Como funcionam as contas Pagbank, Nuconta e Mercado Pago? Quanto rendem?
Na hora de investir, é comum ter dúvidas sobre onde aplicar o dinheiro. Vale a pena deixar na poupança, em contas remuneradas, ou é melhor optar pelo Tesouro Selic?
O UOL simulou o rendimento para uma aplicação de R$ 1.000 após o período de um ano na poupança, Tesouro Selic e nas contas correntes do Pagbank, Nuconta e Mercado Pago, que rendem 100% do CDI.
Poupança
- Rentabilidade anual: 0,5% por mês + TR, ou 6,17% ao ano + TR
- Rendimento bruto: R$ 80
- IR: não tem
- Saldo após 1 ano: R$ 1.080
Tesouro Selic 2026
- Rentabilidade anual: Selic + 0,1156%
- Rendimento bruto: R$ 137
- IR: R$ 24,11
- Saldo após 1 ano: R$ 1.113,70
Contas digitais que rendem 100% do CDI
- Rentabilidade anual: 100% do CDI
- Rendimento bruto: R$ 136,50
- IR: R$ 23,89
- Saldo após 1 ano: R$ 1.112,61
As simulações foram feitas considerando o período de abril de 2023 a abril de 2024, com a projeção de Selic a 13,75% ao ano. As contas correntes do Pagbank, Nubank e Mercado Pago rendem 100% do CDI.
Como funcionam esses investimentos?
Com a Selic alta, a poupança remunera o investidor com 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, que hoje está em aproximadamente 0,15%. Além disso, rende só a cada 30 dias. "A poupança tem um papel mais comportamental, de criar um hábito de guardar dinheiro. Mas na renda fixa vários instrumentos vão oferecer mais e com o mesmo grau de risco", afirma a economista-chefe da corretora Rico, Rachel de Sá.
O Tesouro Selic oferece a taxa básica de juros mais um percentual fixo. É uma das opções oferecidas pelo Tesouro Direto. Por isso, é a aplicação com maior rentabilidade. Rende todos os dias. Apesar de ter vencimento para 2026, o título possui liquidez diária e pode ser resgatado na data em que o investidor desejar.
O investidor encontra diversas opções de CDBs no mercado, com liquidez e rendimentos variados. Para Rachel de Sá, o ideal é optar por aqueles que paguem pelo menos 100% do CDI e que sejam de instituições financeiras confiáveis. Todos os CDBs são garantidos pelo FGC até o valor de R$ 250 mil, então o investidor está protegido, mas de qualquer forma o não pagamento pode ser estressante.
Diversos bancos digitais oferecem um rendimento ao dinheiro que fica parado na conta corrente. Os rendimentos são baseados na taxa DI, que equivale à Selic. É o caso de Pagbank, Nubank e Mercado Pago, por exemplo, que pagam 100% do CDI.
No Pagbank e Nubank, a remuneração só é paga para o saldo parado na conta por 30 dias. Isto é, se houver saque antes desse período, o valor sacado não terá sido corrigido pelos juros.
No Mercado Pago, o rendimento é diário.
Deixar o dinheiro na conta corrente vale a pena?
Se você pensa em rendimento, só vale deixar o dinheiro na conta corrente se não tiver intenção de movimentar os recursos durante o mês. É o caso de quem tem contas em mais de um banco e pode movimentar apenas uma delas, destinando a outra para essa "poupança", diz Rachel de Sá.
É vantajoso se a pessoa for deixar de fato o dinheiro por mais de 30 dias, porque senão não vai ter a remuneração. Hoje existem opções quase tão práticas quanto, se pensarmos no CDB ou em um fundo DI, que valem mais a pena até no sentido comportamental, de criar o hábito de guardar o dinheiro.
Rachel de Sá, economista-chefe da Rico
Cuidado se for usar esse dinheiro como reserva de emergência. O dinheiro nessas contas fica disponível de forma imediata. É preciso ter disciplina para não gastar no dia a dia.
Renda fixa tem risco?
O grau de risco dos investimentos de renda fixa é baixo, principalmente porque a maioria dessas aplicações oferece garantias. O Tesouro Direto é considerado a opção mais segura, pois é garantido pelo governo federal.
Investimentos como CDBs, poupança e Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA) estão protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que, se a instituição financeira onde o dinheiro está aplicado quebrar, o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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