Aposentadoria aos 50 anos: Quanto juntar para receber R$ 10 mil por mês
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Quanto o investidor precisa guardar por mês para se aposentar até os 50 anos com renda extra de R$ 10 mil por mês? Confira abaixo os cálculos para quem começa a guardar aos 20, 30 e 40 anos.
A pedido do UOL, o analista da Rico, Antonio Sanches, fez os cálculos para que uma pessoa possa alcançar a meta até os 50 anos.
Aportes devem levar em conta a inflação do período. R$ 1 milhão hoje não terá o mesmo poder de compra daqui a 10, 20 ou 30 anos.
Nos exemplos a seguir, foi considerada uma inflação de 6% ao ano. Para efeito de comparação, o Banco Central estima a inflação brasileira em 5,80% para 2023 e de 4,13% para 2024.
O rendimento real usado na simulação, acima da inflação, foi de 5,84%, a taxa do Tesouro IPCA.
Ao juntar R$ 8.137,51 por mês, o investidor chega lá em dez anos. Nesse prazo, ele teria R$ 1.790.847 milhão em 2033.
Esse dinheiro renderia o equivalente a R$ 10 mil por mês. Isso se continuasse rendendo essa mesma taxa acima da inflação por ano. Sem dúvidas, é um valor bastante elevado.
Mas é possível fazer isso em um prazo maior, acumulando uma quantia menor por mês. Se guardar R$ 1.939,34, o investidor terá R$ 5.743.491 milhões em 2053 e conseguirá o equivalente aos R$ 10 mil mensais extras para aproveitar a vida. Ou seja, quanto antes começar, menos dinheiro precisa guardar por mês.
Em 10 anos, começando aos 40
Investimento mensal: R$ 8.137,51 por mês
Valor final: R$ 1.790.847
Em 20 anos, começando aos 30
Investimento mensal: R$ 3.587,86 por mês
Valor final: R$ 3.207.135
Em 30 anos, começando aos 20
Investimento mensal: R$ 1.939,34 por mês
Valor final: R$ 5.743.491
Quais investimentos são mais indicados?
Títulos que levam em conta a inflação valem mais a pena. Segundo Sanches, ao investir em opções como o Tesouro IPCA+ ou o Tesouro RendA+, investimento do Tesouro Direto criado recentemente para quem deseja ter uma aposentadoria, a pessoa consegue superar a inflação a longo prazo e ter um salário mensal no futuro.
Atualmente, o retorno real das opções do IPCA+ variam entre 5,50% (com vencimento para 2029) e 5,77% (com vencimento para 2055).
Há outras opções de investimentos. Sanches diz que o investidor pode escolher outros títulos que não os do Tesouro Direto. São os casos de debêntures (títulos de dívidas de empresas) atreladas ao IPCA, fundos imobiliários e CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio), por exemplo. Neste caso, é importante escolher empresas sólidas, consideradas mais seguras.
Outra dica é pensar na carteira diversificada. Quando há um aumento da diversificação de uma carteira, a pessoa reduz a volatilidade do seu patrimônio e o risco de algum evento específico atingir seus investimentos. Além de investimentos diferentes, é possível buscar ativos em outras economias.
O interessante desse investimento é que se pode ter momentos de inflação maiores e, ainda assim, o investidor protege o seu dinheiro contra a corrosão do poder de compra da moeda ao longo do tempo.
Antonio Sanches, analista da Rico
Como conseguir juntar esse dinheiro
Consistência e disciplina são fundamentais. Para Sanches, é primordial manter os aportes ao longo do tempo. Ao guardar um valor por mês durante muito tempo, o resultado é o crescimento do patrimônio de maneira mais tranquila. "Isso pode ser bastante desmotivante para quem está começando, mas bastante gratificante para quem consegue essa consistência. Esses aportes ajudam a criar um juros cada vez maior na conta", diz.
Tente investir mais no início da vida profissional. É comum quem está nos primeiros anos da vida profissional receber um salário menor, mas os gastos familiares geralmente também são mais baixos. Pode ser uma oportunidade para aumentar o valor dos aportes. "Se a pessoa tem recursos parados, que não estão gerando valor, investir reduz em muitos meses a conquista do resultado", afirma o analista da Rico.
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