Quanto você precisa ter para ganhar R$ 1.000 por mês no Tesouro?

Para receber um rendimento líquido de R$ 1.000 por mês com o esse papel, seria necessário investir um total de R$ 114 mil. O valor já desconta o Imposto de Renda e considerando a rentabilidade atual. Desse valor, no entanto, R$ 376 são apenas para corrigir o investimento pela inflação, para que o dinheiro não perca poder de compra no decorrer do tempo.

Assim, para quem deseja uma renda de R$ 1.000 além da correção inflacionária, o investimento no Tesouro Selic deveria ser de R$ 185 mil.

Isso tudo, repito, considerando o nível atual da taxa Selic. Mas é provável que essa taxa caia nos próximos meses, afetando a rentabilidade do Tesouro Selic.

Se a taxa cair para 8,5% ao ano nos próximos dois anos, como preveem analistas consultados pelo Banco Central, será preciso ter R$ 160 mil no Tesouro Selic, hoje, para obter uma renda média de R$ 1.000 mensais nos próximos dois anos, sem descontar a inflação. Descontando a inflação, o valor investido deveria ser de R$ 335 mil.

Tesouro Prefixado

A vantagem do Tesouro Prefixado é que você já sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render nos próximos anos. Não é como o Tesouro Selic, em que temos que prever vários cenários (por exemplo, se a Selic cair, se não cair etc).

Sendo assim, para ganhar em média R$ 1.000 por mês com o Tesouro Prefixado que vence em 2033, é preciso investir R$ 127 mil, já descontando o IR. Esse é o Tesouro Prefixado com juros semestrais 2033.

Se descontarmos também a inflação, é preciso aplicar R$ 220 mil nesse título, hoje, para se ter uma renda média de R$ 1.000 por mês, além da correção inflacionária. Todos os cálculos desta coluna consideram uma inflação média de 4% ao ano.

Apenas saiba que esse título (Tesouro Prefixado 2033) não paga juros mensalmente, e sim semestralmente. O que eu estou chamando de ganho de R$ 1.000 por mês é, na verdade, um ganho de cerca de R$ 6.000 por semestre.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é o título que corrige o seu dinheiro pela inflação e ainda paga uma taxa de juros a mais. Para o seu dinheiro render R$ 1.000 por mês no Tesouro IPCA 2032, é preciso investir R$ 150 mil, sem considerar a inflação, ou R$ 296 mil descontando a inflação.

Esse é o Tesouro IPCA com juros semestrais 2032. Assim como o Tesouro Prefixado, o IPCA também paga juros semestralmente, não mensalmente, de modo que os R$ 1.000 são apenas uma média mensal.

Afinal, em qual investir?

Se fôssemos olhar apenas para esses números, a conclusão seria de que o mais indicado é investir no Tesouro Prefixado. Pois, com ele, você precisa de um valor menor para gerar R$ 1.000 por mês.

No entanto, dois pontos precisam ser considerados. Em primeiro lugar, se você não sabe se vai precisar resgatar antes da data de vencimento, o mais indicado é ir no Tesouro Selic, pois com ele você pode sacar seu dinheiro antes do prazo sem quase nenhum risco de prejuízo. Já no Tesouro IPCA e no Tesouro Prefixado, o resgate antes do prazo pode trazer perdas consideráveis, às vezes de 20% do valor investido ou até mais.

O outro ponto a ser considerado é que não é possível prever exatamente o que vai acontecer com a inflação e com os juros. Sendo assim, se você pode aguardar até a data de vencimento dos títulos, o ideal é dividir seu dinheiro entre os três, colocando um terço no Tesouro Selic, um no IPCA e a última parte no Prefixado. Dessa forma, você dilui o risco de os juros e a inflação variarem de forma muito diferente do previsto.

Pensa em viver de renda?

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