Vai pegar empréstimo ou financiar imóvel? Sites ajudam a achar menor valor

Ao pegar um empréstimo, uma das regras básicas é pesquisar as opções oferecidas por bancos, financeiras e empresas de crédito online, além das condições: prazo, taxa de juros e valor das parcelas.

É trabalhoso fazer essa busca, mas alguns sites gratuitos podem ajudar na comparação. Veja como eles funcionam e que cuidados tomar antes de fazer uma dívida.

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Plataforma compara empréstimo pessoal e cartão de crédito

Lançado recentemente, o site Serasa eCred permite comparar o custo do empréstimo pessoal e opções de cartão de crédito oferecidas por sete instituições: banco Pan, banco Original, banco CBSS e as fintechs Lendico, Trigg, Emprestto e Jeitto. Até outubro, mais três vão fazer parte da plataforma: a financeira Portocred e as fintechs Creditas e Geru.

A ideia é ter, pelo menos, 20 parceiros (entre bancos, financeiras e fintechs) até o fim deste ano, segundo Pedro Lopes, diretor do SerasaConsumidor, braço da Serasa Experian voltado ao consumidor. "No Brasil, encontramos 90 instituições que oferecem crédito, incluindo grandes bancos. Esperamos ter parceria com 60 delas até o próximo ano", afirma.

Com a chegada de novos parceiros, o consumidor poderá comparar também outras modalidades de crédito, como financiamento da casa própria, financiamento de carro e empréstimo consignado. "O objetivo é ser um consultor de quem está buscando crédito", diz Lopes.

Como funciona:

Basta acessar o site, escolher o motivo do empréstimo (pagar dívida, crédito para o negócio, veículo, crediário, imóvel e outros), selecionar o valor que deseja pegar emprestado (de R$ 1.000 a R$ 50 mil) e o prazo de pagamento (de seis meses a dois anos).

Feito isso, o próximo passo é criar usuário e senha ou acessar a plataforma por meio de seu perfil no Facebook ou no Google. Em seguida, o site indica as opções disponíveis de crédito pessoal, conforme o seu perfil, e mostra o Custo Efetivo Total (CET) --que inclui juros, encargos e outras taxas.

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Canal do Crédito

O Canal do Crédito permite comparar as linhas de financiamento imobiliário disponíveis no mercado. Diferentemente do eCred, a plataforma não faz a ponte entre o banco escolhido e o usuário. Ele somente mostra as informações, e o usuário precisa entrar em contato com a instituição financeira para fazer a contratação do crédito.

"O brasileiro ainda tende a contratar crédito onde é mais fácil, e isso, na maioria dos casos, significa contratar crédito caro", afirma Marcelo Prata, fundador do site Canal do Crédito e do Resale, aplicativo de venda de imóveis retomados por bancos.

Como funciona:

Ao acessar o site, escolha o tipo de imóvel (residencial, comercial ou terreno) e depois selecione o prazo (entre 5 e 30 anos). Feito isso, é preciso preencher os seguintes campos:

• Valor do imóvel
• Valor da entrada no financiamento (mínimo de 20% do valor do imóvel)
• Renda familiar
• Tamanho da família
• Data de nascimento
• Estado
• Cidade

A ferramenta mostra as opções de financiamento disponíveis, com informações importantes, como: custo efetivo total, valor da primeira prestação e tipo de sistema de amortização. Por meio de um botão no site, é possível ir direto para o site do banco escolhido.

No Canal do Crédito é possível comparar, ainda, as condições do chamado refinanciamento imobiliário ou empréstimo com garantia de imóvel.

Melhortaxa

O site Melhortaxa também facilita a pesquisa de alternativas de crédito para financiar a casa própria, entre 23 bancos (de pequeno, médio e grande porte) e financeiras. Além de comparar, o usuário pode pedir ajuda de consultores no processo de contratação do empréstimo, diz Rafael Sasso, fundador da plataforma.

Como funciona:

Acesse o site e clique na aba "financiamento". Em seguida, preencha as seguintes informações:

• Primeiro nome
• Sobrenome
• CEP do imóvel que pretende comprar
• Cidade onde fica o imóvel
• Valor do empréstimo desejado
• Prazo de pagamento
• Valor do imóvel
• Renda mensal
• Data de nascimento
• E-mail
• Telefones
• Em quanto tempo deseja adquirir o imóvel

O último passo é selecionar a forma de contato (telefone fixo, celular, WhatsApp, e-mail) para que os consultores da plataforma ajudem no processo de escolha do financiamento. Caso queira apenas fazer uma simulação, basta escolher "Estou apenas simulando".

Cuidados antes de pegar um empréstimo

• Veja se tem capacidade para pagar a dívida;
• Evite comprometer mais do que 30% da renda mensal com a parcela do empréstimo;
• Verifique as condições do crédito: Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, encargos financeiros e outras taxas; prazo e valor das parcelas;
• No caso de financiamento da casa própria, que é de longo prazo, planeje o impacto que isso deve ter nas contas da família;
• No caso das empresas de crédito online (chamadas de fintechs), procure informações e possíveis reclamações sobre elas na internet.