Preencher questionário de perfil de investidor ajuda a proteger seu bolso
![Entender o que é suitability pode evitar que investidores tenham prejuízos com riscos maiores do que podem suportar na carteira - Getty Images/iStockphoto/champja](https://conteudo.imguol.com.br/c/noticias/b6/2019/09/23/correr-risco-investimentos-dinheiro-1569244680105_v2_900x506.jpg)
Cada vez mais brasileiros aderem aos investimentos como forma de aumentar seus lucros. Mas parte dos iniciantes se esquece ou deixa de lado aspectos importantes para ter sucesso, como o chamado suitability.
O termo suitability refere-se ao preenchimento do formulário que verifica o perfil de risco de cada pessoa junto às instituições financeiras, a partir do modo com que cuida do próprio dinheiro. Com base nas informações, analistas de bancos e corretoras sugerem produtos respeitando os diferentes perfis de investidor, de conhecimento de mercado e objetivos de curto, médio ou longo prazo.
Por essas razões, é preciso ficar atento para não perder dinheiro. Saiba como preencher o formulário corretamente, os principais erros e consequências de erros de suitability, segundo especialistas ouvidos pelo UOL.
Profissionais afirmam que o suitability é fundamental para optar por diferentes estratégias e, assim, alcançar a rentabilidade desejada, como aportes em títulos prefixados do Tesouro Direto ou a compra de papéis de empresas na B3.
Veja aqui um teste do UOL que ajuda a descobrir seu perfil de investidor.
O analista da casa de análises Top Gain, Sidney Lima, declara que o estimado retorno sempre vai acompanhar a possibilidade de perdas.
"Uma pessoa com perfil conservador tem mais medo de perder dinheiro, por isso a instituição foca em investimentos de renda fixa com maior proteção", diz.
Segundo ele, por outro lado, o perfil moderado mescla os investimentos com maior segurança, como a renda fixa, com uma pitada de renda variável, como a Bolsa de Valores. Já a pessoa de perfil arrojado estaria disposta a arriscar mais para aumentar os ganhos.
O diretor de Autorregulação da BSM Supervisão de Mercados, André Demarco, declara que o formulário de perfil de risco também considera a renda mensal na montagem da carteira de investimentos. Isso ajuda a mensurar a possibilidade de desembolso de cada indivíduo.
"Um investidor conservador, com pouco conhecimento sobre o mercado financeiro, por exemplo, irá receber sugestões de investimentos de baixo risco e maior prazo de retorno, enquanto um investidor arrojado poderá receber orientações de produtos com risco mais alto e maior volatilidade", afirma.
Qual o problema em caso de erros no suitability?
Outro problema corriqueiro de quem está começando a ganhar familiaridade com os universos dos investimentos e finanças é responder o formulário de forma incorreta, visando a habilitação de produtos de maior risco, como a compra de ações ou fundos multimercado, por exemplo.
Como pano de fundo desta realidade está o foco principal na rentabilidade, o que pode resultar em sérios danos ao patrimônio.
O sócio-fundador e head de renda variável da assessoria de investimentos W1 Capital, Caio Tonet, diz que um investidor conservador em uma situação de muito sobe e desce pode vir a se desfazer dos investimentos antes do momento ideal e perder dinheiro.
É óbvio que uma carteira mais arrojada, por correr mais risco, vai ter um potencial de retorno mais elevado do que uma carteira conservadora. Mas a conservadora tem maior estabilidade. Esse erro de cálculo é algo que muitas vezes o investidor que está começando comete ao preencher o suitability.
Caio Tonet, sócio-fundador e head de renda variável da W1 Capital
Além disso, outra consequência negativa é que os profissionais das corretoras podem indicar produtos e serviços que não estão alinhados àquela pessoa e gerar desinteresse pelas aplicações.
Dessa forma, o sócio-fundador da W1 Capital aconselha ler o questionário com calma, entender se o perfil de investidor está correto e ponderar se há ou não experiência com investimentos.
Um bom primeiro passo é iniciar de forma conservadora e evoluir conforme o ganho de experiência, segundo Tonet.
Roberta Cuenca Ferreira, planejadora financeira certificada pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), também diz que é necessário evitar responder às questões baseadas em situações vivenciadas por amigos ou parentes.
"É importante que o cliente seja sincero porque a instituição procura fazer orientações cautelosas de forma individual", declara.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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