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O que ter em mente para tomar as melhores decisões com seu dinheiro

Você sabe como lidar com suas emoções para tomar decisões mais inteligentes e rentáveis nos investimentos? Veja como usar os atalhos mentais a favor do seu dinheiro, para poder garantir o crescimento do seu patrimônio. "Na medida em que a gente entende o efeito das nossas emoções, a gente consegue tomar decisões mais criteriosas", afirma a planejadora financeira Keylla Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL. Ela mostra quatro regras de ouro na hora de investir.

Essa matéria é o terceiro aulão da série sobre o universo das finanças comportamentais, para ajudar os investidores a usar as emoções a seu favor e tomar decisões mais inteligentes e rentáveis. Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao programa completo de 23 de novembro. Serão três lives ao vivo, e assinantes podem rever as aulas quantas vezes quiserem. Veja o primeiro aulão aqui.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como sair das dívidas para começar a investir. Para saber mais, acesse "Depois de sair das dívidas, como investir para realizar seus sonhos?".

O que saber sobre heurística e vieses

Heurística: São atalhos mentais. São regras práticas que usamos para simplificar a tomada de decisão. "Em um processo de tomar decisões, principalmente em um cenário complexo ou em situações das quais não temos tanto conhecimento, a gente costuma pegar alguns atalhos, algumas opções no meio do caminho, para conseguir ter resultados rápidos, mas nem sempre de maneira eficiente", afirma Keylla.

Vieses: São os erros. "Esses atalhos mentais [heurística], por simplificar muito questões complexas, podem levar ao erro. Na economia comportamental, esse erro é chamado de vieses", diz.

É importante saber que esses erros existem exatamente porque, quando tomamos conhecimento sobre eles, podemos desviar, controlando as emoções para ter mais clareza na tomada de decisão.
Keylla Santos, planejadora financeira

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Como usar os atalhos mentais a seu favor

Os erros acontecem nas etapas de busca de informações sobre os investimentos, na análise e seleção dos ativos e no acompanhamento do retorno do dinheiro.

1) Disponibilidade: Quando você toma decisões que são facilmente lembradas. Por exemplo: Você decide investir em uma empresa simplesmente porque já ouviu falar dela, sem ao menos ter feito uma análise fundamentalista em relação a ela. "Ou seja, a tomada de decisão passa a ser mais facilitada porque você tem a empresa na lembrança, a informação está fresca na sua memória, ela fica martelando na sua cabeça", diz.

Como usar isso a seu favor: Ter sempre em mente bons exemplos. Segundo ela, isso é acompanhar informações relevantes do mercado financeiro, que considerem parâmetros realistas na hora de fazer a análise dos investimentos e até ter bons exemplos de pessoas que levam um padrão de vida mais adequado à sua realidade, que invista com frequência.

Principalmente para a aposentadoria, tenha como referências pessoas que já estão aposentadas e são modelo do estilo de vida que você gostaria de levar no futuro. Essas figuras podem te ajudar a calibrar as suas expectativas.

Então, a heurística da disponibilidade pode te ajudar, desde que você se alimente de boas informações e tenha boas referências, para isso ficar fresco na sua mente.
Keylla Santos

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2) Efeito de enquadramento: É um recorte da informação; é a maneira como as informações são apresentadas. "Nem sempre, elas são apresentadas completas. Às vezes, elas são construídas de forma que nos leva a ter uma percepção errada do contexto. Por isso, é sempre importante você buscar mais informações de resultados em uma janela de tempo maior, para conseguir ter um histórico mais completo", diz Keylla.

Como usar isso a seu favor: Encare os seus aportes mensais como se fossem boletos. "Quando encaramos os aportes para a realização dos nossos projetos como boletos, a nossa tendência é ser mais responsável com a frequência daqueles pagamentos."

A ideia, diz Keylla, é criar dentro do seu orçamento uma caixinha chamada "projetos de vida" ou "reservas" e encarar isso como se fosse uma dívida, uma parcela de financiamento. "Ou seja, essa despesa tem a mesma prioridade como o boleto do aluguel, o cartão de crédito, as despesas da casa", afirma.

Quando enquadramos a informação dessa forma, a nossa mente acaba criando um certo padrão. Então, a gente começa a encaixar os aportes dos investimentos na nossa rotina. Vira algo frequente.
Keylla Santos

3) Pressões sociais: É a pressão emocional de fazer parte do grupo, de não ficar de fora. "Nos investimentos, é muito comum seguir a massa e cair no erro do 'efeito manada', que tomar uma decisão simplesmente porque está todo mundo fazendo aquilo, sem ter uma olhar crítico ou entender porque aquele investimento é importante", diz.

Como usar isso a seu favor: Faça um "compromisso público" de investir. "Reúna a família e se proponha a ter um compromisso de começar a investir, um compromisso de entender mais sobre o mercado financeiro ou de estudar mais o assunto. Comece hoje mesmo", diz.

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A pressão social pode ser algo para te ajudar, principalmente para fazer você se movimentar, parar de procrastinar, de criar barreiras para dar o primeiro passo.
Keylla Santos

Comece a sua reserva o mais rápido possível, mesmo que seja com valor menor do que seria o ideal. Dar esse primeiro passo é importante porque você poderá usar outro viés que pode ser vantajoso para as suas reservas: o efeito posse.

4) Efeito posse: É a sensação de que tudo que é nosso vale mais. É quando você tem certo apego por um ativo, e não informações para embasar a sua perspectiva, e isso acaba criando ilusões.

