Faltam menos de 180 dias para o fim do ano: ainda dá para cumprir as metas?
É comum que todo mês de janeiro os investidores estabeleçam diversas metas financeiras para o restante do ano. No entanto, as contas a pagar, os desejos de consumo e os imprevistos fazem com que a maior parte das pessoas chegue em dezembro sem cumprir boa parte dos objetivos traçados.
Um estudo da Universidade de Scranton, nos Estados Unidos, aponta que 92% das metas de Ano-Novo nunca saem do papel. Além de projetos relacionados às finanças, o levantamento aborda outros aspectos, como a prática de exercícios físicos ou ter uma alimentação mais saudável.
A menos de 180 dias do fim do ano, como fazer para cumprir suas metas até o final de 2024? Os especialistas consultados pelo UOL dão dicas e mostram as alternativas. Veja abaixo.
Quanto é possível ganhar começando a investir agora?
Começar a investir R$ 200 no meio de 2024 pode render R$ 66.348,82 a mais em 30 anos. É o que mostram as simulações elaboradas por Antônio Sanches, analista de research da Rico, a pedido do UOL. Ao considerar a taxa de juros de 1% — cenário factível hoje em opções como o Tesouro Direto —, o investidor que começa hoje com R$ 10 mil iniciais mais aportes mensais de R$ 200 tem R$ R$ 1.124.838,06.
Começando agora
Investimento inicial: R$ 10 mil
Tempo investido: 30 anos + 180 dias
Aporte mensal: R$ 200
Valor final: R$1.124.838,06
Por outro lado, se começar em janeiro de 2025, o valor arrecadado pelo investidor será de R$ 1.058.486,24 na data de vencimento.
Começando em 2025
Investimento inicial: R$ 10 mil
Tempo investido: 30 anos
Aporte mensal: R$ 200
Valor final: R$ 1.058.486,24
Primeiros passos: reveja seus objetivos
Tenha um objetivo específico. Estabelecer metas não pode ser um processo aleatório. Os principais erros envolvem metas genéricas, como "economizar mais dinheiro" ou "investir mais". Dessa forma, é preciso fazer planos específicos, que sejam mensuráveis e acompanhados de um plano de ação, diz Sanches, da Rico. Um exemplo: ter R$ 10.000 na conta até dezembro.
A meta precisa ter esse objetivo específico estabelecido, porque é justamente em um momento de dificuldade que a pessoa vai precisar abrir mão de alguma coisa para conseguir alcançar aquela meta
Antônio Sanches, analista de research da Rico
Faça um planejamento. Após definir um objetivo, esta é a próxima etapa a ser realizada. Ainda conforme o analista da Rico, é preciso que esse planejamento tenha algumas alavancas específicas para que possa ser de fato concretizado: a receita (o quanto a pessoa consegue ganhar com dinheiro) e a despesa (qual o seu gasto mensal).
Anote todas as despesas. Só assim será possível separar os gastos feitos por impulso e aqueles realizados por necessidade, diz Felipe Martins Passero, especialista em investimentos. Ele afirma que é preciso prestar atenção a despesas não previstas com saúde e remédios, além de multas de trânsito e impostos, por exemplo.
Quem tem pouco dinheiro precisa tomar um cuidado redobrado com gastos. Viagens, compra de roupas e despesas com estética devem estar dentro do planejamento de gastos mensal, explica Passero. Buscar ao máximo descontos e preços promocionais faz parte da estratégia, mas atenção especial com eventos como a Black Friday e campanhas promocionais - nesses momentos, as pessoas podem ser levadas a comprar itens sem necessidade.
Foco na disciplina. Seja para metas financeiras ou não, a execução à risca da estratégia definida é importante para a realização dos planos. Nesse sentido, vale observar hábitos que prejudicam os objetivos, a exemplo de compras parceladas na fatura do cartão de crédito.
O benefício de ter uma casa hoje é muito maior do que o benefício de ter uma casa daqui a dois anos. Eu simplesmente não posso abrir mão de consumir certas coisas no presente. Porém, na medida do possível, devemos tentar reduzir ao máximo o benefício presente em busca de um benefício maior no futuro.
Felipe Martins Passero, especialista em investimentos
Definida as prioridades, é hora de olhar para os investimentos
Opções na renda fixa vão desde o Tesouro Direto a fundos. Em termos de investimentos, Enrico Cozzolino, sócio e head de análise da Levante Investimentos, ele menciona os fundos de renda fixa pós-fixados com custo inferior a 0,5% ao ano e CDBs com liquidez (disponibilidade imediata do dinheiro), além do Tesouro Direto. Neste sentido, é importante considerar se há ou não uma reserva de emergência e quando o investidor precisará do dinheiro.
Prefixados têm remuneração maior. Na última quinta-feira (11), o título prefixado do Tesouro Direto com vencimento para janeiro de 2027 oferecia prêmio bruto de 11,30% ao ano. Na mesma data, o Tesouro Selic com vencimento para março do mesmo ano tinha remuneração pela taxa Selic mais 0,0788%, algo em torno de 10,57% ao ano.
Mas cenário de incertezas políticas exige cautela. Segundo Enrico Cozzolino, sócio e head de análise da Levante Investimentos, embora em um cenário de expectativa de corte de juros as taxas da renda fixa prefixadas sejam atrativas, pensando em uma Selic menor em 2025, é preciso cuidado por conta de riscos internos e externos.
Existe um risco político, um ruído, uma incerteza grande no cenário local que fazem com que, garantir essa taxa alta agora no prefixado, possa não ser sustentável para o longo prazo
Enrico Cozzolino, sócio e head de análise da Levante Investimentos
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