Tesouro Direto paga mais que alternativas? Veja quanto rendem R$ 1.000
Entre os investimentos de renda fixa, qual está rendendo mais atualmente?
Para responder essa pergunta, na coluna de hoje eu trago simulações mostrando quanto rendem R$ 1.000 nas principais aplicações em três cenários diferentes: para resgatar a qualquer momento, para resgatar em um ano e para resgatar em seis anos.
Compare e veja o que prefere para os seus investimentos.
Para resgatar a qualquer momento
As aplicações que permitem resgatar a qualquer momento com risco mínimo de prejuízo são as chamadas pós-fixadas com liquidez diária. Veja quanto você tende a ter daqui a um ano, após um aporte de R$ 1.000.
- Poupança: R$ 1.084
- Fundos DI: R$ 1.100
- Tesouro Selic: R$ 1.111
- LCA/LCI (90% do CDI): R$ 1.118
- CDB (110% do CDI): R$ 1.120
Veja que, para um investimento de R$ 1.000, os valores acabam ficando muito parecidos. Esse é o motivo pelo qual eu sempre prefiro Tesouro Selic para reserva de emergência. Ele é mais seguro que todos os demais investimentos da lista e sua rentabilidade fica pouca coisa atrás de CDB, LCA e LCI.
O Tesouro Selic tem uma desvantagem em relação aos fundos DI. Se você pede o resgate à tarde, o seu dinheiro só cai na conta no dia útil seguinte. Por esse motivo, algumas pessoas preferem os fundos DI como reserva de emergência, mesmo rendendo um pouco menos do que o Tesouro Selic.
Se for usar um fundo DI para a reserva, não se esqueça de perguntar ao banco ou corretora se ele tem resgate imediato. Assim, o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia. Caso contrário, não há vantagem em relação ao Tesouro Selic.
Todos os cálculos desta coluna já descontam o Imposto de Renda, quando há essa cobrança.
Para travar o dinheiro e resgatar em um ano
Não existe um título do Tesouro Direto com prazo de resgate de um ano. Por isso, nessa simulação vamos usar somente CDB, LCA e LCI.
- LCA/LCI (11,32% ao ano): R$ 1.113
- CDB (14,75% ao ano): R$ 1.122
Melhor CDB paga 14,75% ao ano. Ao pesquisar investimentos para esta coluna, o CDB prefixado de um ano mais rentável que encontrei para um investimento de R$ 1.000 está com rentabilidade de 14,75% ao ano. Tirando o IR, após um ano esse valor aplicado chegaria a R$ 1.122.
Entre as LCAs e LCIs, a mais rentável que vi está com rentabilidade de 11,32% ao ano. Apesar de ser isenta de IR, essa aplicação faz com que R$ 1.000 se tornem R$ 1.113 após um ano, ficando abaixo do CDB encontrado.
Para travar o dinheiro e resgatar em seis anos
- Tesouro Prefixado 2029 (10,88% ao ano): R$ 1.700
- LCA/LCI (9,72% ao ano): R$ 1.745
- CDB (13,5% ao ano): R$ 1.919
O Tesouro Direto tem um título com prazo de seis anos, o Tesouro Prefixado 2029, com rentabilidade de 10,88% ao ano. Um investimento de R$ 1.000 nesse papel se torna R$ 1.700 após seis anos.
O CDB mais vantajoso que encontrei para seis anos está com taxa de 13,5% ao ano. Com isso, um investimento de R$ 1.000 vira R$ 1.919 no final do período.
Entre as LCAs e LCIs, a mais rentável que achei está rendendo 9,72% ao ano. Um investimento de R$ 1.000 se torna R$ 1.745 ao final de seis anos.
Conclusão
Os dados reforçam minha opinião de que, para reserva de emergência, o ideal mesmo é o Tesouro Selic. É o mais seguro e rende quase o mesmo que os CDBs, LCAs e LCIs que permitem o resgate a qualquer momento.
Já para médio e longo prazo, entre os investimentos pesquisados, os CDBs neste momento levam vantagem. Mas nem sempre é assim. Às vezes, surge alguma LCA ou LCI que acaba vencendo.
O Tesouro Direto, no entanto, sempre fica atrás de CDBs, LCAs e LCIs em investimentos de médio e longo prazo. Isso é normal e esperado, pois o Tesouro tem a vantagem de ser mais seguro.
Quando falamos em médio e longo prazo, eu, particularmente, prefiro CDBs, LCAs e LCIs, pois rendem mais. Ainda que o Tesouro Selic seja mais seguro, os títulos privados são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o limite de R$ 250 mil por pessoa, o que torna o seu risco bem mais palatável.
Veja que aqui as simulações foram com um investimento de R$ 1.000. Quando falamos em valores maiores, a diferença de rentabilidade entre o Tesouro e as demais aplicações de renda se torna significativa, em termos absolutos.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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