Como ter desconto em gasolina, cinema e cashback com o cartão de crédito?

Nem sempre você precisa pagar anuidade, é possível negociar. As tarifas geralmente estão condicionadas ao volume de gastos médios nas faturas mensais. Tem sido mais comum a oferta de cartões sem anuidade na intenção de ampliar a base de clientes.

Cartões com mais recompensas costumam estar disponíveis para faixas de renda mais altas. As linhas Black e Infinite normalmente estão disponíveis para quem ganha pelo menos R$ 5.000 ao mês. Porém, isso pode variar conforme a operadora e os benefícios do cartão, e sempre está sujeito à análise de crédito do cliente. Alguns cartões definem como R$ 20 mil o limite mínimo de renda do cliente.

Concorrência amplia oferta de benefícios. Como o mercado de cartão de crédito está cada vez mais competitivo, benefícios como cashback e descontos estão sendo oferecidos até para quem tem renda mais baixa e consome pouco no cartão.

O benefício tem custo?

Nos cartões para alta renda, o custo anual pode ser elevado. O valor mínimo parte de R$ 800, segundo o planejador financeiro da Planejar, Danilo Pereira de Brito. É o caso dos cartões que têm ganhado maior popularidade no Brasil, como o Black e Infinite, das bandeiras Mastercard e Visa, respectivamente. Os principais bancos brasileiros que oferecem esses cartões são Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Caixa e XP, mas outras instituições também possuem essas linhas. No cartão da Caixa Visa Infinite, por exemplo, a anuidade pode ser paga em 12 vezes de R$ 69.

O valor pode ser negociado. Os bancos costumam abater parte da mensalidade ou o valor total conforme a média de utilização do cartão.

Quanto maior a anuidade, mais pontos o cliente acumula. Mas estas linhas costumam ser para clientes com limites de no mínimo R$ 7 mil, e renda acima de R$ 10 mil a R$ 15 mil. "Em uma fatura de R$ 7 mil e parcelas de anuidade a R$ 69, é possível conseguir um volume anual de milhas aéreas que permite viajar para bons destinos e em bons períodos do ano. Também dá direito a salas VIP, hotéis de luxo, por exemplo", afirma o especialista em finanças Leandro Trajano.

Cartões gratuitos também oferecem benefícios

Confira abaixo uma seleção de cartões gratuitos e as vantagens oferecidas. O levantamento é da plataforma Melhor Plano e do especialista Leandro Trajano.

Digio Visa Classic

C6 Bank Mastercard Standard

PagBank Visa

Petrobras Visa

Como aproveitar pontuação

Use o mesmo cartão de crédito nas despesas do dia a dia. É importante salientar que cada tipo de cartão possui um programa de milhas/pontos que pode ou não expirar depois de determinada data.

Venda os pontos ou milhas que não for usar. Existem muitas empresas que compram as milhas não utilizadas pelos usuários. As mais conhecidas são Maxmilhas, Bank Milhas e Hot Milhas. Mas não existe uma regra clara sobre qual o valor que essas empresas estão dispostas a pagar pelas milhas. Algumas dessas empresas oferecem um sistema de cotação.

Use clube de milhas e faça compras durante promoções. Assim os gastos com o cartão vão valer mais milhas.

Transfira os pontos do cartão quando tiver promoção. Para conhecer essas promoções, basta estar inscrito no clube de benefícios das companhias aéreas.

Faturas em torno de R$ 2.500 ainda são baixas para conseguir juntar uma quantidade razoável de milhas por ano, por exemplo, para viajar para um destino mais caro e distante.
Leandro Trajano, especialista em finanças

Como não se endividar?

O cartão é a modalidade de crédito mais popular, mas também é vilão da inadimplência. Os juros do rotativo são os maiores do país, atualmente em torno de 440%% ao ano, segundo o Banco Central.

Tenha um orçamento mensal bem definido. Concentre as despesas preferencialmente em um único cartão. Isso facilita o controle e evita gastos desnecessários. Um segundo ou terceiro cartão de crédito pode ser de reserva ou para emergência.

Se fizer compras parceladas, faça de forma estratégica. Avalie se a parcela realmente cabe no bolso, se você conseguirá pagar toda a fatura no vencimento e se é uma compra que não pode ser adiada.

Monitore os gastos semanalmente. Assim dá para ir dosando o valor da fatura. Uma dica é usar apps financeiros ou planilhas para fazer o controle de seus gastos e de compras parceladas.