O que fazer com o 13° salário: quitar dívida, comprar presente ou investir?
Os trabalhadores de carteira assinada recebem o 13° salário, que é um pagamento a mais todo fim de ano. A renda extra vem no momento em que os brasileiros mais estão propensos a gastar por conta das festas de fim de ano. Veja dicas do que fazer com esse dinheiro que veio em boa hora.
O que é o 13° salário?
É um direito garantido pela CLT e funciona como uma remuneração dividida em duas parcelas ao longo do ano. O dinheiro extra chega em um momento estratégico do ano, o Natal e Ano-Novo, uma época em que as despesas tendem a aumentar, seja com presentes, celebrações ou compromissos acumulados, diz Camila Tottene Bonetti, coordenadora de produtos e negócios da Viacredi Alto Vale, cooperativa do Sistema Ailos.
Pagamento é a diferença para os meses que possuem mais semanas. Assim, a pessoa recebe pelo que ela trabalhou. A análise de como gastar esse dinheiro vai da realidade e objetivos de cada um.
O benefício deve injetar R$ 321,4 bilhões na economia brasileira. Pesquisa do Dieese aponta que cerca de 92,2 milhões de colaboradores com carteira assinada, aposentados e pensionistas da Previdência Social da União receberam em 2024.
Sem dor de cabeça financeira
Compras de Natal são uma boa ideia se houver um planejamento para o começo de 2025. Janeiro é o mês em que há despesas como férias, mensalidades escolares, IPTU e IPVA. Mas o foco deve guiar o uso do 13° salário, de forma bem pensada, seja investir, renegociar dívidas ou até realizar um sonho de consumo que sempre quis.
Primeiro liste os seus gastos financeiros. Tenha em mente o que precisa gastar e o que não pode deixar para depois. Vale também considerar uma reserva de investimentos para o futuro, pensando na importância de ter um dinheiro guardado para uma aposentadoria ou para um uso emergencial, diz Valter Police, especialista em planejamento financeiro da Droom Investimentos.
Uma dica prática para definir prioridades é separar o valor recebido em categorias. Por exemplo, caixas para cada finalidade, como quitação de dívidas, organização de contas fixas e investimentos. Essa separação ajuda a criar um plano claro e evita decisões impulsivas, afirma Camila.
Colocando na ponta do lápis
Atenção com as dívidas: A inadimplência é grande no Brasil, e seus efeitos vão além das contas no vermelho. Se há pagamentos pendentes que pesam no orçamento, priorizar aqueles com juros mais altos é uma boa opção. Dá para quitar os débitos ou diminuir o tamanho da dívida, dando um respiro para o bolso.
Contas a chegar: Se não há nada que prenda no passado, tem no futuro. O primeiro mês de 2025 vem com mais contas que os demais meses, como volta às aulas e todos os materiais escolares, férias dos filhos, IPTU e IPVA. Para quem não tem reserva, pensar nisso só ano que vem aumenta a chance de se enrolar.
Dinheiro realmente sobrando: Se as dívidas e contas estiverem organizadas, o terceiro ponto a considerar é gastar com outra coisa. A dica aqui é definir limites para os presentes e não criar um novo problema, como se fosse um teto de gastos.
Guardar uma reserva para iniciar o ano é uma excelente estratégia. Sabemos que o início do ano vem carregado de compromissos financeiros, e isso evita o endividamento e proporciona um início de ano mais tranquilo.
Camila Tottene Bonetti, coordenadora de produtos e negócios da Viacredi Alto Vale, cooperativa do Sistema Ailos
Investir também é uma opção
É uma possibilidade destinar parte da remuneração para produtos financeiros. Há opções de mercado que cabem no bolso, como os títulos públicos e até ações. Pode estudar as opções de mercado e consultar especialistas para indicarem aplicações que façam sentido para você, dentro dos seus objetivos e do seu perfil. A dica valiosa dos especialistas é buscar composições que ofereçam segurança, transparência e rentabilidade.
Não se esqueça da reserva de emergência. É essencial ter um dinheiro guardado para eventuais emergências, seja um imprevisto com o carro, problemas de saúde ou desemprego. "Se essa reserva não estiver 'cheia', com algo entre 6 a 8 meses dos gastos, pode ser o momento certo de "completá-la", diz Police.
Definidas as prioridades e a divisão de valores para cada ação, a quantia restante será de grande valia para os presentes de fim de ano. Com disciplina e planejamento, é possível que o 13º renda em todos os sentidos.
Valter Police, especialista em planejamento financeiro da Droom Investimentos
E quem não tem 13°?
Para profissionais autônomos e empreendedores que não têm o direito ao 13° salário por lei, a regra muda. O ideal é se preparar para ter esse dinheiro extra já no início do ano, separando a pessoa física da jurídica, deixando claro o que é dinheiro da empresa e o que é dinheiro da remuneração profissional.
Com base nos cálculos de cada negócio, é definido o salário. Depois, o empreendedor precisa pegar um pouco do seu pró-labore mensal e guardar ao longo do ano, para que em dezembro tenha o 13°. Para os iniciantes, não é uma tarefa fácil.
Independente do regime trabalhista, visualizar os objetivos e prazos é fundamental. Isso pode ser feito por meio de planilhas, aplicativos ou até anotações em caderno. O importante é organizar os valores e as metas. O planejamento traz leveza ao processo de realizar sonhos e objetivos, evitando arrependimento futuro, segundo Camila.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
Deixe seu comentário
O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Leia as Regras de Uso do UOL.