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Quanto eu preciso ter para ganhar R$ 5.000 por mês com fundos imobiliários?

TanyaJoy/iStock
Imagem: TanyaJoy/iStock

16/12/2022 04h00

Você tem ideia de quanto dinheiro deveria ter em fundos de investimento imobiliário (FIIs) para receber um rendimento de R$ 5.000 por mês?

Essa é a resposta que eu trago na coluna de hoje, após um levantamento com os 93 FIIs mais negociados do país.

Considerando o rendimento mediano dos FIIs analisados, que está em 11,92% ao ano, seria necessário ter, hoje, R$ 503 mil nesse tipo de aplicação para receber R$ 5.000 na conta todos os meses, livres de imposto.

Essa conta pressupõe que os fundos analisados mantenham o ritmo do pagamento de proventos verificado nos últimos 12 meses.

Qual fundo traz esse rendimento?

O rendimento de 11,92% é a mediana dos FIIs analisados, ou seja, corresponde ao fundo que está exatamente no meio do ranking. Em outras palavras, dos 93 fundos analisados, 46 apresentam um retorno maior e os demais 46 apresentam um retorno menor.

O nome desse fundo no meio do ranking é XP Selection e o seu código de negociação na Bolsa é XPSF11.

Os FIIs mais rentáveis

Se olharmos apenas os dez fundos mais rentáveis, todos estão com um retorno acima de 16% ao ano, sendo que o primeiro atingiu 19,27%.

Para ter uma renda de R$ 5.000 por mês com o fundo que ocupa o topo do ranking, seria necessário ter apenas R$ 311 mil aplicados nesse ativo. O fundo, no caso, é o Urca Prime (URPR11).

Veja quais são os fundos mais rentáveis e quanto você deveria ter em cada um deles para obter um rendimento de R$ 5.000 por mês.

  1. URPR11: R$ 311.365
  2. ARCT11: R$ 335.946
  3. RZAK11: R$ 338.219
  4. CACR11: R$ 339.175
  5. VGHF11: R$ 345.821
  6. HCTR11: R$ 352.319
  7. VGIP11: R$ 360.144
  8. PORD11: R$ 362.319
  9. BARI11: R$ 368.098
  10. DEVA11: R$ 368.550

Porém, é sempre bom lembrar que, no mundo dos investimentos, quando a expectativa de retorno é alta, o risco também é.

Portanto, antes de investir nesses papéis, é preciso estar ciente de que eles podem tanto reduzir quanto aumentar o ritmo de pagamento de dividendos.

Pode ser que você invista R$ 300 mil e, nos próximos 12 meses, não ganhe R$ 5.000 por mês, como projetado, mas R$ 3.000 ou até menos, dependendo do fundo.

O risco é alto?

Quando eu explico que um ativo com alto retorno tem também um alto risco, em geral as pessoas ficam com medo e dizem que nesse caso preferem voltar para as aplicações de renda fixa.

Mas, na minha visão, não é para tanto. Lembra que o rendimento de 11,92% é a mediana da lista? Isso significa que, se você escolher um FII de forma aleatória, terá 50% de chance de ter um rendimento acima de 11,92%.

Se considerarmos que você não vai escolher na sorte, e sim seguirá recomendações de especialistas, as chances de investir mal caem muito.

E se, além disso, você diversificar os investimentos, não confiando em apenas um analista e investindo em vários FIIs diferentes, os riscos de ter um prejuízo caem ainda mais.

Na minha carteira pessoal de investimentos, tenho hoje cinco FIIs diferentes, cada um com mais ou menos a mesma quantia aplicada, e três deles recomendados por mais de um analista.

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