Como ter um rendimento de 1% ao mês: renda fixa ou variável?

Não é novidade que a taxa básica de juros está em um patamar alto: a Selic está em 13,75% ao ano. Com isso, aplicações que oferecem rendimento de 1% ao mês voltaram a ser o sonho dos investidores.

Atualmente, esse rendimento é possível. Como a Selic está alta, há uma desaceleração da economia, tirando dinheiro de circulação e encarecendo os empréstimos, o que faz o consumo diminuir. É uma tentativa do Banco Central de segurar a inflação.

A boa notícia é que o cenário econômico atual oferece várias possibilidades de rendimento e sem precisar correr grandes riscos. Veja onde investir, tanto na renda fixa quanto na variável. Lembrando que retorno passado não é garantia de retorno futuro, ainda mais em renda variável. A escolha dependerá do perfil, horizonte de tempo e grau de experiência de cada investidor, afirma Jadye Lima, economista e broker da WIT Invest, credenciada à XP Investimentos.

Renda fixa é opção com menos risco

Tesouro direto

Um dos investimentos mais seguros no mercado brasileiro é o título público, pois em último caso, se o governo não conseguir cumprir com a dívida, irá imprimir dinheiro para efetuar o pagamento, o que chamamos de risco soberano.

Há várias modalidades do Tesouro Direto. Existem os que pagam a taxa Selic, que são o Tesouro Selic ou LFT, e os que pagam o IPCA mais uma taxa, como o Tesouro IPCA+ ou NTN-Bs. Também tem os que pagam uma taxa exata já predeterminada, como o Tesouro Prefixado, podendo ser LTNs ou NTN-Fs.

Hoje, o Tesouro Selic paga mais de 1% ao mês, pois o título acompanha o rendimento da Selic. É um investimento que faz sucesso entre os investidores por conta da liquidez e reserva de emergência, já que pode ser resgatado a qualquer momento e em um dia útil, diz Rui Manica, sócio-fundador da Vértua Investimentos, escritório contratado pelo BTG.

Olhando as taxas de hoje, o Tesouro Prefixado para 2033 está rendendo 12,10% ao ano, portanto, quem investiu terá garantido até 2033 esse rendimento, não importando a oscilação da taxa Selic.

Outras opções na renda fixa

Além do Tesouro, existem mais opções de investimentos com renda líquida igual ou acima de 1% ao mês. Para saber se o investimento rendeu mais de 1% ao mês, é necessário ver se o rendimento anual foi superior a 12,6825% ao ano, por causa dos juros compostos.

Todos os investimentos foram consultados na plataforma Yubb, que compara investimentos disponíveis em diferentes bancos, corretoras e plataformas, no dia 21 de agosto.

Para quem não gosta de correr muito risco, um caminho é olhar para ativos na renda fixa. CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são alguns dos investimentos mais conhecidos na renda fixa. Leia mais sobre CDBs aqui e sobre LCI e LCA aqui.

Abaixo, confira algumas opções de investimento pós-fixados que rendem mais de 1% ao mês.

• CDB do C6 Bank IPCA + 8,15%: expectativa de rentabilidade líquida de 12,98% ao ano, resgate em 21/08/2023 com investimento mínimo de R$ 1.000;
• LCI do BTG Pactual IPCA + 7,97%: expectativa de rentabilidade líquida de 12,82% ao ano, resgate em 21/08/2023 com investimento mínimo de R$ 5.000;
• LCA do ABC Personal IPCA + 5,34%: expectativa de rentabilidade líquida 12,73% ao ano, resgate em 23/08/2023 com investimento mínimo de R$ 1.000.
• Valora Absolute FIRF Crédito Privado Longo Prazo: retorno médio acima de 1% a.m. (em 2022), com prazo de resgate em 15 dias, aplicação mínima de R$ 1.000 e taxa de Administração (ao ano) de 0,5%

Renda variável também pode ter rendimento alto, mas tem mais risco

Agora, para quem busca investir na renda variável, também há opções que hoje rendem mais de 1% ao mês.

Não é porque a Selic está alta que os investimentos em renda variável se tornam ruins. É possível encontrar esse retorno ou até maior em classes de ativos da renda variável. Entretanto, esses investimentos têm menor previsibilidade e mais riscos, diz Jadye.

Existem fundos para todos os gostos e bolsos, que investem em ativos bastante diferentes entre si. Os fundos não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e por isso, são mais indicados para investidores experientes ou com um perfil de risco moderado/arrojado.

No caso do Fundo DI, a sua formação é composta, em maior parte, por títulos públicos do Tesouro Direto atrelados à Selic ou em títulos privados de baixo risco. O Fundo Multimercado também pode ser composto, com investimentos em renda fixa, ações, câmbio, índice de preço e derivativos.

Veja abaixo algumas opções de fundos que renderam mais de 1%, entre fundos de renda fixa, multimercados e de ações.

• Fundo DI da Infinity Tiger Alocação Dinâmica: rentabilidade de 13,03% ao ano, resgate em 21/08/2023 e investimento mínimo de R$ 500. É um fundo de renda fixa, com alocação em títulos do governo;
• Fundo DI da Infinity Select FI RF: rentabilidade 12,74% ao ano, resgate para 21/08/2023 e investimento mínimo de R$ 100. É mais um fundo de renda fixa;
• Fundo Multimercado do BTGP AQR LB EQ FIC FIM IE: rentabilidade líquida de 16,77% ao ano, resgate para 21/08/2023 e investimento mínimo de R$ 5.000. É um fundo de investimento multimercado, que investe em cotas de outros fundos no exterior;
• Carteira de Ações da Safra Corretora: rentabilidade líquida histórica de 20,15% ao ano, resgate para 21/08/2023 e investimento mínimo de R$ 100; é uma carteira de ações recomendadas pela corretora.

O rendimento vai continuar alto?

Conforme dados da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a rentabilidade dos investimentos cresceu entre julho de 2021 e julho de 2022. Como a Selic, o DI (taxa dos Certificados de Depósito Interbancário), CDB e TBF (Taxa Básica Financeira) possuem variações próximas, passaram de um rendimento médio em 12 meses de 2,45% em julho de 2021 para 9,32% em 12 meses até julho de 2022.

Ou seja, os ativos de renda fixa que estão atrelados a esses índices tiveram um rendimento maior no último ano.

Já ativos de renda variável sofreram mais. Existem sim fundos de investimento, ações e FIIs que renderam mais de 1% ao mês, mas a rentabilidade média foi mais baixa.

O índice que mais apresentou variação foi o Ibovespa, índice da Bolsa de valores. Nos últimos 12 meses, o Ibovespa caiu 11,18%. Isso é reflexo da instabilidade política e econômica pela qual o Brasil e o mundo passam, dizem especialistas. Já os fundos imobiliários são medidos pelo índice IFIX, que teve rentabilidade de 7,61% no último ano.

O investidor precisa conhecer bem onde está colocando o seu dinheiro, pois o maior risco é perder parte do seu patrimônio. Lembrando que retorno passado não é garantia de retorno futuro, ainda mais em renda variável. A escolha dependerá do perfil, horizonte de tempo e grau de experiência de cada investidor, conclui Jadye.

Afinal, a rentabilidade alta da renda fixa pode estar perto do fim, pois os especialistas acreditam que, com a inflação controlada, o ciclo da alta da taxa de juros acabe nos próximos meses. A taxa alta, de 13,75%, pode estar com os dias contados.