Quais investimentos seguros rendem 1% ao mês líquido em 2025?
Com a perspectiva de alta da taxa básica de juros, a Selic, para 15% até dezembro, vai aumentar significativamente o número de investimentos com rentabilidade líquida de 1% ao mês.
Na coluna de hoje você vai ver quais são essas aplicações de baixo risco que devem ter essa taxa de ganho mensal em 2025, já descontando o Imposto de Renda.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic, título mais conservador do Tesouro Direto, deve oferecer uma rentabilidade de 0,97% ao mês ao longo de 2025, para quem for resgatar somente daqui a dois anos ou mais.
Isso acontece porque, para aplicações com prazo a partir de dois anos, o IR é de apenas 15% sobre o rendimento, o que gera essa rentabilidade líquida. Mas, para quem for resgatar daqui a um ano, a rentabilidade do Tesouro Selic tende a ser um pouco menor de 0,94%, por incidir uma alíquota mais alta de IR.
Esses cálculos consideram que o Banco Central aumente a taxa Selic para 15% de forma paulatina, começando com um aumento de um ponto percentual em janeiro. Hoje o juro básico está em 12,25% ao ano.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado, outro título do Tesouro Direto, está hoje com uma rentabilidade bruta entre 15,05% e 15,38% ao ano, dependendo da data de vencimento. A taxa mais baixa resulta em uma rentabilidade de 1,01% ao mês, enquanto a mais alta dá 1,03% ao mês.
Lembre-se de que, no caso do Prefixado, essa rentabilidade só é garantida para quem mantém o dinheiro aplicado até a data de vencimento do título. Para quem resgata antes, existe chance de ganhos menores ou até de prejuízo.
Tesouro IPCA
Outro título do Tesouro Direto, o Tesouro IPCA, depende da inflação. Se considerarmos uma inflação de 5%, que é a previsão de analistas consultados pelo Banco Central, o Tesouro IPCA menos rentável terá um ganho líquido de 0,86% ao mês, enquanto o mais rentável ganhará 0,89% ao mês.
Essa história de "menos rentável" e "mais rentável", que eu mencionei acima, se refere ao fato de que os títulos do Tesouro apresentam taxa maior ou menor, dependendo da data de vencimento.
O mais rentável dessa categoria de títulos é o Tesouro IPCA com vencimento em 2029. Ele está com uma rentabilidade de 7,78% ao ano mais a inflação. Já o com vencimento em 2040 está com uma taxa de 7,3% mais inflação.
CDB
Para que um CDB tenha rentabilidade líquida de 1% ao mês em 2025 é preciso que ele tenha uma taxa de pelo menos 108% do CDI, descontando o IR de uma aplicação de um ano.
Se for um CDB prefixado, para que ele renda 1% ao mês, precisa ter uma rentabilidade bruta a partir de 15,4% ao ano, pois desse ganho será descontado o IR.
LCA e LCI
As LCAs e LCIs são isentas de IR. Por isso, para que elas rendam 1% ao mês, precisam ter uma taxa de apenas 89% do CDI. Se for prefixada, a rentabilidade precisa ser de 12,7% ao ano.
Riscos
Gosto sempre de lembrar que o Tesouro Direto é o investimento com menor risco do Brasil, para quem aguarda até a data de vencimento do título. E no caso específico do Tesouro Selic, ele é seguro mesmo para quem resgata antes do prazo.
O CDB, a LCA e a LCI são seguros apenas quando o valor é de, no máximo, R$ 250 mil. Caso a instituição que emitiu o título quebre, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) reembolsa o investidor até esse limite.
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Errata:
o conteúdo foi alterado
- Ao contrário do que foi publicado, o Tesouro IPCA mais rentável ganhará 0,89% ao mês, não 7,89% como foi informado.
Reportagem
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