Títulos públicos, ações e fundos de todos os tipos são as opções mais populares quando se pensa em acumular patrimônio. Mas como? Veja as estratégias para chegar a R$ 1 milhão em 15 anos com os melhores investimentos.

R$ 1 milhão em 15 anos

Os educadores financeiros do ABC da Economia, Cássia Girotto e Bruno De Conti, simularam a pedido do UOL quanto é preciso investir por mês durante 15 anos para chegar a um milhão. Ou seja, quanto você precisaria colocar por mês se escolhesse apenas uma aplicação. O mais recomendado, porém, é diversificar a carteira. Veja como abaixo.

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O levantamento selecionou investimentos variados e utilizou as taxas com base nos últimos dez anos. Ou seja, os educadores consideraram que a rentabilidade futura, dos próximos 15 anos, será semelhante à média da última década.

Essas taxas podem mudar conforme o cenário econômico e, assim, alterar as rentabilidades. Para o futuro, tanto o retorno como a inflação podem ser maiores ou menores. O cálculo levou em consideração o IPCA médio da última década, acumulado em 80,11%.

Foi considerado apenas o rendimento real, ou seja, descontando a inflação. Ou seja, o valor final em 15 anos será maior que R$ 1 milhão, mas terá o mesmo poder de compra que esse dinheiro tem hoje.

Renda fixa atrelada ao CDI

• Valor do aporte mensal: R$ 4.580,61
• Rentabilidade real média ao ano: 2,54%

Tesouro IPCA+

• Valor do aporte mensal: R$ 4.158,68
• Rentabilidade real média ao ano: 3,78%

Fundos multimercados

• Valor do aporte mensal: R$ 4.317,97
• Rentabilidade real média ao ano: 3,30%

Fundos imobiliários

• Valor do aporte mensal: R$ 5.299,37
• Rentabilidade real média ao ano: 0,63%

Ações (Brasil)

• Valor do aporte mensal: R$ 5.303,36
• Rentabilidade real média ao ano: 0,62%

Ações (EUA)

Valor do aporte mensal: R$ 2.099,62
Rentabilidade real média ao ano: 12,12%

Perfil de investidor é mesmo importante

Pode soar repetitivo, mas antes de investir, você deve entender qual é o seu perfil de investidor. Há três opções: conservador, moderado e arrojado. Veja abaixo como descobrir qual é o seu.

O perfil conservador é quem prefere menos risco ao aplicar seu dinheiro, recomendado para quem está começando. O moderado já aceita algum tipo de risco em troca de maior rentabilidade. São geralmente as pessoas que possuem um maior conhecimento do mercado. E o perfil arrojado é quem não tem medo de correr riscos ao aplicar, como investidores com mais experiência e capital.

Não é só fazer a escolha de quanto investir por mês, precisa levar em consideração se o investimento cabe no seu estilo de vida. Se você investir de forma desalinhada ao seu perfil, pode ficar assustado com o sobe e desce e acabar se desanimando. Assim, há chances de não ser fiel ao plano financeiro e não acumular um milhão, diz Daiane Mohr, planejadora financeira e especialista em investimentos da Warren Investimentos.

De olho na segurança e na rentabilidade

Os investimentos se dividem em duas classes, renda fixa e renda variável. Os aportes em renda fixa são tidos como mais seguros e sem grandes riscos, mas, em contrapartida, os retornos são mais tímidos, diz Cássia Girotto, economista e educadora financeira do ABC da Economia. Fazem parte desse grupo investimentos como a poupança, o Tesouro Direto, o CDB, LCIs e LCAs, entre outros.

Já considerando a renda variável, seu dinheiro fica mais vulnerável com o sobe e desce do mercado. A rentabilidade pode ser maior, depende dos produtos e das combinações entre eles, sem ter como garantir qualquer retorno. Investimentos em renda variável incluem ações, FIIs, fundos de investimento, entre outros.

Além de entender qual é o seu perfil como investidor, fatores como prazo de vencimento, rentabilidade e demais taxas devem fazer parte da conta. Você deve evitar resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento, no caso da renda fixa.

Diversifique a sua carteira

Mais do que investir em um único produto, o ideal é ter uma carteira de investimentos adequada para o seu perfil. Daiane Mohr, planejadora financeira da Warren Investimentos, simulou quanto teria que investir por mês para chegar em R$ 1 milhão em 15 anos para cada tipo de investidor.

As carteiras são dinâmicas, trabalhando com os produtos financeiros que se encaixam em cada perfil. A estratégia de diversificação melhora com a ajuda de um assessor de investimentos, diz Daiane. É importante ver qual é a rentabilidade real, acima da inflação, que é medida pelo IPCA.

Perfil conservador

Rentabilidade média: IPCA + 4% ao ano
Valor do aporte mensal: R$ 4.166 por mês

Perfil moderado

Rentabilidade média: IPCA + 5,5% ao ano
Valor do aporte mensal: R$ 3.750 por mês

Perfil arrojado

Rentabilidade média: IPCA + 6,5% ao ano
Valor do aporte mensal: R$ 3.450 por mês

QUIZ

Qual é o seu perfil de investidor?

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Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.

O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

A primeira aula já está no ar, e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

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