Quais investimentos seguros dão mais dinheiro após a queda da taxa Selic?
Entre os investimentos mais seguros do país, quais tendem a render mais depois da queda na taxa básica de juros, a Selic?
Na coluna de hoje eu mostro quais são os investimentos mais rentáveis atualmente, entre os de baixo risco. Você pode mostrar esses dados para o seu gerente ou assessor e negociar uma melhoria na rentabilidade que o seu banco ou corretora oferece.
Para resgatar a qualquer momento
Se você quer ter a possibilidade de resgatar o dinheiro a qualquer momento, os investimentos de baixo risco mais rentáveis hoje são os CDBs de bancos pequenos e médios.
Em uma pesquisa que fiz para esta coluna, o CDB com maior retorno que encontrei foi um do Banco Pine com rentabilidade de 112% do CDI.
Considerando o cenário atual, isso dá uma rentabilidade bruta de 14,7% ao ano. Tirando o Imposto de Renda, a rentabilidade líquida fica entre 11,4% e 12,5% ao ano.
Com uma rentabilidade um pouco menor vêm os CDBs dos bancos Sofisa e Daycoval, disponíveis nas corretoras de mesmo nome, com uma taxa de 110% do CDI, o que dá um rendimento líquido entre 11,2% e 12,3% ao ano, já descontado o IR.
Portanto, se o seu banco ou corretora oferece um CDB com retorno próximo de 110% do CDI com liquidez diária (possibilidade de resgatar a qualquer momento), saiba que ele está entre os mais rentáveis do mercado.
Uma LCA ou LCI, que são investimentos isentos de Imposto de Renda, deve ter um retorno de pelo menos 95% do CDI para render mais que esses CDBs a longo prazo. Porém, não encontrei nenhuma com essa rentabilidade atualmente.
Leve em conta que na minha pesquisa considerei apenas investimentos que permitem uma aplicação inicial abaixo de R$ 1.000. Se você for fazer um aporte muito maior (por exemplo, de R$ 100 mil), existe chance de obter uma taxa melhor do que essa. Pergunte ao seu gerente ou assessor de investimentos.
Para resgate a médio e longo prazo
Os investimentos de baixo risco de médio ou longo prazo podem ser divididos em dois tipos: os que protegem da inflação e os prefixados.
Que protegem da inflação
Os investimentos que protegem o seu dinheiro da inflação vêm com a sigla IPCA no nome, que é o principal índice de inflação do Brasil.
O mais rentável que encontrei em minha pesquisa foi um do Banco Master, disponível na corretora Guide, com rentabilidade de IPCA mais 8,96% ao ano e prazo de vencimento de um ano.
Existem, ainda, vários outros com uma rentabilidade em torno de 8% nas corretoras Sofisa Direto, Nova Futura, Genial, Órama e BTG.
Para longo prazo, acima de quatro anos, é possível encontrar CDBs com taxa superior a IPCA mais 6,5% nas corretoras Guide, Nova Futura, Genial, Órama, Rico, XP e BTG.
Com taxa prefixada
Entre os investimentos com taxa prefixada, o mais rentável que encontrei para um prazo de um ano foi um do Banco BMG disponível nas corretoras Rico e XP com rendimento de 14,7%.
Também é possível encontrar CDBs de um ano com rentabilidade de 13% ao ano nas corretoras Guide, Genial, Nova Futura, Órama e Daycoval.
Para longo prazo com taxa prefixada, o maior retorno encontrado foi de um CDB do Banco Master, oferecido pelas corretoras XP e Rico com rentabilidade de 14,15% ao ano.
Esses investimentos são seguros?
Os CDBs, LCAs e LCIs são considerados investimentos de baixo risco mesmo que eles tenham sido emitidos por algum banco no qual você nunca ouviu falar.
Isso porque, se o banco quebrar, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) lhe paga o que for do seu direito, até o limite de R$ 250 mil. Por isso, é recomendável não deixar mais do que esse valor aplicado em um CDB, LCA ou LCI de um mesmo banco.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Opinião
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