Selic a 12,25% ao ano: quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro
O Banco Central brasileiro decidiu nesta quarta-feira (11) aumentar a taxa básica de juros do país em 1 ponto percentual. Com isso, a Selic vai para 12,25% ao ano. Veja o impacto dessa alta nos investimentos de renda fixa e qual é o rendimento em aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic.
Qual é o impacto para seus investimentos?
Com a alta dos juros, investimentos em renda fixa aumentam seu rendimento. A caderneta de poupança segue perdendo para outras aplicações, mas oferece retorno acima da inflação.
Opções atreladas à Selic terão rendimento maior. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também têm alta nos rendimentos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, e normalmente segue a Selic. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 7,01% ao ano, conforme estimativa do buscador de investimentos Yubb. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic ao ano, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 12,25% ao ano
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio do buscador de investimentos Yubb considerando uma taxa Selic fixa em 12,25% ao ano.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 70,10 (7,01% ao ano)
- Tesouro Selic: R$ 97,20 (9,72% ao ano)
- CDB: Entre R$ 72,90 e R$ 111,80, dependendo do banco (de 7,29% a 11,18% ao ano)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 12,25% ao ano, considerando o principal investido no início mais juros do período:
- Poupança: R$ 1.070,10
- Tesouro Selic: R$ 1.097,20
- CDB: Entre R$ 1.111,80 e R$ 1.072,90
Qual é o ganho real, descontada a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2024 é de 4,62%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 6 de dezembro. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 22,80 (2,28% ao ano)
- Tesouro Selic: R$ 48,70 (4,87% ao ano)
- CDB: Entre R$ 25,50 e R$ 62,70 (de 2,55% a 6,27% ao ano)
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