Quanto investir para receber R$ 1.000 por mês em 2025 com segurança?
Quanto dinheiro você precisa ter aplicado para gerar rendimentos de R$ 1.000 por mês ao longo de 2025?
Na coluna de hoje eu trago simulações que respondem essa pergunta, já considerando que a taxa básica de juros, a Selic, continuará subindo até fechar o ano em 15%, conforme projeção de analistas consultados pelo Banco Central.
Na poupança
Para ter uma renda de R$ 1.000 por mês na poupança, é preciso ter R$ 175 mil aplicados. Isso ocorre porque essa aplicação deve acumular uma rentabilidade total de 7,05% ao longo do ano.
Porém, se você considerar a inflação, a situação muda completamente. Dos R$ 1.000 que o dinheiro renderia por mês, R$ 712 seriam só para atualizar o total investido pela inflação. Sobrariam apenas R$ 288 de rendimento real.
Caso deseje um rendimento real de R$ 1.000 por mês, seria preciso ter nada menos do que R$ 612 mil aplicados na poupança em 2025.
Os cálculos consideram uma inflação de 4,99% em 2025, que é a previsão dos analistas sondados pelo BC. Com isso, a rentabilidade real da poupança tende a ficar em apenas 2% no ano todo.
No Tesouro Direto
No Tesouro Direto, a situação já é bem melhor do que na poupança. Considerando um aumento da taxa Selic para 15% até o final do ano, a rentabilidade dessa aplicação tende a ficar em torno de 11,3% em 2025, já descontando o Imposto de Renda.
Sendo assim, seria preciso investir R$ 111 mil nessa aplicação para receber, em média, R$ 1.000 por mês ao longo do ano.
O título usado como referência foi o Tesouro Selic, o único que permite o resgate a qualquer momento praticamente sem risco de perdas. Os demais tipos de título também permitem resgate antes do vencimento, mas com chance de prejuízo.
Se considerarmos a inflação, o rendimento real do Tesouro Selic tende a ser de 6% ao ano. Com isso, seria preciso ter R$ 204 mil aplicados para que o dinheiro renda a inflação mais R$ 1.000 por mês.
Em CDB, LCA e LCI
No caso de um CDB com rentabilidade de 110% do CDI, a rentabilidade nominal (sem descontar a inflação) tende a ficar em 12,4% no ano, enquanto a real (descontando a inflação) tende a ser de 7%.
Com isso, seria preciso investir R$ 102 mil para gerar uma renda média de R$ 1.000 por mês, ou R$ 176 mil para render a reposição da inflação mais R$ 1.000 mensais.
Pensando em uma LCA ou LCI com uma rentabilidade de 95% do CDI, seria preciso investir R$ 94 mil para gerar uma renda de R$ 1.000 por mês, ou R$ 152 mil para render a inflação mais R$ 1.000 mensais.
Riscos
Todas as aplicações aqui citadas são de baixo risco. No entanto, entre elas, existe uma diferença. O Tesouro Direto é o investimento mais seguro do Brasil.
O CDB, a LCA e a LCI têm risco um pouco maior porque existe a possibilidade de a instituição financeira emissora quebrar.
No entanto, se isso ocorrer, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) paga ao investidor o valor aplicado mais os juros, desde que o total não supere R$ 250 mil.
Ou seja, se for investir em CDB, LCA e LCI, que rendem mais, é melhor não ultrapassar esse valor.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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