Veja 5 investimentos que rendem mais com a mesma segurança da poupança
Apesar do baixo rendimento, a poupança é a queridinha dos investidores brasileiros. Muitos se preocupam em sair dela por causa de segurança e facilidade de saque imediato.
Mas quais investimentos são seguros e rendem mais que a poupança? Se investir, quando a pessoa pode sacar o dinheiro? Quais os principais aspectos diferentes entre poupança e outras formas de renda fixa? Veja o que dizem especialistas consultados pelo UOL.
Em termos de rentabilidade, não é difícil o investidor ter interesse por outras formas de investimentos. Existem diversas opções disponíveis no mercado com retornos muito mais atrativos [do que a poupança], além da liquidez diária.
Alessandra Gontijo, sócia da HCI Invest
Qual o rendimento da caderneta de poupança?
A sócia da HCI Invest, Alessandra Gontijo, diz que há aspectos importantes a considerar quando o assunto é a poupança. Desde 2012, a remuneração da caderneta acompanha o nível da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.
Quando a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a remuneração mensal da poupança será de 70% desse valor mais a TR (taxa referencial). Por outro lado, se a Selic for superior a 8,5% (cenário atual, de 13,25% ao ano), a remuneração será de 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano, mais a TR (que está em 0,17% ao mês).
Outro ponto observado por Alessandra é que os ganhos na poupança ocorrem uma vez ao mês, na data de "aniversário" do investimento. Assim, o investidor que resolver resgatar os recursos antes desse prazo terá a sua rentabilidade zerada.
Opções de investimento superiores à caderneta
Myrian Lund, planejadora financeira certificada pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), diz que, entre as opções com liquidez diária (disponibilidade imediata do dinheiro), praticamente todas têm retornos superiores.
Ela aponta cinco investimentos seguros e que rendem mais que a poupança:
- CDB
- Tesouro Selic
- Fundo de renda fixa DI
- LCIs
- LCAs
Eles podem ser utilizados para a manutenção da reserva de emergência, mas verifique os prazos de resgate. Eles podem não ter o dinheiro disponível a qualquer momento, ou pode haver prejuízo se sacar antes do prazo.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma espécie de investimento em que a pessoa empresta suas economias para as instituições financeiras. Como a taxa DI segue a taxa básica de juros e normalmente fica 0,1 ponto percentual abaixo da Selic, o CDB é um tipo de investimento atrelado aos juros básicos.
Mas é preciso estar atento aos prazos de vencimento: há diversas opções de CDBs com retornos de 14,75% ao ano para períodos de resgate mais longo, entre dois e oito anos.
Normalmente, os CDBs com liquidez diária pagam 100%, 105% ou até 200% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
O CDI é uma taxa de negócios entre bancos, e é bastante utilizado como referência por bancos digitais. Assim como a taxa DI, o CDI também costuma ser 0,1 ponto percentual menor que a Selic.
Tesouro Selic
No caso do Tesouro Direto, programa de negociação de títulos públicos federais em que se inclui o Tesouro Selic, há alternativas com remuneração prefixada acima de 13% ao ano ou outras em que o cálculo é pós-fixado, realizado a partir do IPCA + 5,5% —assim, a remuneração atual bruta poderia superar os 18%.
"O Tesouro Direto é garantido pelo Tesouro Nacional, sendo a opção mais interessante para quem investe na poupança por questões de segurança. Com a liquidez diária, é interessante para a reserva de emergência", diz Alessandra Gontijo, da HCI Invest.
Mas atenção às opções: o Tesouro Selic é que oferece liquidez diária, como a poupança. Em outras modalidades, o investidor pode perder dinheiro se tiver de sacar antes do prazo.
Fundos de renda fixa DI
Os fundos de renda fixa DI são como condomínios em que cada investidor participar com uma cota. Como o nome diz, eles têm como referência a taxa DI, da mesma forma que os CDBs.
É preciso atenção para alguns pontos antes de investir. Os fundos têm taxa de administração, que podem comer parte importante de seus rendimentos. Também os prazos para saque variam, e o dinheiro pode não ficar disponível. Veja esses e outros cuidados sobre fundos aqui.
LCIs e LCAs
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por bancos e corretoras de valores para financiar setores e empresas imobiliárias e do agronegócio.
A sua vantagem é a isenção do Imposto de Renda, diferente do Tesouro Direto, em que o investidor paga imposto de 15% a 22,5%.
Atualmente, é possível investir em LCIs ou LCAs com remunerações prefixadas acima de 12% ao ano ou pós-fixadas, com retorno de 4,5% + o IPCA, por exemplo.
Fique atento aos prazos para saque. O dinheiro fica retido por determinados períodos.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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