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Como saber que tipo de investidor você é? Quais perfis existem?

Investidora: veja como saber qual é o seu perfil - Koh Sze Kiat/iStock
Investidora: veja como saber qual é o seu perfil Imagem: Koh Sze Kiat/iStock

Colaboração para o UOL, em São Paulo

28/06/2023 04h00

Conservador, moderado ou arrojado: qual perfil de investidor é o seu?

Veja como pode ser uma carteira de investimentos de acordo com o seu perfil. "Não necessariamente o conservador vai investir só em renda fixa, e o arrojado, só em renda variável. Não é isso. É que a maior parte da carteira vai estar concentrada em produtos de acordo com o seu risco", disse a planejadora financeira Lueny Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.

Esse é um trecho do segundo aulão da série "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Veja aqui a live completa.

Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.

Veja os principais perfis de investidor

Conservador: Aquele que ainda prefere produtos com retornos mais garantidos, previsíveis e com alta liquidez. Mas podem ter uma parte em renda variável. Veja aqui como investir se o seu perfil é conservador.

Moderado: Aquele que aceita algum risco, mas não muito, em busca de um retorno e ainda está conhecendo as possibilidades do mercado. Veja aqui como investir se o seu perfil é moderado.

Arrojado: Aquele que aceita o risco em busca de retornos acima da média, entende como o mercado funciona e se sente disposto a correr os riscos a que se propõe. Veja aqui como investir se o seu perfil é arrojado ou sofisticado.

Não necessariamente o conservador vai investir só em renda fixa, e o arrojado, só em renda variável. Não é isso. É que a maior parte da carteira vai estar concentrada em produtos de acordo com o seu risco.
Lueny Santos

Em uma carteira bem equilibrada, você aproveita as diversas classes de ativos para buscar riscos e retornos diferentes. O que muda para cada perfil de investidor é a proporção que cada tipo de investimento vai ter na carteira. Mas é importante ressaltar que não existe investimento sem riscos e, quanto menos entendemos sobre o mercado financeiro, menos estamos cientes desses riscos, diz ela.

Como descobrir o seu perfil?

Perfil do investidor é uma pesquisa necessária para começar a investir em qualquer banco ou corretora. É isso que vai determinar o nível de risco que um investidor é capaz e está disposto a correr. Você responde a algumas perguntas para conseguir identificar esse perfil.

As instituições financeiras são obrigadas a verificar o perfil do cliente, por meio dessa pesquisa. Esse processo é chamado de "suitability". O objetivo da pesquisa é verificar os objetivos do cliente, sua situação financeira e se ele possui conhecimento necessário para entender quais são os riscos relacionados àquele produto, serviço ou operação. Veja abaixo o quiz do UOL para descobrir seu perfil de investidor.

Isso é para evitar que os clientes comecem a escolher produtos sem entender e conhecer os riscos envolvidos e para adequar as escolhas dos investimentos de acordo com o que faz sentido para cada cliente.
Lueny Santos, planejadora financeira

Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.

O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

As duas primeiras aulas já estão no ar. O primeiro episódio e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui. Já o segundo episódio mostra como descobrir qual é o seu perfil de investidor para aplicar melhor seu dinheiro, veja aqui.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.