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Finanças pessoais

Poupança antiga rende cerca de quatro vezes a atual. Como saber se tenho?

Getty Images/iStockphoto
Imagem: Getty Images/iStockphoto

Vinícius Pereira

Colaboração para o UOL, em São Paulo

03/08/2020 04h00

A queda na taxa básica de juros (Selic) para o menor valor histórico fez com que as aplicações em renda fixa, entre elas a tradicional poupança, se tornassem as vilãs entre os investimentosm, por causa do baixo rendimento. Quem possui depósitos na chamada "poupança antiga", entretanto, ainda mantém um bom ganho, com baixo risco e sem cobrança de impostos.

Apesar de o rendimento ser quase três vezes o da nova poupança, muitos investidores não sabem como identificar qual é qual. Por isso, segundo especialistas consultados pelo UOL, é necessário que o investidor fique de olho no extrato bancário, já que, por lei, os bancos são obrigados a diferenciar quais são os depósitos.

O que é a poupança antiga

A chamada poupança antiga é aquela com depósitos realizados até o dia 3 de maio de 2012, quando o governo mudou as regras para esse investimento. O montante depositado antes dessa data rende, por lei, 0,5% ao mês mais TR (Taxa Referencial, que atualmente está zerada), o que dá pouco mais de 6% ao ano.

Enquanto isso, a regra da nova poupança prevê que, toda vez que a Selic ficar abaixo de 8,5% ao ano (como atualmente), o rendimento seria de 70% da Selic mais TR, o que hoje dá cerca de 1,6% ao ano.

Devo manter o dinheiro lá?

Com rendimento líquido de cerca de 6% ao ano e com baixo risco, já que é protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), especialistas afirmam que a poupança antiga ainda é interessante em relação aos investimentos.

Qualquer produto atrelado a Selic está menos de 0,5% ao mês e ainda tem Imposto de Renda. Poupança nova dá 70% da Selic atual. Já a poupança antiga dá 0,5% garantido ao mês, sem IR ou muito risco. Quem tiver dinheiro na poupança antiga, pode deixar lá
Johnny Mendes, professor de economia e finanças da FAAP

De acordo com ele, a poupança antiga será bem vista mesmo em um horizonte de longo prazo.

Vale pelo menos por dez anos

"Em dez anos, o Brasil não está prevendo que a Selic vai voltar a dois dígitos. Então, a antiga poupança será um bom investimento nos próximos dez anos", afirmou Mendes.

Para Simone Pasianotto, economista-chefe da Reag Investimentos, sacar o dinheiro da poupança antiga só vale caso o investidor migre para outros produtos em busca de mais rendimento e aceitar mais risco.

Portanto, as frases clichês como "saque seu dinheiro agora mesmo da poupança" ou "você está perdendo dinheiro" não se encaixam caso o montante tenha sido aplicado antes de maio de 2012.

Como saber?

A lei que criou as duas poupanças também prevê que os bancos sejam obrigados a divulgar e separar o saldo dos depósitos de poupança. Consultados pelo UOL, os cinco grandes bancos do país afirmam que já cumprem tal norma e que informam no extrato bancário a diferença entre os dois produtos.

"Os demonstrativos de movimentação da conta de poupança evidenciarão ao titular da conta, de modo claro, preciso e de fácil entendimento, os saldos segregados", informa a lei.

Além disso, por lei, a poupança nova é gasta primeiro. Caso o investidor tenha R$ 10 mil na poupança nova e R$ 5.000 na antiga e faça um saque de R$ 11 mil, o banco é obrigado a sacar R$ 10 mil da nova e R$ 1.000 da velha, deixando o restante do dinheiro rendendo mais.

Caso o banco não ofereça a diferenciação dos dois investimentos, o cliente pode reclamar no Banco Central ou em entidades de defesa do consumidor, como a Fundação Procon.

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