Quanto rende por mês em investimentos a fortuna do 1% mais rico do Brasil
Para estar entre o 1% mais rico do Brasil, um investidor precisaria ter US$ 433 mil na conta em média (cerca de R$ 2,1 milhões). Os dados são do Wealthy Report 2023, relatório da consultoria global Knight Frank. Esse patamar é bem menor do que os mais de US$ 30 milhões para figurar entre os ultra ricos do mundo. Esse valor considera o dinheiro na conta, em investimentos, e também a residência primária. Não considera outros imóveis.
Saiba quanto esse dinheiro rende em investimentos
Os R$ 2,1 milhões investidos podem oferecer bons retornos ao investidor. Se tivesse esse valor aplicado em um título indexado pelo CDI, que segue a taxa básica de juros, ele poderia ter R$ 236.139,75 em 12 meses.
A pedido do UOL, Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira pela Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), fez as contas para ajudar os leitores.
Tesouro Selic - R$ 19,7 mil por mês
Ganho em um ano é de R$ 19.678,31 por mês. Ao todo, a conta chega aos R$ 236.139,75 em 12 meses. Esse valor é referente ao rendimento líquido, ou seja, já considera o Imposto de Renda de 17,5%.
Outra opção são os CDBs que seguem o CDI. São títulos emitidos pelos bancos para captar recursos entre instituições financeiras. A aplicação costuma ficar 0,10 ponto porcentual abaixo da Selic. Portanto, hoje está em 12,65% ao ano. Além dos CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são investimentos indexados ao CDI.
Poupança - R$ 13,3 mil por mês
Investidor teria R$ 159.390 na caderneta em 12 meses. É verdade que o montante é inferior ao Tesouro Selic ou CDB - DI, mas ainda assim é algo considerável. São R$ 13.282,50 por mês, em média.
Em dois anos, poupança tem retorno de R$ 301.980. Ou R$ 12.582,50 mensais ao longo de 24 meses.
Aplicação traz ganhos de R$ 344.190 em 36 meses. Durante esses três anos, a pessoa teria cerca de R$ 9.560,83 por mês.
Remuneração da poupança está atrelada à Selic. Quando os juros estão acima de 8,5% ao ano, como neste momento, a caderneta rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Abaixo desse patamar, a caderneta tem retorno de 70% da Selic mais a TR. Com retorno normalmente abaixo das opções na renda fixa, muitas vezes a poupança acaba ficando de fora da recomendação de analistas.
Ações - R$ 4.343 por mês
Em 12 meses, retorno no Ibovespa é de R$ 68.544. Ao investir em ativos que seguem o principal índice da bolsa de valores do Brasil, como BOVA11 (um fundo de índice que reflete a performance da Bovespa), são cerca de R$ 5.712 por mês ao longo de um ano.
Cálculo considera média de três anos. O rendimento menor dos títulos atrelados ao BOVA11 acontece porque o cálculo considera o desempenho do Ibovespa em 2020, 2021 e 2022. Em 2020, a Bolsa teve alta de 2,92%, apesar da pandemia, e de 4,69% em 2022, mas teve queda de quase 12% em 2021.
Pode ter rendimento negativo. Em 2021, o Ibovespa encerrou o ano com queda de 12%. No período de 24 meses, o retorno do BOVA 11 ficou negativo em 1,12%. O patrimônio de R$ 2,1 milhões investido em ações teria tido um prejuízo de R$ 23.520 em 24 meses. Segundo Nayra Sombra, isso acontece por conta do desempenho ruim da Bolsa nos últimos anos, com retração ou desempenho abaixo da inflação.
Rentabilidade passada não significa desempenho futuro. É sempre interessante observar o histórico do ativo. Mas a performance até aquele determinado momento pode não ser a mesma dali em diante. Por isso, igualmente importante é verificar os fundamentos de um papel antes de investir.
5 dicas para enriquecer a longo prazo
Construir patrimônio a longo prazo requer foco e disciplina. Nem sempre é fácil. Mas, de acordo com a sócia da HCI Invest e planejadora pela Planejar, há algumas estratégias para chegar lá.
1) Defina metas claras. É necessário que o investidor tenha objetivos, prazos e rotas muito bem definidas. Isso vai ajudar a colocar uma estimativa sobre quando a meta estabelecida será de fato concretizada.
2) Diversifique os investimentos. Uma carteira com renda fixa, ações, fundos, aplicações no exterior e criptoativos, por exemplo, ajuda a reduzir os riscos e aumentar as chances de retorno. A lógica é simples: se um investimento não desempenhar como o esperado, outro pode ajudar a reequilibrar o patrimônio.
3) Mantenha a regularidade. É importante manter a consistência independente das oscilações do mercado. De pouco em pouco, o investidor pode concretizar suas realizações.
4) Estude e se mantenha informado. Ao estar por dentro do cenário econômico e das opções de investimentos disponíveis, é possível encontrar oportunidades de acordo com as alternativas mais rentáveis.
5) Consulte um profissional. Além de estudar, Nayra ressalta que é importante buscar a orientação de profissionais para auxiliá-lo na tomada de decisão.
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