Veja onde investir a restituição do IR para o seu dinheiro render mais
Se você está ansioso para receber o dinheiro da restituição do Imposto de Renda, veja qual é a melhor maneira de investir o valor e ter ainda mais com o rendimento. O UOL fez simulações para mostrar quais as melhores opções para aplicar a restituição do IR.
O que fazer com o dinheiro da restituição?
O uso da restituição deve variar de acordo com a necessidade de cada pessoa. É o que diz Antonio Sanches, analista da Rico Investimentos. Por isso, o primeiro passo é fazer uma análise da situação financeira pessoal ou familiar.
Se você tiver dívidas, a melhor opção é quitá-las antes de pensar em investir o dinheiro. "Em geral, os juros das dívidas são mais altos que os rendimentos dos investimentos. Por isso, vale a pena antecipar os pagamentos e, se possível, quitar esses débitos", diz Sanches. As exceções são dívidas com parcelamentos longos e taxas de juros baixas, como financiamentos imobiliários.
Para quem está livre das pendências, mas ainda não tem uma reserva para emergências, esse é o momento de começar. A recomendação juntar o equivalente a seis a 12 meses de salário. Esse valor será usado para imprevistos, como o conserto de um carro ou eletrodoméstico, uma reforma inesperada na casa, um problema de saúde ou até mesmo a perda do emprego. Veja aqui o prejuízo que você evita ao ter um dinheiro separado para imprevistos.
Onde investir vai depender dos seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Sanches diz que esses objetivos vão determinar onde investir, considerando os prazos e riscos de cada ativo.
A reserva de emergência deve ser investida em aplicações que possam ser sacadas com facilidade e rapidamente. Algumas opções são títulos do Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), além de outras aplicações de renda fixa.
São investimentos seguros. Investimentos em CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que devolve até R$ 250 mil por CPF ao investidor em caso de falência da instituição financeira.
Títulos do Tesouro e CDBs estão sujeitos ao pagamento de Imposto de Renda na hora do resgate. A tabela é regressiva e, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de imposto, que vai de 22,50% a 15%.
Onde o dinheiro da restituição rende mais
O UOL simulou o rendimento para uma aplicação de restituição no valor de R$ 1.000 após o período de um ano na poupança, Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+ e em CDBs com remuneração de 100%, 105% e 110% do CDI.
Poupança
Rentabilidade anual: 0,5% ao mês + TR
Rendimento bruto: R$ 80
IR: Não tem
Valor para saque em um ano: R$ 1.080
Tesouro Selic 2026
Rentabilidade anual: Selic + 0,1156%
Rendimento bruto: R$ 137
IR: R$ 24,11
Valor para saque em um ano: R$ 1.113,70
Tesouro Prefixado 2026
Rentabilidade anual: 11,83%
Rendimento bruto: R$ 77,86
IR: R$ 15,57
Valor para saque em um ano: R$ 1.060,87
Tesouro IPCA+ 2029
Rentabilidade anual: IPCA + 5,70%
Rendimento bruto: R$ 104,45
IR: R$ 18,27
Valor para saque em um ano: R$ 1.084
CDB 100% do CDI
Rentabilidade anual: 100% do CDI
Rendimento bruto: R$ 136,50
IR: R$ 23,88
Valor para saque em um ano: R$ 1.112,61
CDB 110% do CDI
Rentabilidade anual: 110% do CDI
Rendimento bruto: R$ 150,15
IR: R$ 26,28
Valor para saque em um ano: R$ 1.123,87
Além da renda fixa, existem as aplicações de renda variável. Existem fundos de investimento, ações, ETFs (fundos que replicam a composição de índices financeiros, como o Ibovespa), câmbio, entre outras. "É importante diversificar a carteira, com pelo menos dois investimentos para cada prazo. Nos investimentos de longo prazo, se a pessoa tiver perfil de investidor mais arrojado e mais apetite a risco, aí, sim, pode buscar a renda variável, com ações ou ETF", afirma Sanches.
Quando vou receber a restituição do IR?
A restituição do Imposto de Renda 2023 será paga em cinco lotes, começando em maio até setembro.
Idosos, pessoas com deficiência grave e professores estão no topo da lista de prioridades. Também receberão o dinheiro nos primeiros grupos os contribuintes que optarem pela declaração pré-preenchida do Imposto de Renda e aqueles que optarem por receber a restituição via Pix, desde que a chave seja o número do CPF.
Além disso, recebem antes aqueles que enviarem o documento mais cedo.
Calendário de Restituição do Imposto de Renda 2023
- 1º lote de restituição: 31 de maio
- 2º lote: 30 de junho
- 3º lote: 31 de julho
- 4º lote: 31 de agosto
- 5º lote: 29 de setembro
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