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Quanto rende R$ 1 mil na renda fixa, Tesouro e na poupança?

Com a chegada de janeiro e o aumento nos juros pelo Banco Central desde o final do ano passado, muitos investidores começaram a rever as suas estratégias para investir e garantir bons rendimentos em 2025. Pensando nisso, o UOL traz algumas simulações sobre o rendimento de R$ 1 mil em 12 meses na poupança, no Tesouro Direto e em outros títulos de renda fixa. Veja a seguir.

O que está acontecendo?

Investimentos aumentam a rentabilidade com a alta dos juros. Enquanto um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Títulos) e um título do Tesouro trazem retornos anuais de 16% e 15,02% ao ano, respectivamente, a caderneta rende apenas 6,16% no mesmo período.

Poupança não tem Imposto de Renda. É diferente do FIDC, em que a tributação é de 16%, e do Tesouro Direto, onde a taxa é de 15%. Ainda assim, a rentabilidade superior de ambos os investimentos costumam deixar a caderneta menos atrativa.

Remuneração da poupança é atrelada à Selic. Quando os juros estão acima de 8,5%, a poupança oferece retorno de 0,5% mais a taxa referencial (TR). Hoje, a poupança tem um retorno de 0,6719% ao mês. De acordo com a regra, quando a Selic cai abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.

Investimentos que seguem o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) tendem a ter alta nos ganhos. Entre eles, estão títulos como CDBs e fundos DI.

Banco Central (BC) prevê Selic em 15% ao final de 2025. É o que preveem os economistas consultados pela autoridade monetária, segundo o boletim de 13 de janeiro. Por essa perspectiva, os juros só voltariam a cair em 2026, chegando a 12% ao ano. Para 2027, a previsão é ter uma Selic em 10,25% ao ano.

Quanto rendem R$ 1 mil com a Selic a 12,25%

Veja o retorno de diferentes aplicações no período de 12 meses. O cálculo foi feito por Gianluca Di Mattina, especialista em investimentos da Hike Capital, levando em conta uma taxa Selic fixa em 12,25% ao ano.


Renda fixa

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FIC FIDC Perfil Conservador Estratégia Multicedente e Multisacado

Ganho R$ 135,04 (16%).


Tesouro Direto Prefixado 2027

R$ 123,92 (15%).


Poupança

R$ 61,70.

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Quanto poderá sacar após 12 meses, com juros de 12,25% ao ano?


Renda fixa

FIC FIDC Perfil Conservador Estratégia Multicedente e Multisacado

1.135,04.


Tesouro Direto Prefixado 2027

R$ 1.123,92.

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Poupança

R$1.061,70.

Errata:

o conteúdo foi alterado

  • Diferentemente do informado em versão anterior desta matéria, o rendimento atual da poupança é de 0,6719% ao mês, e não ao ano. O texto foi corrigido.

Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.

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