Como juntar R$ 1 milhão investindo em fundos imobiliários
Você sabe quanto precisa investir por mês, e durante quantos anos, para juntar R$ 1 milhão?
Na coluna de hoje eu mostro três cenários possíveis para alcançar esse valor por meio de fundos de investimento imobiliários (FIIs).
Em 35 anos: R$ 517 por mês
Para alcançar R$ 1 milhão em 35 anos, é preciso investir R$ 517 por mês em fundos imobiliários.
Esse cenário considera uma rentabilidade real de 8,5% ao ano dos fundos. Esse rendimento pode ser conseguido, atualmente, em diversos fundos, como HGLG11, BTLG11 e HSLG11.
Em 20 anos: R$ 2.059 por mês
Investindo R$ 2.059 por mês em fundos imobiliários, você atinge R$ 1 milhão daqui a 20 anos, sempre considerando uma rentabilidade real de 8,5% ao ano e já descontando o Imposto de Renda que incide sobre o ganho de capital.
Tanto nessa conta como em todas desta coluna, estou levando em conta que você vai reinvestir, todos os meses, os valores que receber como rendimento dos fundos, para criar o efeito bola de neve, em que a cada mês você compra pelo menos mais uma cota de um FII somente com o que recebeu em proventos.
Em 10 anos: R$ 6.716 por mês
Para juntar R$ 1 milhão em dez anos com fundos imobiliários é preciso investir R$ 6.716 por mês, considerando a rentabilidade real de 8,5% ao ano.
Em todos esses cálculos, estou levando em conta que o rendimento dos FIIs costumam ser atualizados pela inflação.
Além disso, o valor da cota dos bons FIIs, a longo prazo, também costumam, no mínimo, acompanhar a inflação, se não passarem.
Como escolher?
Os fundos imobiliários são aplicações de renda variável e têm risco. Por isso, escolhi uma taxa de rentabilidade relativamente conservadora, de 8,5% ao ano.
Na verdade, existem atualmente diversos FIIs com uma rentabilidade bem maior do que essa, passando de 15% ao ano em muitos casos.
No entanto, os fundos com essas rentabilidades mais altas são os que apresentam maior risco.
Não que você não possa tê-los na carteira, se estiver a fim de arriscar. Mas, para efeitos desta coluna, preferi um caminho mais conservador e mais seguro.
A rentabilidade de 8,5% ao ano pode ser obtida hoje em fundos do setor de logística, que tem se mostrado o mais estável ao longo do tempo. Foi o menos afetado pela pandemia e o que se recuperou mais rápido.
Os três FIIs citados no início desta coluna são de logística. Além disso, são fundos que contêm diversos imóveis, a maioria muito bem localizados e locados para empresas grandes, características que dão uma boa segurança e estabilidade para o fundo.
Quer arriscar?
Se você estiver disposto a correr mais risco e escolher fundos com rentabilidade mais alta, pode encurtar o caminho.
Com um rendimento real de 13% ao ano, por exemplo, você precisaria investir apenas R$ 178 por mês para atingir R$ 1 milhão em 35 anos, ou R$ 1.200 em 20 anos, ou, ainda, R$ 5.289 em dez anos.
Mas, assumindo esse risco, pode ser que não só não atinja R$ 1 milhão nesse prazo como ainda perca parte do valor investido. Por isso a necessidade de diversificar e sempre ter fundos mais defensivos na carteira.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Reportagem
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