeiro/2029
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: BBB- (Fitch)
CDB Banco Master S/A
- Taxa: 122% de CDI ao ano
- Vencimento: Janeiro/2029
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: BBB- (Fitch)
CDB BTG Pactual
- Taxa: 100,75% de CDI ao ano
- Vencimento: Janeiro/2029
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: AAA.br (Moody's)
CDBs de médio prazo
CDB Omni Banco S/A
- Taxa: 112% do CDI ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2025
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: BBB+ (Fitch)
CDB BTG Pactual
- Taxa: IPCA + 5,4% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2025
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: AAA.br (Moody's)
CDB Banco XP S.A.
- Taxa: 13,6% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2026
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brAAA (S&P)
CDB Banco C6 Consignado S.A.
- Taxa: 14,75% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2026
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brA- (S&P)
CDB Banco C6 Consignado S.A.
- Taxa: IPCA + 7,1% ao ano
- Vencimento: Julho/2026
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brA- (S&P)
CBDs de curto prazo
CDB Pagbank
- Taxa: 112% do CDI
- Vencimento: 1 ano
- Valor mínimo: R$ 500
- Rating: não possui
CDB Pagbank
- Taxa: 109% do CDI
- Vencimento: 181 dias
- Valor mínimo: R$ 25.000
- Rating: não possui
CDB Paraná Banco S/A
- Taxa: 107% do CDI ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2024
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: AA- (Fitch)
CDB Banco XP S.A.
- Taxa: 105% do CDI ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2024
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brAAA (S&P)
CDB Agibank
- Taxa: 14,35% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2024
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: BBB+ (Fitch)
CDB Banco XP S.A.
- Taxa: IPCA + 5,75% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2024
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brAAA (S&P)
CDB Banco PAN S/A
- Taxa: IPCA + 6,5% ao ano
- Vencimento: Fevereiro/2024
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: brAAA (S&p)
CDB BTG Pactual
- Taxa: 12,6% ao ano
- Vencimento: Julho/2024
- Valor mínimo: R$ 1.000
- Rating: AAA.br (Moody's)
O que é um CDB?
É um investimento em renda fixa emitido por instituições financeiras, sendo uma forma de captar recursos. É ideal para quem está começando no mercado financeiro e tem o perfil mais conservador, diz a assessora de investimentos da Sym Investments, Giovana Torres.
Quem aplica em um CDB é como se emprestasse dinheiro para o banco em troca de remuneração em juros, que varia conforme o indexador e prazo de vencimento.
Os títulos podem ter diferentes formatos de rendimento.
- CDB prefixado: É quando a rentabilidade está atrelada a uma taxa fixa. Permite saber qual será o rendimento no dia do vencimento. Por exemplo, prefixado com uma taxa de 14% a 15% ao ano.
- CDB pós-fixado: É quando a rentabilidade segue alguma taxa de juros do mercado. Pode ser atrelado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Por exemplo, pós-fixado com 120% do CDI ao ano.
- CDB híbrido: É quando se mescla as duas opções anteriores, tendo um indexador e taxa de juros como referência para o retorno. Por exemplo, um título que paga IPCA + 5% ao ano.
Vale lembrar que outros fatores também influenciam a rentabilidade.
- Liquidez: Quanto mais tempo o investidor deixa o dinheiro aplicado, mais o banco está disposto a pagar de tributação. Há também a opção de aplicação de liquidez diária, ou seja, que permite resgatar o dinheiro a qualquer momento.
- Valor mínimo: Quanto maior o investimento inicial, maior é também a sua rentabilidade.
- Vencimento: Prazos mais longos podem ter maior retorno financeiro, em que a instituição fica mais tempo com o "empréstimo".
Além disso, ainda há a cobrança do Imposto de Renda no resgate do título, de acordo com a tabela regressiva.
CDBs têm vantagens com poucos riscos
Segurança e rentabilidade são alguns dos principais atrativos. Os CDBs têm garantia de até R$ 250 mil oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Além disso, rendem acima da poupança são as principais vantagens.
Uma desvantagem é a tributação do Imposto de Renda, feita na hora da retirada da aplicação.
O vencimento do CDB também varia. É importante verificar até quando seu dinheiro vai ficar travado em cada opção, para você não precisar resgatar antes do prazo e perder dinheiro.
Não há grandes riscos, sendo uma aplicação conservadora. O principal é o da instituição financeira quebrar e não realizar o pagamento desse título, fazendo com que o investidor seja obrigado a passar por todo o trâmite de solicitar um FGC, diz Giovana Torres.
O risco é informado pela nota de rating. As agências classificadoras de risco são as responsáveis por informar quanto ao risco do emissor ao investir em um CDB.
A segurança de emprestar dinheiro para essa empresa pode ser maior ou menor. Quanto maior o rating, maior a qualidade desse emissor. Isso significa que a instituição financeira vai possuir uma boa situação e ter as condições de honrar o pagamento, diz a assessora de investimentos da Sym.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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