Resgate Planejado do Nubank rende até 118% do CDI, mas há opções melhores

O Nubank passou a disponibilizar para um grupo seleto de clientes a função Resgate Planejado, dentro da função Guardar Dinheiro, em que o dinheiro investido pode chegar a ter rendimento de até 118% do CDI. Em tempos de Selic no menor nível da história, essa é uma boa notícia. Mas nem tudo são flores.

Eu sou César Esperandio, economista do Econoweek, a tradução da economia. E, neste artigo, bem como no vídeo acima, no qual respondo a perguntas ao vivo sobre o tema, vou traduzir tudo sobre essa novidade do Nubank e ainda te mostrar algumas alternativas de investimentos com maiores rendimentos que podem ser melhores dependendo do seu objetivo.

Vamos às características dessa nova funcionalidade:

1. Ainda está em fase de testes e, por enquanto, não são todos os clientes que podem investir dessa maneira. Em breve, a funcionalidade estará disponível para todos, sem data definida;
2. O investimento é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em até R$ 250 mil investidos no Nubank;
3. Há, por enquanto, três opções de investimentos. Uma com possibilidade de resgate em 12 meses com rendimento de 113% do CDI, outra que permite o saque em 18 meses com rendimento de 115% do CDI, e a com melhor rendimento, de 118% do CDI, com possibilidade de resgate apenas após 24 meses. Além disso, ainda está disponível a modalidade de rendimento de 100% do CDI com liquidez imediata, que permite saque a qualquer momento;
4. Para os rendimentos acima de 100% do CDI, não é possível resgate antecipado. Ou seja, o planejamento é essencial, pois não será possível sacar o dinheiro antes da data combinada;
5. Não há valor mínimo para investir.

Se considerarmos que a Selic permanecerá em 2% ao ano nos próximos dois anos, a expectativa é que a opção de investimento no Resgate Planejado de dois anos do Nubank tenha rendimento ao redor de 2,2% e 2,4% por ano.

Ao imaginarmos que a Selic possa permanecer em 2% nos próximos 12 meses, mas voltar a subir para 3% nos 12 meses seguintes, a rentabilidade, nos mesmos termos, seria de ao redor de 2,3% no primeiro ano e de 3,5% no segundo. De modo que a rentabilidade média seria de aproximadamente 2,9% no período. Mostrei esses cálculos no vídeo acima.

Apesar de ser uma novidade bem-vinda, há opções de investimentos com condições melhores de rendimento e liquidez, e garantias similares.

Se recorremos às possibilidades de investimentos do Tesouro Direto, o título Tesouro Prefixado com vencimento em 1º de janeiro de 2023 tem rendimento de 4,17% ao ano na data que escrevo esse artigo, com possibilidade de resgate antecipado (embora a rentabilidade possa ser reduzida) e investimento mínimo de pouco mais de R$ 30.

É uma rentabilidade superior, com maior liquidez, no investimento mais seguro do Brasil, o Tesouro Direto.

Como disse, a nova possibilidade de investimento do Nubank conta com garantia do FGC, o que tornam os riscos dessas duas modalidades de investimentos bastante equivalentes.

Ainda assim, ao menos na fase de testes, em que não haverá a possibilidade de resgate antecipado na nova modalidade de investimentos do Nubank, o retorno oferecido pode ser batido por outras opções de investimentos do mercado.

Outros exemplos, que mostrei no vídeo acima, são os investimentos em CDBs de bancos pequenos encontrados nas corretoras. Alguns, com possibilidade de resgate apenas após dois anos, contam com retorno prefixado de até 7% ao ano na data que escrevo esse artigo, também sem a possibilidade de resgate antecipado, mas em vários casos com investimento mínimo de R$ 500 ou R$ 1.000, mas também com garantia do FGC.

São investimentos que são similares em termos de prazos e riscos, com rentabilidades bem diferentes.

A novidade do Nubank é uma comodidade extra que, repito, é muito bem-vinda. Mas o investidor, na minha opinião, não deveria se acomodar com isso e deixar de buscar outras opções de investimentos, principalmente para os objetivos de médio e longo prazos, para os quais as possibilidades de melhores taxas de retorno aumentam.

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