Esses são os 3 melhores investimentos para você resgatar a qualquer momento
Todo mundo precisa ter uma reserva de dinheiro para o caso de uma emergência ou mesmo de alguma oportunidade inesperada, como uma viagem.
Para a sua segurança, esse valor deve estar investido em alguma aplicação que permita resgatar a qualquer momento, com o menor risco possível de perda.
Na coluna de hoje eu explico quais são os três investimentos que atendem essa demanda e mostro quando rende, atualmente, cada um deles.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic, investimento mais seguro do país, está hoje com uma rentabilidade bruta de 13,4% ao ano.
Descontando o Imposto de Renda, o ganho líquido fica entre 10,4% e 11,4% ao ano, dependendo do tempo em que o dinheiro fica aplicado. Quanto mais você demora para resgatar, menor é o imposto.
Por ser a modalidade mais segura, é ideal para a reserva de emergência. As chances de prejuízo são mínimas. A última vez em que o Tesouro Selic ficou com rentabilidade negativa foi em setembro de 2020, e a perda ficou em menos de 1%, já se recuperando nos dois meses seguintes.
O Tesouro Selic é um dos títulos do Tesouro Direto. Todos os títulos do Tesouro Direto são extremamente seguros se você deixa para resgatar o dinheiro somente na data de vencimento. Mas o Tesouro Selic é o único em que você pode resgatar antes do prazo praticamente sem chance de prejuízo.
CDB
Os CDBs também são investimentos de baixo risco, inclusive os de bancos pequenos e médios, porque têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
No caso de quebra do banco que emitiu o papel, o FGC paga aos investidores o que lhes é de direito, desde que não ultrapasse o limite de R$ 250 mil. Por isso, é importante não deixar mais do que esse valor em um CDB.
Observe que nem todo CDB permite resgatar a qualquer momento sem perdas. Para que você tenha essa facilidade, é preciso que o CDB seja pós-fixado e tenha liquidez diária.
Os CDBs pós-fixados são aqueles que têm a rentabilidade atrelada ao CDI, ou seja, que rendem uma porcentagem do CDI.
Para render mais que o Tesouro Selic, o CDB precisa ter ter uma rentabilidade de pelo menos 102% do CDI.
Mas, considerando que o Selic é mais seguro, só vale a pena um CDB se ele tiver uma taxa bem acima dessa. Atualmente, eu só invisto em um CDB com liquidez diária se ele tiver um retorno de pelo menos 108% do CDI.
Nesse caso, a rentabilidade bruta fica em 14,2% ao ano, e a líquida, entre 11% e 12,1% ao ano.
LCA ou LCI
Para quem está investindo, as LCAs e LCIs são tão seguras como o CDB, pois também são garantidas pelo FGC até o limite de R$ 250 mil.
Mas têm uma diferença importante: são isentas de IR. Sendo assim, uma LCA que renda 85% do CDI já supera um CDB de 108% do CDI a curto prazo.
Uma LCA de 85% do CDI rende 11,2% ao ano, não importa se o resgate é feito em curto ou longo prazo.
Assim como no caso do CDB, a LCA e a LCI também precisam ser pós-fixadas e com liquidez diária para que você possa resgatar a qualquer momento praticamente sem risco de prejuízo.
Qual escolher?
Se o objetivo for uma reserva de emergência, o investimento mais adequado é, seguramente, o Tesouro Selic, pois é o que apresenta menor risco.
Em CDB, LCA ou LCI, se o banco emissor quebrar, você pode demorar mais de um mês para receber o valor. Não é grave, mas imagine que você precise do dinheiro justamente quando o banco tiver acabado de falir? Como se trata de um dinheiro para emergência, eu prefiro não dar margem para essa possibilidade.
Então eu não invisto em CDB, LCA ou LCI? Sim, eu eventualmente deixo uma parte do meu dinheiro em papéis como esse quando a rentabilidade está boa, mas a parte principal da reserva de emergência fica no Tesouro Selic mesmo.
Por fim, talvez você se pergunte: "Mas o que é uma taxa boa para CDB, LCA e LCI para valer a pena deixar uma parte da reserva de emergência?". Na minha visão, a partir de 108% do CDI para CDB e 90% do CDI para LCA e LCI com liquidez diária.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Reportagem
Texto que relata acontecimentos, baseado em fatos e dados observados ou verificados diretamente pelo jornalista ou obtidos pelo acesso a fontes jornalísticas reconhecidas e confiáveis.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
Deixe seu comentário