Por que a reserva de emergência é um investimento essencial para você
A reserva de emergência é a sua maior aliada quando acontecem imprevistos. É um valor destinado para cobrir os custos que fogem do planejado sem que pese no bolso. Sem isso, muitas pessoas acabam se endividando e piorando a situação.
Veja como juntar R$ 10 mil e qual seria o prejuízo se você precisar fazer um empréstimo.
Por que ter uma reserva de emergência?
É um investimento recomendado para todos. É um grande passo para ter maior flexibilidade para tomar decisões, segundo o educador financeiro da Rico Investimentos e autor do livro "Emoções Financeiras", Thiago Godoy.
É um valor guardado para garantir as despesas principais ou resolver um problema de última hora. A reserva de emergência pode ser utilizada em casos de desemprego, conserto do carro ou para pagar um tratamento de saúde, por exemplo. Ou seja, imprevistos que aparecem na nossa vida.
O montante precisa cobrir os custos até que você consiga se restabelecer financeiramente. Por isso, a dica é ter pelo menos o suficiente para garantir tudo por seis meses.
A reserva pode não ser capaz de manter o seu estilo de vida atual. Você pode precisar reduzir as despesas ao máximo até que volte ao normal. Ou seja, a reserva serve para pagar o aluguel ou financiamento, supermercado, entre outros gastos essenciais, mas não cobre o cinema do fim de semana ou uma roupa nova.
Fazer um empréstimo traz prejuízo de R$ 5 mil
No curto prazo, pode parecer muito mais fácil fazer um empréstimo quando o imprevisto acontece. Mas a verdade é que você gasta mais dinheiro com os juros de um empréstimo do que ganha ao investir para ter uma reserva de emergência.
O empréstimo pessoal não consignado custa, ao ano, cerca de 87%. O custo, em alguns bancos, chega a 4% ao mês ou até mais. Pior ainda: os juros do rotativo do cartão chegaram a 430% ao ano em março, segundo o Banco Central.
Ou seja, você chega a pagar quase o dobro do que pegou emprestado no crédito pessoal. Por isso, cair no cheque especial ou fazer um empréstimo para resolver imprevistos financeiros não vale a pena porque a quantia está saindo do seu bolso e não acumulando, diz Kesia Kupper, gerente de investimentos na Afinz.
Veja diferença
Se você emprestar R$ 10 mil do seu banco para quitar em 18 meses, considerando juros de 4% ao mês, terá desembolsado R$ 14.218,74 ao final do contrato, pagando parcelas de R$ 789,93.
Mas, se optar por investir R$ 500 mensais em um CDB com juros de 0,8% ao mês, pelo mesmo período, você conseguiria chegar a R$ 10 mil pagando bem menos, apenas R$ 9.000, diz a gerente de investimentos.
Ou seja, com a diferença o prejuízo é de R$ 5.218,74.
Por onde começar?
Na hora de investir, primeiro organize as contas. Entenda qual é a sua renda e gastos mensais, para ter noção do seu custo de vida e não prejudicar nenhum pagamento. Ainda mais se houver dívidas pendentes.
Calcule também qual é o mínimo que precisa, o que não pode abrir mão. Inclua aqui contas como aluguel, luz, água, condomínio, gastos com alimentação e saúde, diz Kesia.
Uma pessoa com renda líquida de R$ 5.000 e um custo de contas básicas de R$ 2.500 precisa ter minimamente R$ 15 mil de reserva de emergência. Isso é o equivalente a seis meses do seu custo básico.
Se o orçamento mensal é de R$ 4.500 por mês, é possível investir R$ 500 ao mês para montar a sua reserva de emergência.
E onde investir para juntar R$ 10 mil?
Investimentos em renda fixa atrelados à inflação, taxa Selic e CDI são os queridinhos, como títulos do Tesouro Direto e CDBs.
A reserva de emergência precisa de liquidez, que é a capacidade de sacar o dinheiro a qualquer momento. E também não pode ter instabilidade, fugindo das oscilações do mercado.
A disciplina é importante para juntar R$ 10 mil do zero. É preciso aplicar uma quantia todo mês, mesmo que seja pequena. Com o tempo e os rendimentos, chega ao valor desejado.
Aplicando R$ 500 em um CDB com liquidez diária que renda 100% do CDI ou no Tesouro Selic, em 26 meses terá acumulado até mais do que a quantia proposta. Considerando a taxa em 13,75% ao ano, o valor total investido seria de R$ 15.077,61, e descontando os juros, R$ 13 mil.
A simulação é bruta, ou seja, não leva em conta as variáveis que corroem a rentabilidade, como inflação e taxas da instituição financeira.
Não dá para pensar nisso como um meio de obter elevados retornos, é um dinheiro para imprevistos. Os investimentos mais conservadores e seguros são uma ótima opção.
Thiago Godoy, educador financeiro da Rico Investimentos
UOL tem guia para investir e receber dinheiro pingando na conta
A renda passiva é a remuneração que não está vinculada a qualquer trabalho, atividade profissional ou prestação de serviço. É um dinheiro que você ganha sem precisar trabalhar.
E como receber esse dinheiro? Existem alguns investimentos mais indicados para esse objetivo. As principais alternativas são os dividendos de ações, os fundos imobiliários e determinados títulos do Tesouro. Mas há diferenças na remuneração, nas taxas, e no nível de risco de cada um.
Em última análise, todos os investimentos geram renda passiva, já que você não trabalha para ver os rendimentos.
Quer saber tudo sobre investimentos que pagam renda passiva? Acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.Assine aqui e participe!
Especial faz parte de um aulão sobre investimentos inteligentes para quem está começando.
Em quatro lives, falamos sobre tudo o que você precisa saber para conseguir viver com uma renda dos seus investimentos e ter sempre um dinheiro pingando na sua conta. Falamos sobre ações que pagam dividendos, fundos imobiliários, títulos de renda fixa e fundos de investimentos.
As três primeiras aulas já estão no ar. A primeira aula, sobre o que é renda passiva, pode ser assistida aqui. A segunda aula é sobre FIIs e ações e pode ser assistida na íntegra aqui. Já a terceira é sobre como usar a Renda Fixa para ganhar mais com seus investimentos e pode ser vista neste link.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
ID: {{comments.info.id}}
URL: {{comments.info.url}}
Ocorreu um erro ao carregar os comentários.
Por favor, tente novamente mais tarde.
{{comments.total}} Comentário
{{comments.total}} Comentários
Seja o primeiro a comentar
Essa discussão está encerrada
Não é possivel enviar novos comentários.
Essa área é exclusiva para você, assinante, ler e comentar.
Só assinantes do UOL podem comentar
Ainda não é assinante? Assine já.
Se você já é assinante do UOL, faça seu login.
O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Reserve um tempo para ler as Regras de Uso para comentários.