Quer conseguir 'medalha', mas sem disputar Olimpíadas? Veja onde investir

Para um atleta, conquistar uma medalha durante uma Olimpíada é a recompensa por anos de preparação. Mas além do título e da aclamação, ele também volta para casa com o bolso cheio. É que os medalhistas recebem uma recompensa em dinheiro do COB (Comitê Olímpico Brasileiro), de acordo com a posição no pódio, que vai de R$ 100 mil (bronze) até R$ 250 mil (ouro) para atletas em modalidades individuais.

Quer saber como juntar esses valores até a próxima Olimpíada, a de Paris de 2024? Simulações feitas por planejadores financeiros consultados pelo UOL mostram o quanto você deve economizar mensalmente e onde aplicar o dinheiro para ganhar a bolada de um medalhista olímpico brasileiro em três anos. Veja abaixo.

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Investidor precisa de dedicação de atleta

Assim como os atletas passam por um treinamento pesado para conquistar uma medalha em uma Olimpíada, o investidor também vai precisar se esforçar para economizar uma quantidade razoável de dinheiro por mês.

Para ganhar tanto quanto um medalhista em três anos, é preciso aplicar pelo menos R$ 2.654 mensalmente — isso se o seu objetivo for o bronze. Para o ouro, os aportes são maiores e chegam a R$ 6.802.

A simulação foi feita pelo planejador financeiro Andrés Montano, e considerou três tipos de investimentos bem conservadores.

O primeiro cenário considerou uma aplicação em um título de renda fixa pós-fixado (Tesouro Selic, CDB), que paga 100% do CDI, taxa que acompanha os juros da economia. Hoje, essa taxa está em 4,25% ao ano. Contudo, a expectativa é que a Selic suba a 7% ao ano até o fim de 2021 e para 2022, e fique em 6,5% em 2023 e 2024, segundo o Boletim Focus. Portanto, para a simulação, o especialista considerou uma taxa de 6,5% ao ano.

No segundo e terceiro cenários, Montano levou em conta dois fundos de renda fixa: um que paga 117% do CDI e outro 125% —ambos ativos que são possíveis de serem encontrados nas corretoras.

Para os três casos, o planejador financeiro levou em conta um índice de inflação de 5% ao ano, que é descontado do rendimento dos ativos. Veja o quanto é necessário investir todo mês para ter o equivalente à premiação dos medalhistas brasileiros em três anos.

Investindo em Tesouro e CDBs que pagam 100% do CDI, quanto você teria de investir todo mês para ter o valor das medalhas:

• Ouro (R$ 250 mil): R$ 6.802
• Prata (R$ 150 mil): R$ 4.081
• Bronze (R$ 100 mil): R$ 2.721

Investindo em fundos que pagam 117% do CDI, quanto você teria de investir todo mês para ter o valor das medalhas:

• Ouro (R$ 250 mil): R$ 6.685
• Prata (R$ 150 mil): R$ 4.011
• Bronze (R$ 100 mil): R$ 2.674

Investindo em fundos que pagam 125% do CDI, quanto você teria de investir todo mês para ter o valor das medalhas:

• Ouro (R$ 250 mil): R$ 6.635
• Prata (R$ 150 mil): R$ 3.981
• Bronze (R$ 100 mil): R$ 2.654

O valor das parcelas, dentro de cada objetivo, não é muito diferente de um investimento para o outro. Isso acontece porque as rentabilidades das aplicações são parecidas. Mas até a próxima Olimpíada, o investidor vai ter colocado menos dinheiro na aplicação que oferece maior retorno.

"Dá uma diferença bem pequena na parcela, mas após três anos, ela é mais razoável. Quem tinha, por exemplo, o bronze como objetivo e escolheu o fundo que paga 125% do CDI, desembolsou R$ 2.400 a menos do que o investidor que aplicou no título pós-fixado", afirma Andrés Montano.

O que é preciso para estar no pódio?

O planejador financeiro Jaques Cohen explica que não é todo mundo que precisa economizar tanto dinheiro mensalmente para ganhar o equivalente a um medalhista.

"Não dá para tirar o contexto do investidor. Todo investimento que ele faz tem que estar alinhado ao seu perfil, seus objetivos e ao horizonte de investimento que ele tem", afirma Cohen.

Ele lembra que a reserva de emergência não pode ficar imobilizada em investimentos que não tenham liquidez diária. Essas economias devem cobrir de seis meses a um ano de despesas e o ideal é que estejam numa aplicação que permita retiradas diárias.

"Também não adianta sair da poupança para um fundo que cobra 1% de taxa de administração, pois o retorno pode ser pior", diz Cohen, se referindo ao valor cobrado pelos gestores de fundos.

Para identificar oportunidades com maior rendimento, o investidor deve pesquisar. "É importante garimpar títulos, você sempre consegue boas diferenças, mas precisa sempre estar de olho na qualidade do emissor do papel", afirma o planejador financeiro.

Além disso, é possível conseguir diminuir os valores mensais de aportes, se o investidor conseguir retornos melhores nos investimentos. Para isso, portanto, ele vai precisar se arriscar mais, indo para a renda variável. Os especialistas recomendam, porém, que o investidor entenda o seu perfil de risco antes de apostar em ações e fundos que podem entregar um retorno melhor, mas são mais arriscados.