Saque-aniversário do FGTS: veja como antecipar o benefício e se vale a pena

Desde 2019, trabalhadores de carteira assinada têm a opção de receber parte do saldo disponível no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) todos os anos, no seu mês de aniversário —é o chamado saque-aniversário. Assim como outros benefícios, é possível antecipar esse dinheiro através de linhas de crédito oferecidas pelos bancos.

O valor disponível para empréstimos depende do saldo existente no FGTS de cada trabalhador e as operações são bem fáceis de fazer.

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Primeiro, procure pelo aplicativo oficial do FGTS (disponível para Android e iOS). Lá, você poderá ver todas as informações relativas a saldo e saque-aniversário.

Entre na sua conta informando o número do seu CPF e sua senha. Caso não tenha cadastro, será necessário fazer um no primeiro acesso na opção "É novo por aqui? Cadastre-se".

Na primeira tela, você verá quanto de saldo está disponível no FGTS. Essa informação é importante, porque o valor disponibilizado no saque-aniversário depende de quanto você tem em conta. Veja tabela abaixo:

Como é feito o cálculo do saque-aniversário?

O valor do saque-aniversário está diretamente ligado ao saldo na conta do FGTS. Para saber quanto você poderá sacar, confira o valor na sua conta e multiplique pelo valor do percentual que poderá sacar desse total e some a uma parcela adicional. Confira:

- Até R$ 500: saque de 50% do valor total
- De R$ 500 até R$ 1.000: saque de 40% do valor total, acrescido de R$ 50
- De R$ 1.000 até R$ 5.000: saque de 30% do valor total, acrescido de R$ 150
- De R$ 5.000 até R$ 10.000: saque de 20% do valor total, acrescido de R$ 650
- De R$ 10.000 até R$ 15.000: saque de 15% do valor total, acrescido de R$ 1.150
- De R$ 15.000 até R$ 20.000: saque de 10% do valor total, acrescido de R$ 1.900
- Acima de R$ 20.000: saque de 5% do valor total, acrescido de R$ 2.900

Por exemplo: se você tiver um saldo na conta que de R$ 1.000, você vai poder receber no ano 40% desse valor, ou seja, R$ 400. Para essa faixa de saldo, você soma um adicional de R$ 50. No fim, você pode sacar R$ 450.

Como solicitar o saque-aniversário?

Depois de verificar o seu saldo, você precisa informar ao FGTS que prefere a opão saque-aniversário. Você faz isso pelo mesmo aplicativo que usou para fazer a consulta do saldo.

A modalidade atual irá aparecer como "Ativo". Também é importante cadastrar uma conta bancária para o crédito do FGTS, quando ele ocorrer anualmente.

Como antecipar o saque-aniversário?

Depois de confirmar a modalidade saque-aniversário, você pode pedir a antecipação do crédito. Os grandes bancos já oferecem esse tipo de empréstimo.

Quando você faz a contratação, o valor já será bloqueado da sua conta do FGTS e será debitado futuramente, no mês de aniversário. Portanto, você não receberá o valor do saque-aniversário até que você tenha quitado o empréstimo.

O início do processo de contratação do crédito começa no aplicativo do FGTS. Clique na opção "Autorizar bancos a consultarem seu FGTS" na tela inicial. Selecione a opção "Empréstimo saque-aniversário", aceite os termos e condições e clique em continuar.

Selecione as instituições financeiras que poderão consultar as informações das suas contas do FGTS. Entre as instituições mais conhecidas estão a Caixa Econômica Federal, o Banco do Brasil e o Banco BMG. Confirme as instituições e aceite. Agora, o processo para efetivar a contratação dependerá do banco escolhido, mas boa parte deles já permite que a contratação de empréstimos seja feita pelos seus aplicativos.

A título de exemplo, mostraremos como fazer o empréstimo no aplicativo da Caixa Econômica Federal. Faça o login com sua conta, agência e senha e vá até a opção "Crédito". Dentro do menu crédito, selecione "Antecipação Saque-Aniversário" e clique em "Simular e Contratar".

