Saiba como ganhar uma renda de R$ 2 mil por mês no Tesouro Direto

Muitas pessoas chegam ao Econoweek com a dúvida de quanto renderia R$ 1 milhão na poupança, no Tesouro Direto e em outras opções. Nem todo mundo tem esse dinheiro guardado (na verdade, a maioria não tem). Mas a curiosidade matou o gato e resolvemos fazer a conta.

Mais especificamente, o cálculo do vídeo acima mostra quanto é preciso investir para ter uma renda extra de R$ 2 mil por mês.

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Pagamento semestral

Antes de tudo, cabe lembrar que não há títulos públicos negociados no Tesouro Direto que fazem pagamentos mensais. Há duas possibilidades de pagamento.

A primeira devolve todo o dinheiro no vencimento. Ou seja, pagam em uma data futura o dinheiro que você investiu mais o rendimento.

Além disso, há os investimentos com juros semestrais, que pagam duas vezes ao ano. Tais títulos devolvem somente o rendimento semestralmente.

Para ficar mais claro, vamos imaginar que você aplicou R$ 10 mil. O rendimento é pago a cada seis meses, o principal investido (os R$ 10 mil do exemplo) ficaria só para o final.

Para a estratégia mensal focaremos no segundo tipo de pagamento, o de juros semestrais. A ideia é pegar os rendimentos a cada seis meses, aplicar em algo líquido como uma conta digital ou o Tesouro Selic e sacar aos poucos para complementar a renda.

Quais são os títulos?

Atualmente, o Tesouro Direto possui quatro títulos que pagam juros semestrais. Um deles é o Tesouro Prefixado, em que os juros são fixos. Não importa se a taxa Selic subir, cair, se tiver inflação ou outro fato econômico. Ele sempre vai pagar a você o mesmo retorno.

Além desse prefixado, há outros três investimentos de inflação (Tesouro IPCA). Nesse caso, garantem um retorno de juro fixo (pouco acima de 5% ao ano) mais a inflação anual.

Tanto no investimento prefixado quanto no de inflação, o ideal é se programar para ficar até o final. Se você sacar o dinheiro antes do vencimento, corre o risco de ter algum prejuízo, dependendo do momento de mercado.

Renda de R$ 2 mil

Os investimentos com juros semestrais são mais indicados para quem já acumulou patrimônio e quer uma renda extra dele. Se estiver na fase de juntar o patrimônio, o ideal é ir para são outros investimentos.

Para o cálculo, você pode entrar no site do Tesouro Direto, na calculadora. Após escolher o título, preencher a data em que vai investir, o valor aplicado, a taxa de rentabilidade do investimento e a taxa da corretora, a ferramenta mostra a você o fluxo de pagamentos.

Como estamos falando de ter uma renda extra de R$ 2 mil por mês, o resultado semestral deve ser de R$ 12 mil, seis vezes a quantia mensal.

No Tesouro IPCA, com R$ 500 mil o investidor conseguiria R$ 12 mil por semestre, já líquidos de Imposto de Renda e taxas.

Com o Tesouro Prefixado, seria preciso menos: R$ 300 mil.

Se aplicar R$ 1 milhão, no Tesouro IPCA conseguiria um valor próximo de R$ 24 mil a cada semestre (em torno de R$ 4 mil por mês).

Já no investimento prefixado, o valor semestral sobe para R$ 40 mil, chegando a R$ 43 mil em alguns semestres (R$ 7 mil por mês).

Todas as simulações aqui apresentadas usam como referência o cenário atual de juros e inflação. Por isso, é sempre importante que o investidor acompanhe os movimentos do mercado e faça ajustes na carteira, se necessário. Além disso, é importante lembrar o efeito da inflação: R$ 2 mil por mês nos dias de hoje perdem o poder de compra com o passar dos anos.

Ainda assim, cabe a pergunta: acha possível viver de renda com R$ 7 mil por mês? Comente abaixo ou nas nossas redes sociais (Instagram e YouTube) qual quantia mensal seria suficiente para você viver de renda.