Renda+: Vale investir no novo título do Tesouro Direto para aposentadoria?
Tesouro Renda+, novo título público, começa a ser negociado a partir de hoje, 30. O objetivo é oferecer um complemento para a aposentadoria.
Como funciona?
O investidor escolhe um título que esteja mais próximo da data que gostaria de se para aposentar.
No vencimento do título, o investidor recebe uma renda extra pelos próximos 20 anos, 240 parcelas.
A cada mês, o salário mensal será corrigido pela inflação. Ou seja, o poder de compra estará garantido durante esse período.
Que títulos estão disponíveis?
O Tesouro RendA+ é o nome fantasia da NTN-B, série 1, criada pelo Decreto 11.301/2022. Inicialmente, estão disponíveis oito títulos. O título com o menor prazo é o de 2030 e o mais longo é o 2065.
Veja o início do pagamento e as datas de vencimento:
- Renda+ 2030 - paga até 15/12/2049
- Renda+ 2035 - paga até 15/12/2054
- Renda+ 2040 - paga até 15/12/2059
- Renda+ 2045 - paga até 15/12/2064
- Renda+ 2050 - paga até 15/12/2069
- Renda+ 2055 - paga até 15/12/2074
- Renda+ 2060 - paga até 15/12/2079
- Renda+ 2065 - paga até 15/12/2084
Qual é a rentabilidade?
Todos os títulos rendem a inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preço ao Consumidor Amplo), além de uma taxa.
Hoje, as taxas que estão sendo negociadas são as seguintes:
- Renda+ 2030 - IPCA + 6,38%
- Renda+ 2035 - IPCA + 6,44%
- Renda+ 2040 - IPCA + 6,45%
- Renda+ 2045 - IPCA + 6,45%
- Renda+ 2050 - IPCA + 6,44%
- Renda+ 2055 - IPCA + 6,44%
- Renda+ 2060 - IPCA + 6,44%
- Renda+ 2065 - IPCA + 6,44%
Quanto custa para investir no Renda+?
É possível investir a partir de R$ 30,09. Veja todos os títulos, taxas e custos no site do Tesouro Direto.
Como investir no Tesouro Direto?
É possível investir a partir de qualquer banco ou corretora habilitada. O primeiro passo é transferir o dinheiro para a conta do banco ou da corretora. Depois, é só escolher o título para investir.
Quais são as taxas?
Há duas taxas: de custódia e imposto de renda.
Não há taxas semestrais de custódia. A taxa é de 0% para quem carregar o título até o seu vencimento e receber abaixo de seis salários mínimos.
Para quem resgatar o título apenas no vencimento e tiver renda acima de seis salários mínimos, a taxa é de 0,10% sobre o excedente.
Já para quem quiser resgatar antes do vencimento, as regras da taxa de custódia são as seguintes:
- Se o prazo de saída foi de até 10 anos, a taxa é de 0,50%.
- Entre 10 e 20 anos, é de 0,20%.
- Acima de 20 anos, é de 0,10%.
Assim, o Renda+ tem essa vantagem em relação a outros títulos do Tesouro, que cobram taxa de custódia semestral.
Já o imposto de renda é descontado do rendimento. Assim como outros investimentos de renda fixa, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor o imposto de renda.
- Até 180 dias, taxa de 22,5%
- 181 até 360 dias, taxa de 20%
- 361 até 720 dias, taxa de 17,5%
- Após 720 dias, taxa de 15%
Preciso manter o título até o vencimento?
O Tesouro Direto diz que esse é o ideal. Porém, é possível negociar o título pelo preço de mercado e vender a qualquer dia, com liquidez diária. Mas há uma diferença. Diferente de outros títulos do Tesouro Direto, você não poderá vender o Tesouro RendA+ nos primeiros 60 dias depois da sua compra.
Por que ele foi lançado?
Segundo o IBGE, 46% dos aposentados agfirmam que o valor da aposentadoria não é o suficiente para pagar as contas. Além disso, 89% dos brasileiros concordam que é importante investir pensando em ter uma boa condição financeira no futuro.
Para quem o Renda+ é indicado?
O Tesouro diz que o público-alvo são trabalhadores autônomos com renda mensal entre três e cinco salários mínimos.
Já Rodrigo Knudsen, gestor de renda fixa da Empiricus Gestão, diz que o título é interessante para investidores em geral.
As pessoas estão vivendo até uma idade mais avançada e existe o risco do dinheiro acabar. Então, é muito importante investir pensando na aposentadoria. E o legal do Tesouro Direto é que as taxas são baixas, o que possibilita guardar um pouquinho por mês. É algo interessante desde o mais pobre até o mais rico.
Rodrigo Knudsen
O Renda+ é melhor que o INSS?
O Tesouro diz que o novo título não deve ser visto como um substituto do INSS. O objetivo é complementar a aposentadoria.
No Renda+, o investidor terá que aportar maior volume de recursos para obter benefício de um salário mínimo, em relação ao INSS.
No INSS, a aposentadoria é vitalícia, enquanto no Renda+ a renda extra é temporária, paga por 20 anos.
No INSS os benefícios são mais amplos, como auxílio por incapacidade temporária, aposentadoria por incapacidade permanente, pensão por morte e salário maternidade.
Quais são os riscos?
Para a XP, o risco de crédito é muito baixo, já que quem garante o pagamento é o governo brasileiro.
Outro risco é o de que o preço do título varie durante o período de investimento.
Quando o risco de mercado sobe (e, portanto, as taxas), o preço desvaloriza e vice-versa. Quanto mais longo o título, maior sua sensibilidade a essas oscilações.
No entanto, vale lembrar que o objetivo do título é a aposentadoria. Sendo assim, o foco do investidor deveria ser mantê-lo até o vencimento (mitigando o risco de mercado), diz a XP.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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