Como pegar empréstimo com juros mais baixos? Compare opções

Quais as taxas cobradas?

Juros do empréstimo pessoal estão custando de 2,75% a 7% ao mês nos principais bancos do país. Isso equivale a juros anuais de 33% a 84%, muito acima da inflação dos últimos 12 meses, de 3,99%, e acima da taxa básica de juros, de 13,25%.

Juros do consignado saem de 1,4% a 1,92% para funcionários públicos e de 1,97% a 2,94% para CLT. No ano, as taxas ficam de 17% a 35%. Para beneficiários do INSS, o governo reduziu nesta quinta-feira (17) o teto de juros de 1,97% para 1,91%.

Confira abaixo a tabela com a taxa de juros média praticada pelos bancos. A pesquisa foi feita no Banco Central e os valores se referem ao período de 19 a 26 de julho de 2023. A taxa oferecida a cada cliente pode variar conforme as condições do empréstimo, como valor de entrada, além da avaliação de crédito feita pela instituição.

Quanto custa emprestar R$ 1.000?

No empréstimo pessoal e com a menor taxa, sai a R$ 1.187,64 em 12 meses. Esta simulação foi feita com base nos juros da Caixa Econômica Federal. Emprestando R$ 1.000 e parcelando em 12 vezes, você vai pagar os R$ 1.000 mais os juros, que somam R$ 187,64.

No consignado para funcionário público e com a menor taxa, sai a R$ 1.093,32 em 12 meses. A simulação considera a taxa da Nu Financeira. Emprestando R$ 1.000 e parcelando em 12 vezes, você vai pagar R$ 1.000 mais R$ 93,32 em juros.

No consignado para trabalhadores de empresas privadas e com a menor taxa, sai a R$ 1.132,68 em 12 meses. A simulação considera a taxa do PagBank. Emprestando R$ 1.000 e parcelando em 12 vezes, você vai pagar R$ 1.000 mais R$ 132,68 em juros.

Qual o limite do empréstimo?

O empréstimo pessoal depende de aprovação. O especialista recomenda não comprometer uma faixa maior do que entre 25% ou 35% da renda mensal com o pagamento das parcelas.

Já o empréstimo consignado não pode ter parcelar maior que 35% da renda líquida mensal. É o explica o planejador financeiro CFP pela Planejar e sócio da HCI Invest, Luccas Fiorelli.

Consumidor deve ficar atento ao número de parcelas. Além da taxa de juros e do valor do empréstimo, o número de parcelas influencia no valor final a ser pago. Como os juros correm ao mês, quanto menor o número de parcelas, menos o consumidor pagará de juros ao final do período.

Como calcular o valor total do empréstimo?

Faça uma simulação. As instituições financeiras costumam oferecer simulações de empréstimo para que o cliente possa verificar quais as melhores condições entre preço e prazo para pagamento.

Use a Calculadora do Cidadão. A ferramenta é oferecida pelo Banco Central (acesse aqui) para calcular o valor de um empréstimo, informando o valor total, o prazo e a taxa de juros.

Leia atentamente o contrato. Ao tomar um empréstimo, o dado mais importante do contrato é o Custo Efetivo Total (CET), de acordo com Luccas Fiorelli. O CET inclui o valor final com todos os encargos e despesas da operação.

O que você precisa saber sobre consignado

Fique atento à renda disponível. Ao pegar um empréstimo consignado, o trabalhador deve ter consciência que não tem a renda total disponível, considerando que parte é descontada na fonte.

Em caso de demissão, o saldo devedor continua a existir. Nesse caso, o funcionário pode renegociar. O planejador financeiro Luccas Fiorelli explica que a empresa está autorizada a descontar até 30% do valor da rescisão para quitar ou amortizar o valor com o banco: "Por exemplo, se o funcionário tiver R$ 10 mil a receber da empresa, até R$ 3 mil podem ser utilizados para pagar a dívida. Já o saldo remanescente, se houver, para quitar o débito e o restante, costuma ser cobrado via boleto", afirmou.