Empréstimo do Caixa Tem não é automático e requer aprovação; saiba regras

O novo empréstimo anunciado pela Caixa Econômica Federal, por meio do aplicativo Caixa Tem, tem gerado dúvidas desde que começou a valer na última segunda-feira (28).

O UOL consultou a Caixa para esclarecer algumas questões. Entre elas, está a de que o empréstimo não é automático, e precisa passar por aprovação. A liberação ocorre após 10 dias do pedido.

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Segundo o banco estatal, após pedir o empréstimo, é preciso passar por uma análise para verificar se a pessoa pode ter direito ao crédito ou não, "como em todos os bancos privados", informou a Caixa. Apenas a análise é feita de forma automática com base nas informações de renda que foram prestadas.

"Em até 10 dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção "SIM Digital - Crédito CAIXA Tem", se tiver sido aprovado na análise de crédito (a análise é feita de forma automática pelo aplicativo CAIXA Tem). Após a contratação, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+", informa a Caixa na página de Perguntas e Respostas.

Além disso, o interessado precisa se enquadrar em algumas regras:

• Ser a pessoa física interessada em ser empreendedor autônomo ou que queira empreender, mesmo que informalmente.
• Não ter dívidas acima de R$ 3 mil, exceto financiamentos imobiliários

Como pedir o empréstimo

Primeiro, é preciso entrar no aplicativo Caixa Tem — se você ainda não tem no seu celular, é possível baixar em qualquer loja de aplicativos, como no Google Play. Depois, abra o aplicativo e clique em "Crédito Caixa Tem".

No momento em que a pessoa clica na opção para o crédito, aparece uma pergunta sobre qual a destinação do dinheiro, se é para um negócio ou para outros fins.

Se a pessoa selecionar "outros", ela vai ser direcionada para a antiga modalidade de empréstimo via Caixa Tem, lançado em dezembro do ano passado. Esse empréstimo "antigo" ainda continua existindo, mas cobra taxa de juros de 3,99% ao mês.

Agora, se o interessado apontar que vai usar o empréstimo para o trabalho dele, o processo continua.

A Caixa explicou à reportagem que, na atualização 1.57.1 do Caixa Tem, o botão do empréstimo foi renomeado para "SIM Digital - Empréstimo CAIXA Tem". É necessário que o aplicativo esteja nesta versão.

Depois, o interessado deve enviar uma foto de um documento e uma selfie, para comprovar que é ele mesmo — um procedimento que também é adotado na atualização de dados.

Para quem é microempreendedor individual (MEI), o processo é diferente: é obrigatório ir a uma agência da Caixa para pedir o empréstimo, que está limitado entre R$ 1.500 e R$ 3.000, com taxa de juros de 1,99% mensais. É preciso estar com o registro ativo há pelo menos um ano.

E quem está com o nome sujo?

Se encaixar nas regras de empreendedor, a única norma que impossibilita o acesso ao empréstimo é se a pessoa tem dívidas acima de R$ 3 mil em 31 de janeiro de 2022. Essa é a data colocada pela Portaria MTP nº 660, de 28 de março de 2022:

"Pessoas Físicas ou Microempreendedores Individuais (MEI) que possuem operações de crédito em bancos com valor somado total maior que R$ 3.000,00 não são elegíveis para contratação do crédito", esclarece a regra.

Empréstimo negado

O UOL questionou a Caixa sobre as negativas recebidas por alguns leitores. Como não é possível analisar caso a caso, o órgão acredita que algumas dessas situações podem ter acontecido por:

• não ser empreendedor e não se encaixar na proposta do SIM
• ter dívidas acima de R$ 3 mil em 31 de janeiro de 2022
• ou não ter sido aprovado na análise automática do aplicativo

É importante lembrar que um financiamento imobiliário não entra no critério de "dívida".

Caso as informações sobre renda estejam erradas, é possível refazer a atualização cadastral. Porém, o prazo de 10 dias é retomado.

Os critérios para que a Caixa libere o empréstimo são baseados nas informações do cadastro atual, do histórico de crédito e capacidade estimada de pagamento na data da análise.

"Ao fazer os pagamentos em dia, você construirá um histórico de comportamento de crédito e de relacionamento com a Caixa. Com base nesse histórico, nas futuras avaliações o banco poderá realizar nova análise de crédito e disponibilizar valores maiores de empréstimo em outras modalidades", explica o banco.