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Poupança: Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic mantida em 13,75%?

IltonRogerio/iStock
Imagem: IltonRogerio/iStock

Mariana Desidério

Do UOL, em São Paulo

07/12/2022 18h42

O Banco Central decidiu nesta quarta-feira (7) manter a taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% ao ano. Qual o impacto dessa taxa para seus investimentos?

Ainda que a Selic não tenha aumentado, investidores de renda fixa continuam sendo beneficiados, uma vez que a taxa permanece alta. Mas os rendimentos da poupança continuam congelados e perdem em rentabilidade. Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 na poupança e em outros investimentos com a taxa Selic de 13,75%.

O que acontece com a manutenção da Selic?

Opções de investimentos atreladas à Selic continuam interessantes para o investidor, como o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.

Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, taxa cobrada em operações entre bancos) também são interessantes, como os CDBs e os fundos DI.

Já a poupança perde em rentabilidade em comparação com essas duas opções. Ela mantém o rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Sendo assim, o retorno da poupança hoje é de 6,17% ao ano, mais a TR.

Essa conta vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com a Selic abaixo de desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.

Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações, com a Selic a 13,75%. O cálculo foi feito com auxílio da consultoria financeira Yubb.

O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.

Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 13,75% em um ano?

  • Poupança: R$ 61,70
  • CDB: Entre R$ R$ 81,90 e R$ 125,60 (a depender do banco)
  • Tesouro Selic: R$ 109,20

Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 13,75%:

  • Poupança: R$ 1.061,70
  • CDB: Entre R$ 1.081,90 e R$ 1.125,60 (a depender do banco)
  • Tesouro Selic: R$ 1.109,20

E a inflação?

É importante que o investidor fique atento também ao comportamento da inflação, pois ela impacta no ganho real de suas aplicações.

A expectativa de inflação para 2022, segundo o Boletim Focus do Banco Central de 5 de dezembro, é de 5,92%. Foi esse o dado usado pela consultoria Yubb ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.

Veja o rendimento real de algumas aplicações, descontando a inflação:

  • Poupança: R$ 2,40
  • CDB: Entre R$ 21,40 e R$ 62,70 (a depender do banco)
  • Tesouro Selic: R$ 47,20

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