BC cortou os juros; saiba quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro
O Banco Central decidiu na quarta-feira (31) baixar a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 11,25% ao ano. Veja o impacto do corte na Selic nos investimentos de renda fixa e qual será o rendimento em aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic a partir de agora.
Qual é o impacto para seus investimentos?
Com o corte nos juros, investimentos em renda fixa passam a render menos. A caderneta de poupança segue perdendo para outros investimentos, mas oferece retorno acima da inflação e ganha de alguns CDBs.
Opções atreladas à Selic passam a render menos. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 7,94% ao ano, conforme estimativa da consultoria financeira Yubb. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 11,25%
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio da Yubb, considerando uma taxa Selic fixa em 11,25%.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Foram considerados CDBs de bancos médios e grandes. Os bancos médios pagam aproximadamente 115% do CDI e os grandes pagam cerca de 75% do CDI. A média é feita considerando mais de 20 mil títulos diferentes disponíveis no mercado.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 79,40 (7,94%)
- Tesouro Selic: R$ 89,20 (8,92%)
- CDB: Entre R$ 66,90 e R$ 102,60, dependendo do banco (de 6,69% a 10,26%)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 11,25%:
- Poupança: R$ 1.079,40
- Tesouro Selic: R$ 1.089,20
- CDB: Entre R$ 1.066,90 e R$ 1.102,60
Qual o ganho real, descontada a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2023 é de 3,81%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 30 de janeiro. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação. As estimativas de inflação têm caído. Isso ameniza o impacto da redução da Selic no rendimento real das aplicações.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 39,8 (3,98%)
- Tesouro Selic: R$ 49,20 (4,92%)
- CDB: Entre R$ 27,70 e R$ 62,10 (de 2,77% a 6,21%)
Ainda vale a pena investir em renda fixa?
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