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O que você precisa saber antes de investir seu dinheiro fora da poupança

Você fica de olho na rentabilidade do produto na hora de investir? Saiba que há outros fatores a considerar - iStock
Você fica de olho na rentabilidade do produto na hora de investir? Saiba que há outros fatores a considerar Imagem: iStock

Colaboração para o UOL, em São Paulo

17/06/2023 04h00

Antes de sair da poupança para aplicar o seu dinheiro em outros investimentos mais vantajosos, veja o que considerar na hora de escolher o produto do mercado financeiro. Veja também qual é o melhor momento para sair da poupança.

Embora a maioria das pessoas olhe, primeiro, para quanto aquele investimento rende, esse não é o caminho ideal. "Para você fazer um investimento inteligente e com segurança, é importante, antes, olhar esses outros fatores, para saber se estão de acordo com o seu momento de vida, com o seu perfil e seus objetivos", disse a planejadora financeira Keylla Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.

Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista a um trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Esse é um trecho da live Como investir no Tesouro, CDB e outros para ver seu dinheiro render. Veja aqui a live completa.

Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.

O que analisar antes de investir?

Não existe o melhor investimento para todo mundo. O que existe é o investimento mais adequado ao seu momento de vida, ao seu perfil, aos seus objetivos.
Keylla Santos, planejadora financeira

Veja o que considerar antes de investir o seu dinheiro:

1) Quando você vai precisar do dinheiro

É importante saber qual o prazo para resgatar o seu dinheiro. No mercado financeiro, existem produtos com liquidez diária (resgate a qualquer momento), com prazo fechado (para receber aquela rentabilidade, você deverá respeitar o prazo determinado; muitas vezes é o prazo de vencimento do título) e com carência (há também um prazo determinado para resgate). "Se o seu dinheiro é para o longo prazo, então já dá para travar um pouco mais esse dinheiro", afirma Keylla.

2) Riscos e garantias

O principal risco em ativos da renda fixa, como CDB, LCIs e LCAs, é o de crédito. Acontece quando o banco ou a empresa não têm mais condições de te pagar. "Vale olhar a situação financeira e a nota de crédito daquela instituição", diz ela.

Títulos bancários contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Em caso de quebra da instituição financeira, o FGC protege até o valor de R$ 250 mil por CPF e por instituição, até o máximo de R$ 1 milhão por pessoa.

É interessante pensar na renda variável para objetivos de longo prazo, acima de dez anos. Por exemplo ações, FIIs e fundos multimercado. No longo prazo, estão projetos como a aposentadoria e a liberdade financeira.

Não significa que risco seja ruim. O risco acaba acompanhando o resultado. Quem está disposto a correr mais riscos tem a expectativa de ter uma rentabilidade maior. Mas é importante ficar de olho nos cenários que costumam influenciar o resultado de quem investe em renda variável.
Keylla Santos, planejadora financeira

3) Custos envolvidos

Alguns produtos, como o CDB, Tesouro Direto e fundos de investimentos, têm cobrança de IR. A cobrança segue a tabela regressiva da renda fixa. "Quando mais tempo você deixa o seu dinheiro investido, menor é a alíquota cobrada sobre o rendimento", afirma Keylla.

  • Até 6 meses: 22,5%
  • De 6 meses a 1 ano: 20%
  • Entre 1 e 2 anos: 17,5%
  • Acima de 2 anos: 15%

Alguns produtos são isentos do IR. São eles: LCI, LCA e poupança.

4) Rentabilidade

Se o seu investimento é de renda fixa, compare sua rentabilidade com o índice Selic ou com o CDI. "A gente usa esses índices como referência para saber se o rendimento está dentro do esperado", diz.

A gente tem a tendência de olhar, primeiro, para a rentabilidade. Mas, para você fazer um investimento inteligente e com segurança --e conseguir dar esse passo para sair da poupança- -, é importante, antes, olhar esses outros fatores [liquidez, riscos, garantias e custos envolvidos], para saber se estão de acordo com o seu momento de vida, com o seu perfil e seus objetivos.
Keylla Santos, planejadora financeira

Quando buscar esses títulos e sair da poupança?

A poupança pode ser interessante no começo. Não é um investimento que deve ser descartado. "A poupança atende muito bem quando você quer criar uma reserva imediata para cobrir gastos eventuais, como IPTU, IPVA, matrícula escolar, etc. Se for acionar o dinheiro dentro de um ano, a poupança atende", afirma Keylla.

Para outras reservas de médio e longo prazo, vale buscar outras opções de investimentos. "Isso significa que é o momento em que você tem a possibilidade de fazer algumas imobilizações. Ou seja, já é possível deixar esse dinheiro travado por mais tempo, abrindo mão da liquidez imediata", declara.

Se você está nesse momento, seria interessante entender um pouco mais sobre investimentos e mercado financeiro, para conseguir construir essas outras camadas da reserva.
Keylla Santos, planejadora financeira

Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL tem uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.

O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

A primeira aula já está no ar, e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

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