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Poupança, ações ou apartamento? Veja como Jojo pode investir seu R$ 1,5 mi

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Allan Nascimento

Colaboração para o UOL, em São Paulo

18/12/2020 09h23

A funkeira Jojo Todynho venceu ontem à noite a final de A Fazenda 2020, e saiu da casa em Itapecerica da Serra (SP) com R$ 1,5 milhão na conta bancária.

A quantia, que segue sem alteração desde a nona temporada, pode mudar a vida da fluminense. O UOL ouviu especialistas para dizer como Jojo pode cuidar das finanças de agora em diante e multiplicar esse dinheiro.

Jojo deve 1º descobrir seu perfil de investidora

O primeiro passo é Jojo descobrir qual é seu perfil de investidora —conservadora, moderada ou agressiva— e seus objetivos a bolada. Isso vale também para qualquer investidor iniciante.

Só depois Jojo deve distribuir o prêmio entre aplicações para ter ganhos reais no futuro, disse Paula Zogbi, analista da Rico Investimentos.

"Um exemplo dessa divisão é usar uma parte do dinheiro para o curto prazo, outra para gastos no médio prazo, como a compra de um bem de alto valor, e uma terceira para proteção, que são os investimentos que tendem a se valorizar quando o mercado em geral se desvaloriza. Uma última parcela pode ir especificamente para o longuíssimo prazo, garantindo uma velhice tranquila", afirmou.

Aplicações em renda fixa e variável

Para dar uma ideia da rentabilidade as aplicações, a analista calculou quanto Jojo teria ganho se tivesse investido em diversos produtos disponíveis no mercado, como poupança ou fundo de ações. Mas é importante lembrar que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

Os números não consideram a inflação nos períodos, que corrói parte dos ganhos, mas já desconta Imposto de Renda, usando a tabela regressiva.

Se aplicasse o R$ 1,5 milhão:

Poupança

  • Em um ano, valor iria para R$ 1.531.650
  • Em três anos, valor iria pra R$ 1.670.700
  • Em cinco anos, valor iria para R$ 1.929.150

CDB com rendimento de 100% do CDI:

  • Em um ano, valor iria para R$ 1.535.850
  • Em três anos, valor iria para R$ 1.706.295
  • Em cinco anos, valor iria para R$ 2.088.030

Tesouro Selic:

  • Em um ano, valor iria para R$ 1.535.100
  • Em três anos, valor iria para R$ 1.706.422
  • Em cinco anos, valor iria para R$ 2.088.795

Ibovespa:

  • Em um ano, valor iria para R$ 1.556.250
  • Em três anos, valor iria para R$ 2.372.100
  • Em cinco anos, valor iria para R$ 3.815.400

Até Jojo precisa de uma reserva de emergência

E se Jojo gastar todo o dinheiro e, para piorar, não conseguir se sustentar com sua carreira musical por um tempo? Ninguém sabe como será o futuro, inclusive Jojo.

Por isso, montar uma reserva de emergência deve ser preocupação da ganhadora do prêmio, disse Daniel Bellangero, chefe de Previdência da Easynvest.

"Recomendamos guardar de seis a 12 meses da renda mensal para, em um momento de sufoco, cobrir os custos fixos, como casa ou carro. Esse dinheiro precisa de bastante liquidez, sem foco na rentabilidade, mas guardado com segurança. Isso pode ser feito aplicando em fundos ou papéis atrelados à renda fixa pós-fixada, por exemplo", disse.

Se o investidor tem um perfil mais moderado, Bellangero afirma que a melhor forma de distribui os recursos em uma carteira diversificada é:

  • 15% em renda fixa pós-fixada (como Tesouro Selic)
  • 20% em ativo atrelado à inflação (como Tesouro IPCA)
  • 30% em fundos multimercados
  • 20% em ações
  • 15% em investimentos no exterior.

Vale já comprar um apartamento?

Quem acompanha reality shows sabe bem que o sonho de muitos participantes é comprar uma casa ou apartamento com o prêmio. Será que vale a pena?

Paula Zogbi destaca que imóveis têm pouca liquidez, então Jojo não poderia contar com esse dinheiro a qualquer momento, caso precisasse.

Mas ela e Bellangero dizem que, se a ideia for dar uma boa entrada e financiar o restante, o cenário atual é bem propício, uma vez que as taxas de juros das linhas de financiamento imobiliário estão baixas.

"Se o sonho é ter a casa própria, vale a pena calcular o valor do financiamento. Com os juros baixos, a dívida vai ser relativamente pequena", falou Bellangero. Com o dinheiro restante, Jojo pode investir e buscar uma rentabilidade acima dos juros pagos no financiamento.

"O importante é encaixar a parcela em um orçamento responsável, sem se 'enforcar' em uma dívida antes de fazer a 'lição de casa', e escolher um formato compatível com o período do financiamento", declarou Paula Zogbi.

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Este material é exclusivamente informativo, e não recomendação de investimento. Aplicações de risco estão sujeitas a perdas. Rentabilidade do passado não garante rentabilidade futura.