Como juntar o valor de entrada do seu imóvel em 1, 3 ou 5 anos?
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Comprar a casa própria ainda é um dos maiores sonhos dos brasileiros. Com disciplina, é possível juntar o valor de entrada em um, três ou até mesmo cinco anos.
Para dar entrada em um imóvel de R$ 350 mil, é recomendado ter R$ 70 mil. Esse dinheiro representa 20% do valor do imóvel, que é o teto do programa do governo federal Minha Casa, Minha Vida.
Veja quanto você precisa guardar para chegar lá em 1, 3 e 5 anos. As simulações foram feitas por Marcelo Milech, planejador financeiro pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), a pedido do UOL. Ele considera uma inflação de 5% ao ano - ela está em 3,99% nos últimos 12 meses. Mas o Banco Central estima que será de 4,90% em 2023.
Para chegar lá em 1 ano - R$ 5.880,90 por mês
Alcançar o objetivo em um ano exige grande esforço financeiro. Daqui a um ano, será necessário ter mais de R$ 73,5 mil para a entrada, considerando a inflação de 4%.
- Dinheiro a ser guardado por mês: R$ 5.880,90
- Total acumulado em 12 meses: R$ 73.966,43
No entanto, essa não é uma alternativa para a maioria das famílias brasileiras. Esse valor está muito acima da renda média brasileira, e é muito mais do que as pessoas conseguem guardar todos os meses. Veja abaixo opções mais flexíveis, com um prazo maior.
Para chegar lá em 3 anos - R$ 2.250,94 por mês
Investidor precisaria de valor superior a R$ 80 mil em três anos. O valor atualizado compraria a mesma casa ou apartamento que hoje custa R$ 350 mil.
- Dinheiro a ser guardado por mês: R$ 2.250,94
- Total acumulado em 36 meses: R$ 81.033,84
Para chegar lá em 5 anos - R$ 1.489 por mês
Investidor precisaria de quase R$ 90 mil em cinco anos. Mantendo a correção pelo IPCA ao longo de 60 meses, a entrada a ser dada é de R$ 89.339,71. Apesar do valor maior necessário, essa opção é a com menor impacto mensal no bolso.
- Dinheiro a ser guardado por mês: R$ 1.489
- Total acumulado em 36 meses: R$ 89.339,71
Valor de entrada em cinco anos fica abaixo de aluguel de apartamento com um dormitório em São Paulo. Segundo dados do índice de aluguel QuintoAndar Imovelweb, o aluguel de apartamentos de um dormitório estão entre R$ 1.550 e R$ 1.690, chegando a R$ 2.110 em unidades mobiliadas. Apartamentos com dois dormitórios apareciam com preços entre R$ 2.000 a R$ 2.190, mas chegavam a R$ 2.520 para aqueles com garagem. Esse é o valor médio de julho.
Onde e como investir
Recomendação é investir na renda fixa com remuneração pelo IPCA. Isso para manter a valorização do dinheiro ao longo do tempo. Na terça-feira (22), o Tesouro IPCA+ com vencimento para 2029 oferecia retorno de 5,03% ao ano mais a inflação.
Entrada já é preparação para o pagamento do financiamento. "Para se programar, a pessoa precisa pensar nessa decisão de compra e em como dar esses 20% de entrada nos períodos de um, três ou cinco anos. Ela vai precisar poupar como se já estivesse pagando a prestação do financiamento", afirma Milech.
É possível eliminar os gastos no futuro. "Uma vez que ela recebe o imóvel, ela vai deixar de ter uma despesa de aluguel, que ela talvez tenha hoje", diz.
Aquele indivíduo que, durante cinco anos, vai juntar R$ 1.400 por mês, já se acostuma com essa saída do dinheiro de forma recorrente. Imagino que seja algo próximo do que ele vai estar pagando durante muitos anos pelo imóvel.
Marcelo Milech
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