Como usar isso a seu favor: Encare as suas reservas como algo que é muito importante. "A partir do momento em que você fizer o primeiro investimento, vai ver aquele montante crescer, o seu dinheiro render. Você vai ver o crescimento dos juros compostos acontecendo. É o 'efeito posse' tomando conta, e você será mais criterioso em relação ao uso daquele dinheiro", declara.

A ideia é ter um certo apego às suas reservas, ao seu patrimônio. É ter orgulho de ver seu dinheiro crescer e, a partir disso, ter um compromisso no orçamento para investir todos os meses.
Keylla Santos

5) Ancoragem: É fazer estimativas começando a partir de uma "âncora" inicial. "É quando você já tem um número em mente e ajusta a sua estimativa a partir desse número", diz. Ela diz que a ancoragem pode acontecer nos momentos de consumo, do planejamento financeiro e nos investimentos.

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Segundo ela, é comum que nas promoções, como nas da Black Friday, que as etiquetas tragam dois preços: o valor "cheio", que agora está riscado, e valor "atual", mais em conta. "O que essa etiqueta está promovendo na nossa percepção, no momento de tomar uma decisão? O erro da ancoragem, porque a gente ancora o preço do produto ao valor que está riscado na etiqueta. E comparando o preço atual com o preço que, teoricamente, era, a gente entende que é uma baita promoção. Mas nem sempre o preço era aquele valor. Mas você vai ancorar a sua decisão agora naquele valor que está riscado", diz.

Como usar isso a seu favor: Se o valor do investimento necessário for muito alto para a sua realidade financeira atual, pense em um valor "âncora", como um percentual de sua renda que é possível dentro do seu orçamento.

Quando você se planeja para a aposentadoria, por exemplo, é comum fazer simulações para entender qual o valor dos aportes mensais, para atender ao seu padrão de vida no futuro. Mas o valor necessário para investir por mês pode ficar alto demais e fora da sua realidade. Mas a dica é escolher um valor possível dentro da sua realidade. Isso pode ser uma alternativa para começar o movimento de guardar dinheiro para o futuro.

Comece a investir, mesmo que o valor não seja o ideal. "Podemos usar essas ancoragens em relação ao nosso padrão de vida atual, à nossa renda e, a partir daí, pensar no seu plano de aposentadoria, para começar com alguma coisa, mesmo que não seja o valor ideal", diz ela.

Aqui, use essas ancoragens para fazer estimativas das suas necessidades financeiras no futuro. Busque uma referência dentro da sua realidade. É pensar assim: 'É melhor começar com pouco, do que não começar'.
Keylla Santos

Regrinhas de ouro na hora de investir

1) Não coloque todos os ovos na mesma cesta

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Distribua seus investimentos em diferentes classes de ativos, porque, assim, é possível reduzir o risco. Essa regrinha pode diminuir a perda de um ativo específico, pois outros ativos podem compensar em uma carteira de investimentos.

É importante distribuir os investimentos em diferentes classes de ativos. Se você colocar tudo em uma única opção, se este investimento tiver uma queda, parte do seu patrimônio pode ir embora ali. A diversificação é para diluir o risco.
Keylla Santos

2) Pense a longo prazo e ignore flutuações de curto prazo

No curto prazo, as flutuações são frequentes. Mas, no longo prazo, historicamente, os resultados tendem a se estabilizar e obter retornos crescentes e positivos. Isso também é um bom atalho para evitar reações impulsivas a movimentos de curto prazo no mercado.

Existe uma possibilidade de ter retornos crescentes, quando você pensa a política de seus investimentos para o longo prazo. Portanto, tome suas decisões com base no longo prazo, principalmente quando se fala em plano de aposentadoria.
Keylla Santos

3) Invista no que você conhece

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É fundamental investir nos mercados que você tenha certa experiência ou que você já conheça. Esta heurística pode ajudar os investidores a ter vantagens ao investir em empresas ou setores que entendem bem. Se houver algum produto complexo, estude um pouco mais, busque informações sobre ele.

Isso pode ajudar a evitar investimentos impulsivos, baseados em especulações ou simplesmente seguindo a manada ou a pressão social para não ficar de fora.
Keylla Santos

4) Automatize seus investimentos

Cadastre uma transferência automática na sua conta bancária para a corretora. Defina um valor e já cadastre essa transferência mensal. "Depois, você terá que entrar na corretora para fazer seus investimentos. Mas essa automatização vai permitir que os investimentos aconteçam de forma regular", diz. Na previdência privada, há as contribuições automáticas.

Essa heurística pode ser muito eficiente porque vai garantir um comprometimento consistente com o processo de investimento, principalmente para o longo do tempo. E você vai ficar menos na mão dessas flutuações do mercado ou das mudanças de cenário.
Keylla Santos

É importante falar que, embora as heurísticas possam ser eficientes em algumas situações, elas também podem levar a erros, especialmente quando elas são aplicadas de forma inadequada a situações complexas ou desconhecidas.

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Aulão: Entenda suas emoções para investir melhor seu dinheiro

Não adianta só entender como funciona cada tipo de investimento. Para investir bem, você precisa entender o seu perfil e como suas emoções podem ajudar ou atrapalhar nas escolhas que você faz com seu dinheiro. Pensando nisso, o UOL preparou uma série de três lives para falar sobre o universo das finanças comportamentais, para ajudar os investidores a usar as emoções a seu favor e tomar decisões mais inteligentes e rentáveis.

A primeira live mostra que, no momento de fazer escolhas dos investimentos, não são só questões racionais que interferem. Há as influências e os erros na forma de perceber as informações. O segundo aulão mostra como sua mentalidade te atrapalha na hora de escolher os melhores investimentos.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre Como sair das dívidas e ter mais dinheiro para investir e realizar sonhos. Para saber mais, acesse este link.

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Opinião

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