Descubra quanto dinheiro você ganha se sair da poupança ainda hoje
Não sei se você sabe, mas, atualmente, não faz sentido deixar dinheiro parado na poupança. Afinal, existe uma aplicação mais segura e que rende mais, o Tesouro Selic. Mesmo sabendo disso, muita gente mantém o dinheiro na poupança, talvez por não saber quanto ganharia a mais se fizesse a migração do investimento o quanto antes.
Na coluna de hoje, eu mostro quanto se pode ganhar a mais transferindo os investimentos da poupança para o Tesouro Selic.
A poupança sempre perde
As simulações consideram a rentabilidade atual da poupança e do Tesouro Selic. É verdade que as rentabilidades podem mudar, se a taxa básica de juros da economia, a taxa Selic, diminuir ou aumentar no período. Nos próximos meses e no médio prazo, a tendência é que caia.
Mas, em qualquer cenário, o Tesouro Selic sempre vai ganhar, devido às regras de rentabilidade da poupança. Às vezes, a diferença pode ficar um pouco maior ou um pouco menor, mas sempre será a favor do Tesouro Selic. Hoje, com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR, a taxa referencial. Se a Selic estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, ela rende 70% da Selic mais a variação da TR. Ou seja, sempre será abaixo do Tesouro Selic.
Em 1 ano
Considerando a rentabilidade atual dos investimentos, deixando o dinheiro na poupança por um ano você tem um ganho aproximado de 8,2%. Já no Tesouro Selic, esse ganho seria de 10,5%, já descontado o Imposto de Renda.
Isso significa que, para um investimento de R$ 1.000, após 12 meses você teria R$ 1.082 na poupança e R$ 1.105 no Tesouro Selic. Até aí a diferença não é tão grande, e acredito que justamente por isso muita gente ainda "esquece" dinheiro na poupança. No entanto, com o tempo essa diferença aumenta exponencialmente, como você pode ver abaixo.
De 2 a 10 anos
No prazo de dois anos, o rendimento na poupança seria de 17%, enquanto no Tesouro Selic ficaria em R$ 23,1%. Para um investimento de R$ 1.000, teríamos R$ 1.170 na primeira e R$ 1.231 no segundo, uma diferença ainda pequena, de R$ 61.
Quando pensamos em cinco anos, a poupança chega a 48%, enquanto o Tesouro atinge 69,9%. Aqui já começamos a ter uma diferença significativa.
Em dez anos, a poupança fica em 119%, e o Tesouro, em 197%. Um investimento de R$ 1.000 ficaria em R$ 2.189 na primeira e em R$ 2.972 no segundo.
Em 30 anos
Agora, prepare o coração: se considerarmos um prazo de 30 anos, o rendimento da poupança seria de 949%, enquanto o do Tesouro Selic alcançaria 3.026%. O investimento de R$ 1.000 chegaria a R$ 10.490 na poupança e a R$ 31.261 no Tesouro.
Agora, imagina que o investimento não foi de R$ 1.000, mas sim de R$ 2.000, R$ 10 mil ou mais. Basta multiplicar. Se o investimento inicial for de R$ 10 mil, em 30 anos você teria R$ 104.905 na poupança ou R$ 312.611 no Tesouro Selic.
Trata-se de uma diferença de mais de R$ 200 mil nesse último caso, apenas por não ter escolhido um investimento que é ainda mais seguro.
Poupança tem alguma vantagem?
A poupança só tem uma vantagem em relação ao Tesouro Selic: você consegue resgatar o dinheiro mais rápido. No Tesouro Selic, se você pede o resgate em um dia útil de manhã, o dinheiro cai na sua conta corrente no mesmo dia, à tarde. Se pede à tarde, o valor só cai no dia útil seguinte. Já no caso da poupança o valor cai na conta corrente no mesmo dia.
Isso faz com que a poupança seja mais interessante para aquele dinheiro do dia a dia, que você pode precisar resgatar de uma hora para outra. Mas é só. O dinheiro que pode esperar um dia útil para ser resgatado já pode ficar no Tesouro Selic.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Reportagem
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