Quanto rende R$ 1 mil na renda fixa, Tesouro e na poupança?
Com a chegada de janeiro e o aumento nos juros pelo Banco Central desde o final do ano passado, muitos investidores começaram a rever as suas estratégias para investir e garantir bons rendimentos em 2025. Pensando nisso, o UOL traz algumas simulações sobre o rendimento de R$ 1 mil em 12 meses na poupança, no Tesouro Direto e em outros títulos de renda fixa. Veja a seguir.
O que está acontecendo?
Investimentos aumentam a rentabilidade com a alta dos juros. Enquanto um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Títulos) e um título do Tesouro trazem retornos anuais de 16% e 15,02% ao ano, respectivamente, a caderneta rende apenas 6,16% no mesmo período.
Poupança não tem Imposto de Renda. É diferente do FIDC, em que a tributação é de 16%, e do Tesouro Direto, onde a taxa é de 15%. Ainda assim, a rentabilidade superior de ambos os investimentos costumam deixar a caderneta menos atrativa.
Remuneração da poupança é atrelada à Selic. Quando os juros estão acima de 8,5%, a poupança oferece retorno de 0,5% mais a taxa referencial (TR). Hoje, a poupança tem um retorno de 0,6719% ao mês. De acordo com a regra, quando a Selic cai abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Investimentos que seguem o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) tendem a ter alta nos ganhos. Entre eles, estão títulos como CDBs e fundos DI.
Banco Central (BC) prevê Selic em 15% ao final de 2025. É o que preveem os economistas consultados pela autoridade monetária, segundo o boletim de 13 de janeiro. Por essa perspectiva, os juros só voltariam a cair em 2026, chegando a 12% ao ano. Para 2027, a previsão é ter uma Selic em 10,25% ao ano.
Quanto rendem R$ 1 mil com a Selic a 12,25%
Veja o retorno de diferentes aplicações no período de 12 meses. O cálculo foi feito por Gianluca Di Mattina, especialista em investimentos da Hike Capital, levando em conta uma taxa Selic fixa em 12,25% ao ano.
Renda fixa
FIC FIDC Perfil Conservador Estratégia Multicedente e Multisacado
Ganho R$ 135,04 (16%).
Tesouro Direto Prefixado 2027
R$ 123,92 (15%).
Poupança
R$ 61,70.
Quanto poderá sacar após 12 meses, com juros de 12,25% ao ano?
Renda fixa
FIC FIDC Perfil Conservador Estratégia Multicedente e Multisacado
1.135,04.
Tesouro Direto Prefixado 2027
R$ 1.123,92.
Poupança
R$1.061,70.
Errata:
o conteúdo foi alterado
- Diferentemente do informado em versão anterior desta matéria, o rendimento atual da poupança é de 0,6719% ao mês, e não ao ano. O texto foi corrigido.
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