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Como juntar R$ 1 milhão investindo em fundos imobiliários

Você sabe quanto precisa investir por mês, e durante quantos anos, para juntar R$ 1 milhão?

Na coluna de hoje eu mostro três cenários possíveis para alcançar esse valor por meio de fundos de investimento imobiliários (FIIs).

Em 35 anos: R$ 517 por mês

Para alcançar R$ 1 milhão em 35 anos, é preciso investir R$ 517 por mês em fundos imobiliários.

Esse cenário considera uma rentabilidade real de 8,5% ao ano dos fundos. Esse rendimento pode ser conseguido, atualmente, em diversos fundos, como HGLG11, BTLG11 e HSLG11.

Em 20 anos: R$ 2.059 por mês

Investindo R$ 2.059 por mês em fundos imobiliários, você atinge R$ 1 milhão daqui a 20 anos, sempre considerando uma rentabilidade real de 8,5% ao ano e já descontando o Imposto de Renda que incide sobre o ganho de capital.

Tanto nessa conta como em todas desta coluna, estou levando em conta que você vai reinvestir, todos os meses, os valores que receber como rendimento dos fundos, para criar o efeito bola de neve, em que a cada mês você compra pelo menos mais uma cota de um FII somente com o que recebeu em proventos.

Em 10 anos: R$ 6.716 por mês

Para juntar R$ 1 milhão em dez anos com fundos imobiliários é preciso investir R$ 6.716 por mês, considerando a rentabilidade real de 8,5% ao ano.

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Em todos esses cálculos, estou levando em conta que o rendimento dos FIIs costumam ser atualizados pela inflação.

Além disso, o valor da cota dos bons FIIs, a longo prazo, também costumam, no mínimo, acompanhar a inflação, se não passarem.

Como escolher?

Os fundos imobiliários são aplicações de renda variável e têm risco. Por isso, escolhi uma taxa de rentabilidade relativamente conservadora, de 8,5% ao ano.

Na verdade, existem atualmente diversos FIIs com uma rentabilidade bem maior do que essa, passando de 15% ao ano em muitos casos.

No entanto, os fundos com essas rentabilidades mais altas são os que apresentam maior risco.

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Não que você não possa tê-los na carteira, se estiver a fim de arriscar. Mas, para efeitos desta coluna, preferi um caminho mais conservador e mais seguro.

A rentabilidade de 8,5% ao ano pode ser obtida hoje em fundos do setor de logística, que tem se mostrado o mais estável ao longo do tempo. Foi o menos afetado pela pandemia e o que se recuperou mais rápido.

Os três FIIs citados no início desta coluna são de logística. Além disso, são fundos que contêm diversos imóveis, a maioria muito bem localizados e locados para empresas grandes, características que dão uma boa segurança e estabilidade para o fundo.

Quer arriscar?

Se você estiver disposto a correr mais risco e escolher fundos com rentabilidade mais alta, pode encurtar o caminho.

Com um rendimento real de 13% ao ano, por exemplo, você precisaria investir apenas R$ 178 por mês para atingir R$ 1 milhão em 35 anos, ou R$ 1.200 em 20 anos, ou, ainda, R$ 5.289 em dez anos.

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Mas, assumindo esse risco, pode ser que não só não atinja R$ 1 milhão nesse prazo como ainda perca parte do valor investido. Por isso a necessidade de diversificar e sempre ter fundos mais defensivos na carteira.

Alguma dúvida?

Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.

Reportagem

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Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.

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