Quanto investir para ganhar mais que o teto do INSS?

O máximo que uma pessoa pode ganhar contribuindo todo mês para o INSS é, atualmente, R$ 7.087 mensais.

Mas e se você quiser investir o seu dinheiro no mercado financeiro, quanto deveria aplicar por mês para, no futuro, receber acima desse valor?

Para responder essa pergunta, preparei três simulações, considerando o cenário atual de juros e inflação.

Em 10 anos: R$ 5.400 por mês

Se você ainda não tem patrimônio e quer investir somente por dez anos, teria que fazer aportes mensais acima de R$ 5.400.

Dessa forma, daqui a dez anos o seu dinheiro tenderia a render o equivalente a R$ 7.000 por mês.

O cálculo considera que você investirá em fundos imobiliários do setor logístico, em que se podem encontrar, atualmente, fundos com um retorno em dividendos de 9%, como o HGLG11 - esse é um fundo que tem muito investidor pessoa física. Esse rendimento vai cair na sua conta, então é necessário reinvestir esse valor todos os meses.

Em 20 anos: R$ 1.600 por mês

Investindo ao longo de 20 anos, os aportes mensais precisam ser de R$ 1.600.

Veja que aqui o maior aliado é o tempo. Quando se dobra o período de acumulação, o valor do aporte cai cerca de 70%.

Em 30 anos: R$ 600 por mês

Para quem consegue esperar 30 anos, o valor do investimento mensal cai para apenas R$ 600.

Todas as simulações consideram que, durante o período de acumulação, você reinvestirá 100% dos rendimentos recebidos a cada mês.

Como fica a inflação?

Talvez você se pergunte: "mas daqui a 30 anos um salário de R$ 7.000 não vai ter sido corroído pela inflação?"

Vai, mas os cálculos já preveem isso. Investindo, por exemplo, R$ 600 por mês, você teria uma renda de R$ 7.000 corrigidos pela inflação.

Para isso, você também precisa ir atualizando o valor dos aportes. Por exemplo, se começou aplicando R$ 600 por mês, e se a inflação nos próximos 12 meses ficar em 10%, a partir de setembro do ano que vem seria necessário elevar os investimentos para R$ 660 por mês.

O cenário vai mudar

Reforço que todos os cálculos consideram o cenário atual. Porém, a inflação e as taxas de juros mudam frequentemente, de modo que, daqui a um ano, esse mesmo cálculo já vai trazer resultados diferentes.

Portanto, se você está investindo para aposentadoria, é importante sempre se atualizar sobre a rentabilidade das principais aplicações financeiras.

Alguma dúvida?

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