Como saber se um investimento é seguro? Descubra em 3 passos
Uma das perguntas que eu mais recebo de alunos e leitores é: "Esse investimento é seguro?". As pessoas querem saber quais os riscos de colocarem o dinheiro em uma determinada aplicação. Para você entender melhor, eu listo e explico abaixo os três passos que você precisa seguir para saber se um investimento é seguro.
1. Rentabilidade
O primeiro item que eu olho para saber se um investimento é seguro é a rentabilidade. No mercado financeiro, esse conhecimento é fundamental: quanto maior a expectativa de retorno, maior é o risco. O investimento mais seguro de todos é determinado pela taxa básica de juros, a chamada Selic, que hoje está em 12,25% ao ano, ou 0,97% ao mês. Portanto, qualquer investimento que tenha expectativa de rentabilidade bruta muito acima disso já traz um certo risco.
Se você viu um anúncio de algum investimento ou de algum curso que vá fazer o seu dinheiro render acima de 15% ao ano (1,17% ao mês), saiba que você estará diante de aplicações mais arriscadas. Se for 20% ao ano, o risco é bem maior. E se for mais do que isso, a chance de ser simplesmente uma fraude é enorme.
2. Público ou privado
Em qualquer país, os títulos públicos (emitidos pelo governo) são investimentos mais seguros que os títulos privados (emitidos por bancos, empresas e outras organizações ou pessoas). O motivo está no simples fato de que o governo de uma nação é a instituição que emite a moeda nacional. Sendo assim, se um dia o governo não tiver dinheiro para pagar seus credores, pode emitir moeda e fazer o pagamento.
No Brasil, as pessoas físicas têm acesso a esses investimentos pelo sistema chamado Tesouro Direto. Dito de outra forma, os títulos do Tesouro Direto são os investimentos mais seguros disponíveis para pessoas físicas. Se você quer segurança máxima, é no Tesouro que você tem que investir.
Apenas se lembre de não resgatar o dinheiro antes da data de vencimento do título. Se você o fizer, pode ter prejuízo. O único título que permite que você resgate antes do prazo praticamente sem risco de perda é o Tesouro Selic . Por isso, ele é a opção ideal para guardar a sua reserva de emergência. Os outros títulos do Tesouro são seguros apenas se você não resgatar antes do vencimento, que pode ocorrer em alguns anos ou algumas décadas. São ideais, portanto, para longo prazo.
3. Proteção do FGC
Além dos títulos públicos, existem os títulos privados. São todos os investimentos de renda fixa emitidos por qualquer instituição que não o governo. Os títulos privados são mais arriscados que os públicos porque as instituições privadas não podem emitir moeda. Porém, se eles tiverem a proteção de uma organização chamada FGC (Fundo Garantidor de Crédito), eles se tornam muito mais seguros.
O FGC é uma organização privada sustentada pelos bancos que tem como uma de suas funções reembolsar os investidores caso algum banco quebre. Alguns dos investimentos protegidos pelo FGC são: poupança, CDB, LCA, LCI, RDB, LC e o próprio dinheiro da conta corrente, entre outros.
Porém, a proteção tem um limite de R$ 250 mil por instituição financeira. Se você tiver, por exemplo, R$ 300 investidos em um banco que quebrou, o FGC só lhe pagará R$ 250 mil. O restante você perde. O FGC tem também um limite de R$ 1 milhão em investimentos no total. Se você tiver mais do que esse valor em aplicações protegidas, mesmo que em diferentes bancos, e eles quebram, você não recebe a diferença.
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Reportagem
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