Quanto o seu dinheiro vai render em 2025? Veja simulações
Você tem ideia de quanto o seu dinheiro pode render ao longo de 2025?
Na coluna de hoje, eu trago simulações mostrando quanto você tende a ganhar, em diversos investimentos, caso se confirme o cenário de juros e inflação previsto para o ano.
Estou considerando que a taxa básica de juros, a Selic, termine o ano em 15% (hoje está em 12,25%) e que a inflação fique em 4,99%, conforme as estimativas de analistas consultados pelo Banco Central.
Poupança
A poupança, como acontece há anos, mais uma vez terá o menor rendimento entre as aplicações de baixo risco.
A tendência é de que ela renda 7,07% em 2025. Se descontarmos a inflação, a rentabilidade real ficaria em apenas 2% no ano inteiro.
Nesse cenário, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 71 ao longo do ano, sendo que R$ 51 seriam apenas para corrigir o valor pela inflação, e os demais R$ 20 seriam o ganho real do investidor.
Tesouro Direto
Para simular o rendimento do Tesouro Direto, vamos usar como referência o título Tesouro Selic, que pode ser resgatado a qualquer momento praticamente sem risco de perdas.
Tal título acompanha de perto a taxa Selic. Considerando que a média da taxa Selic no ano fique em 14,4%, podemos considerar uma rentabilidade líquida (já descontado o Imposto de Renda) de 11,86% para o Tesouro Selic em 2025.
Sendo assim, uma aplicação de R$ 1.000 renderia R$ 119 no período. Se descontarmos a inflação, a rentabilidade ficaria em 6,5%, gerando um ganho real de R$ 65 para cada R$ 1.000 investidos.
CDB, LCA e LCI
No caso dos títulos de renda fixa como o CDB, a LCA e LCI, a rentabilidade varia muito de uma instituição financeira para outra.
Se considerarmos um CDB com rentabilidade de 110% do CDI, o ganho líquido tende a ficar em torno de 13% no ano. Já o ganho real (descontando a inflação) deve orbitar os 7,6%.
Dessa forma, um investimento de R$ 1.000 tende a render cerca de R$ 130, descontando o IR, e R$ 76, descontando também a inflação.
Quanto à LCA e à LCI, que são isentas de IR, podemos tomar como referência alguma que pague 95% do CDI, que é uma ótima rentabilidade.
Nesse caso, a rentabilidade líquida ficaria em 13,6%, e a real, em R$ 8,2%, o que daria um ganho, respectivamente, de R$ 136 e R$ 82, respectivamente, para uma aplicação de R$ 1.000.
Fundos imobiliários
Os principais fundos de investimento imobiliário (FIIs) estão hoje com um retorno em dividendos de 11,5% ao ano.
Isso significa que, se os fundos continuarem remunerando seus cotistas no mesmo ritmo dos últimos 12 meses, um investimento de R$ 1.000 agora em janeiro gerará um ganho total de R$ 115 ao longo de um ano.
No caso dos FIIs, não é necessário descontar a inflação, pois podemos considerar que, a longo prazo, o preço da cota dos melhores fundos tende a acompanhar, ou mesmo superar, a inflação.
Mas esteja ciente de que os FIIs são um investimento de risco médio ou mesmo alto. Não há nenhuma garantia de que os rendimentos serão próximos a esses citados aqui. Isso só ocorrerá se os fundos analisados mantiverem o seu ritmo de distribuição de dividendos.
Para essa simulação, considerei os 22 fundos mais negociados dos segmentos de logística, lajes corporativas e shopping centers.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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