Todo investidor, iniciante ou mais experiente, quer ver seu dinheiro render. Se você é iniciante, veja por onde começar.
Antes de investir, saiba quais perguntas você deve fazer para você mesmo na hora de escolher produtos do mercado. No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Keylla Santos explica se existe um valor indicado para o primeiro investimento e fala também sobre a importância de considerar a inflação nas suas aplicações para manter o seu poder de compra.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Como funciona o Tesouro Direto
Da mesma forma que os bancos e as empresas, o governo precisa de dinheiro para fazer a roda da governança funcionar. Algumas formas para captar esse dinheiro é através dos impostos e taxas. Outra ferramenta é através do mercado financeiro, com os títulos públicos.
O Tesouro Direto é um programa que permite que o investidor empreste dinheiro para o governo.
Na plataforma do Tesouro Direto, há vários títulos disponíveis. A rentabilidade pode ser prefixada ou pós-fixada (quando acompanha algum índice de referência).
Os principais títulos são:
Tesouro Prefixado: Paga uma taxa prefixada. Valor mínimo para investir a partir de R$ 30.
Tesouro Selic: Paga a taxa Selic (hoje em 13,75% ao ano) mais um bônus. Valor mínimo para investir a partir de R$ 132.
Tesouro IPCA: Para a inflação do período mais um bônus. Valor mínimo para investir a partir de R$ 30.
A rentabilidade dos títulos está garantida até a data de vencimento. Se você resgatar antes do prazo, estará sujeito à marcação a mercado. Ou seja, o valor dos seus títulos vai variar diariamente e pode até diminuir.
Vale ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 25 de maio. As taxas podem variar de um dia para o outro.
Existe um valor bom para um primeiro investimento?
No Tesouro Direto, é possível começar a investir a partir de R$ 30. "Não há valor ideal para começar a investir. O importante é começar", declara Keylla.
Na renda fixa privada, você encontra CDB com valor mínimo a partir de R$ 1.
O ponto principal é investir de forma recorrente. É mais importante você conseguir, todos os meses, ter o compromisso de separar um valor para investir do que o valor em si.
Keylla Santos, planejadora financeira
É melhor tratar os investimentos como um compromisso, como se fosse um boleto com data para pagar. É interessante encarar os investimentos com um olhar de compromisso.
Keylla Santos, planejadora financeira
Por onde começar a estudar sobre investimentos?
Comece pelo básico, entendendo como construir a primeira reserva, que é reserva de emergência. "Vale entender o papel dessa reserva no seu planejamento financeiro", diz Keylla.
Busque esse conhecimento em canais sérios, que conseguem te ajudar de uma forma realista, é no chão, que te dá boas informações.
Keylla Santos, planejadora financeira
Com R$ 1.000, qual seria a sua dica de onde investir?
Não corte caminho. "Independente do valor que você tem em mãos, o importante é não cortar caminho. Ou seja, antes de buscar a melhor opção para investir, faça, primeiro, um estudo para entender o seu fluxo financeiro, a sua realidade financeira, qual o momento em que você está vivendo", diz ela.
Antes de buscar onde investir, tente responder a algumas perguntas. Em que momento financeiro você está? Quais são seus projetos de curto, médio e longo prazo? Você já tem um valor separado para gastos eventuais (IPTU, IPVA, matrícula da escola, etc.)? Você já tem a sua reserva financeira?
Comece a olhar para as características dos seus projetos, antes de escolher os produtos. Por exemplo: para a reserva financeira, é preciso buscar produtos com liquidez diária.
Respondendo a essas perguntas, você ficará muito mais seguro de escolher produtos no mercado financeiro que se encaixem no que você está buscando. Tudo depende do objetivo por trás desse investimento.
Keylla Santos, planejadora financeira
Como considerar a inflação nos investimentos?
A inflação diminui o nosso poder de compra. A inflação afeta todo mundo (governo, empresas, famílias).
Para o investidor que planeja a aposentadoria, a liberdade financeira e o viver de renda, é importante considerar o efeito da inflação na hora de investir. Para isso, vale buscar estratégias para proteger o seu dinheiro.
Dentro da sua estratégia de longo prazo, vale ter produtos atrelados ao IPCA, índice que mede a inflação no país.
É importante acompanhar esse índice no momento de selecionar os seus ativos e no momento em que você vai conferir o resultado da sua carteira. Nesse período, é importante analisar se seus investimentos tiveram juro real, ou seja, crescimento acima da inflação. E também considerar a inflação no período de planejamento e organização financeira, para você poder ajustar o seu padrão de vida.
Keylla Santos, planejadora financeira
UOL tem guia para investir e receber dinheiro pingando na conta
A renda passiva é a remuneração que não está vinculada a qualquer trabalho, atividade profissional ou prestação de serviço. É um dinheiro que você ganha sem precisar trabalhar.
E como receber esse dinheiro? Existem alguns investimentos mais indicados para esse objetivo. As principais alternativas são os dividendos de ações, os fundos imobiliários e determinados títulos do Tesouro. Mas há diferenças na remuneração, nas taxas, e no nível de risco de cada um.
Em última análise, todos os investimentos geram renda passiva, já que você não trabalha para ver os rendimentos.
Quer saber tudo sobre investimentos que pagam renda passiva? Acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.
Especial faz parte de um aulão sobre investimentos inteligentes para quem está começando. Assine aqui e participe!
Em quatro lives, falamos sobre tudo o que você precisa saber para conseguir viver com uma renda dos seus investimentos e ter sempre um dinheiro pingando na sua conta. Falamos sobre ações que pagam dividendos, fundos imobiliários, títulos de renda fixa e fundos de investimentos.
As quatro aulas já estão no ar. A primeira aula, sobre o que é renda passiva, pode ser assistida aqui. A segunda aula é sobre FIIs e ações e pode ser assistida na íntegra aqui. Já a terceira é sobre como usar a Renda Fixa para ganhar mais com seus investimentos e pode ser vista neste link. A quarta aula, sobre fundos de investimentos, pode ser conferida na íntegra aqui.
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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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