Quais investimentos seguros rendem mais atualmente? Descubra
Os investimentos mais seguros do país estão rendendo menos do que no ano passado, por conta da queda na taxa básica de juros, a Selic. Por conta disso, está cada vez mais difícil encontrar uma aplicação conservadora que tenha um bom rendimento.
Na coluna de hoje eu mostro quanto estão rendendo os investimentos mais seguros do país, para que você possa comparar.
Poupança
A poupança deve render 7,05% nos próximos 12 meses, pouco menos que os 7,43% registrados em 2023. Essa queda é esperada porque a taxa referencial, um dos indicadores usados para calcular a rentabilidade da poupança, tende a cair com a redução da inflação e da taxa básica de juros, a Selic.
Por outro lado, o fato de a inflação estar baixa acaba sendo bom, pois assim a rentabilidade da poupança (e de outros investimentos de baixo risco) provavelmente não perderá para o aumento dos preços da economia do país.
Hoje, a projeção para o IPCA, principal indicador de inflação do país, é de 3,81% em 2024, segundo a pesquisa semanal feita pelo Banco Central.
Nesse cenário, um investimento de R$ 1.000 hoje renderia, aproximadamente, R$ 70 na poupança ao longo dos próximos 12 meses.
Fundos de renda fixa
Os fundos de investimento mais conservadores são os de renda fixa e, dentro desses, os fundos do tipo DI.
Um fundo DI com taxa de administração de 1% ao ano tende a render 7,67% em 2024, já descontando o Imposto de Renda. Com isso, o rendimento de um aporte de R$ 1.000 ficaria em R$ 77 nos próximos 12 meses.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto, investimento mais seguro do país, tem três grandes opções para o aplicador: os títulos pós-fixados, os prefixados e os indexados à inflação.
Os pós-fixados são os mais conservadores, pois você pode resgatar a qualquer momento, antes da data de vencimento, praticamente sem risco de prejuízo. No Tesouro Direto, os títulos pós-fixados têm o nome de Tesouro Selic.
Esses papéis devem render, aproximadamente, 8,61% este ano, também já descontando o Imposto de Renda, o que significaria um ganho de R$ 86 em um ano, para um investimento inicial de R$ 1.000.
Os títulos prefixados devem render também cerca de R$ 86 nos próximos 12 meses. Mas esses papéis, diferentemente do Tesouro Selic (pró-fixado), pode dar prejuízo se você resgatar antes do vencimento.
Por fim, os títulos do Tesouro indexados à inflação, chamados de Tesouro IPCA, devem render 8,12% nos próximos 12 meses. Para um investimento de R$ 1.000, seria um ganho líquido de R$ 86 em um ano.
CDB, LCA e LCI
Alguns investimentos conservadores costumam render mais que todos os outros acima. São o CDB, a LCA e a LCI.
Esses investimentos também são divididos em pós-fixados, prefixados e indexados à inflação.
Entre os pós-fixados, a rentabilidade mais alta que encontrei, ao fazer uma busca para escrever esta coluna, foi um CDB do Banco Master à disposição na corretora Rico, com taxa de 132% ao CDI.
Isso significa que esse papel tende a render 11,25% ao ano nos próximos 12 meses, sempre descontando o Imposto de Renda. Seria um ganho de R$ 112 para um aporte iniclal de R$ 1.000.
Caso você esteja atrás de uma LCA ou LCI, aplicações isentas de IR, saiba que elas precisariam render 112% do CDI para ter o mesmo rendimento desse CDB.
Passando agora para os títulos prefixados, o mais rentável que encontrei foi um CDB do Banco Master à disposição nas corretoras XP e Rico, com rentabilidade bruta de 13,8% ao ano.
Descontando o IR, esse papel acaba tendo um rendimento anual de R$ 11,73% ao ano, o que representaria um ganho de R$ 117 nos próximos 12 meses para um aporte de R$ 1.000.
E chegando finalmente aos títulos indexados à inflação, o mais rentável da minha busca foi um CDB também do Banco Master, só que este disponível nas corretoras XP e Ágora (que pertence ao Bradesco).
O título em questão tem uma rentabilidade de 7,4% ao ano mais a inflação. Considerando que a inflação fique em 3,81% ao ano, conforme o previsto, esse CDB está rendendo apenas 9,77% ao ano. Isso significaria um ganho de R$ 98 nos próximos 12 meses.
Uma LCA ou LCI, para oferecer o mesmo ganho, precisa ter uma rentabilidade de 5,7% ao ano mais a inflação.
Riscos
CDB, LCA e LCI sempre rendem mais do que todos os demais investimentos seguros.
Porém, é importante você saber que essas aplicações são mais seguras quando você não ultrapassa o valor de R$ 250 mil investidos.
Se o banco emissor do seu CDB, LCA ou LCI quebrar, o Fundo Garantidor de Crédito reembolsa o que for do seu direito, mas apenas até o limite de R$ 250 mil. Se você tiver, por exemplo, R$ 300 mil em um desses títulos e o banco for à falência, você recebe os R$ 250 mil do FGC, mas os demais R$ 50 mil vão ficar enrolados na Justiça e você provavelmente nunca os receberá.
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Reportagem
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