Na nova tela, clique em "Continuar". A Caixa permite que você antecipe os próximos três saques-aniversário, acrescidos de juros. No exemplo, como o saque-aniversário de 2021 já passou, a tela mostra o valor disponível para 2022, 2023 e 2024.

Para contratar a modalidade, é necessário o valor mínimo de R$ 300 por ano e o valor total do saque-aniversário tem que ser de ao menos R$ 2.000. Clique na caixinha de cada ano para preencher o valor desejado e desça até o final da tela, onde aparecerá o valor total. Selecione a opção "Simular".

Na nova tela, a Caixa mostrará o valor do empréstimo, a data de vencimento, o valor dos juros, a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Caso esteja de acordo, basta clicar em "Contratar" e o valor será disponibilizado na sua conta-corrente de forma automática.

As vantagens da antecipação do saque-aniversário estão nos juros, que são mais baixos do que outras modalidades de crédito pessoal, e o não-pagamento de parcelas mensais do empréstimo.

O valor solicitado será debitado do seu saldo do FGTS no mês do seu aniversário, no ano indicado. Até lá, ele ficará "bloqueado" para que não seja utilizado em outras modalidades de crédito.

Qual a taxa de juros da antecipação do saque-aniversário?

A taxa de juros varia de banco para banco, mas costuma ser uma das modalidades de crédito mais baratas disponíveis no mercado. Na Caixa Econômica Federal, atualmente ela é de 1,09% ao mês. Em outros bancos, ela pode chegar até 2%.

É uma modalidade que dá para ser comparada com o crédito consignado, a antecipação do Imposto de Renda e do 13º salário.

"São linhas de crédito mais baratas porque você tem a garantia de que o banco irá receber o dinheiro de volta", declara Thiago Martello, da Martello Educação Financeira.

Quando vale a pena antecipar o saque-aniversário do FGTS?

De acordo com Thiago Martello, vale a pena antecipar o saque-aniversário do FGTS se for trocar uma dívida de juros altos por ele. "As dívidas mais caras que temos hoje são o cheque especial e o cartão de crédito. Se você está enrolado com eles, com certeza vale a pena. Por trocar juros mais altos por juros mais baixos", diz.

No entanto, ele não recomenda que a antecipação seja feita, por exemplo, para comprar um celular novo ou algum eletrodoméstico sem necessidade. "Mesmo que os juros sejam baixos, não existem juros bons. Juros bons são aqueles que a gente ganha, não aqueles que a gente paga", afirma.

Quais bancos oferecem antecipação do saque-aniversário do FGTS?

Atualmente, 15 instituições financeiras estão cadastradas para oferecer a antecipação do saque-aniversário, de acordo com a Caixa Econômica Federal. Entre em contato com elas para mais informações:

Banco do Brasil

4004-4001 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-729-0001 (demais localidades)

Banco Mercantil

0800-707-0398

Banco Pan

4003-0101 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-888-0101 (demais localidades)

BMG

4002-7007 (ligações feitas pelo celular)

0800-770-1790 (ligações feitas por telefone fixo)

C6 Consig

3003-6206 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-770-6206 (demais localidades)

Caixa Econômica Federal

4004-0104 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-104-0104 (demais localidades)

Daycoval

0300-111-0500 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-775-0500 (demais localidades)

Facta Financeira

0800-942-0462 ou (51) 3191-7318

Fidúcia Financeira

(15) 3442-6400 ou (15) 3418-1470

Inbursa

3030-4444 (capitais)

0800 641-4444 (demais localidades)

Itaú Unibanco

3003-0071 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-721-0071 (demais localidades)

J. Safra

(11) 3253-4455 ou 0300-105-1234

QI Sociedade de Crédito Direto

(11) 3522-1301

Sicredi

3003-4770 (capitais e regiões metropolitanas)

0800-724-4770 (demais localidades)

UP.P Sociedade de Empréstimo entre Pessoas

(11) 4935-1088 (telefone)

(11) 97554-0254 (WhatsApp)