Quanto ganho com R$ 10 mil nas aplicações mais rentáveis de baixo risco?

Agora que a taxa básica de juros, a Selic, está em 13,75% ao ano, já é possível encontrar aplicações de renda fixa com um retorno maior do que há um mês, por exemplo.

Para a coluna de hoje, procurei os investimentos mais rentáveis, entre os de risco baixo, e calculei quanto você ganharia se aplicasse R$ 10 mil em cada um deles.

Confira abaixo:

Pós-fixado: R$ 1.418 por ano

Os investimentos pós-fixados são aqueles cuja rentabilidade é determinada em porcentagem do CDI ou da Selic.

Em minha pesquisa, encontrei um CDB a 123% do CDI, emitido pelo banco Digimais e oferecido pela corretora Ágora, que pertence ao Bradesco.

Com essa rentabilidade, um investimento de R$ 10 mil renderia R$ 1.418 por ano, já descontado o Imposto de Renda. Aqui, estou considerando a alíquota de 15%, válida para quem deixar o dinheiro aplicado por dois anos ou mais.

Porém, boa parte desse rendimento seria só para cobrir uma inflação de 7% ao ano, que é a projeção de diversos analistas para os próximos 12 meses..

Assim, o rendimento real, descontados a inflação e o IR, seria de R$ 671 por mês com esse CDB, ou qualquer outro com uma taxa de 123% do CDI.

Prefixado: R$ 1.254 por ano

Aplicações prefixadas são aquelas cuja rentabilidade exata é determinada antes de você investir. Nessa categoria, o maior retorno que encontrei foi de 14,75% ao ano, em um CDB do Banco Master, oferecido pela corretora XP.

Descontando o IR, um investimento de R$ 10 mil daria um retorno de R$ 1.254 por ano. Se retirarmos também a inflação, o rendimento real seria de R$ 518 anuais.

Indexado à inflação: R$ 1.294 por ano

Alguns investimentos rendem a taxa de inflação acrescida de um percentual. Por exemplo, nesta pesquisa, o ativo mais rentável que encontrei nesta categoria foi um CDB que paga IPCA mais 7,69% ao ano.

Esse título é emitido pela BRK Financeira e oferecido pela corretora Guide Investimentos. Descontando o IR, o rendimento seria de R$ 1.294 por ano. Retirando também a inflação, o retorno real ficaria em R$ 556 anuais.

De olho no prazo e em melhores opções

Uma observação importante sobre esses dados é que eu considerei somente investimentos com prazo de cinco anos, pois o objetivo era identificar as opções mais rentáveis. Títulos com vencimento mais curto em geral rendem menos.

A segunda observação é que novas opções de investimento entram e saem do mercado diariamente.

Recentemente, a corretora Ativa, por exemplo, estava com um CDB com rentabilidade de IPCA mais 8,42% ao ano. Isso em um momento em que a taxa Selic ainda estava em 13,25% ao ano.

Ou seja, existe espaço para o mercado aumentar ainda um pouco mais a rentabilidade das opções de renda fixa.

Vale a pena?

Essa é a pergunta que eu sempre ouço depois de apresentar dados como esses. Para longo prazo (acima de dez anos) eu ainda prefiro investimentos de renda variável, como fundos imobiliários e ações.

Já aquele dinheiro que você está juntando para viajar ou comprar um carro, por exemplo, eu prefiro deixar em renda fixa mesmo, que é mais garantido.

Alguma dúvida?

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