Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro com a Selic a 12,75%
O Banco Central decidiu nesta quarta-feira (20) baixar a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 12,75% ao ano. Veja o impacto do corte na Selic nos investimentos de renda fixa e qual será o rendimento em aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic.
Qual o impacto para seus investimentos?
Com o corte nos juros, investimentos em renda fixa passam a render menos. A caderneta de poupança segue perdendo para outros investimentos, mas oferece retorno acima da inflação e ganha de alguns CDBs e fundos.
Opções atreladas à Selic passam a render menos, mas algumas seguem com rentabilidade de dois dígitos ao ano. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, e normalmente segue a Selic. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 8,39% ao ano, conforme estimativa da assessoria de investimentos A7 Capital. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 12,75%
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio de Renan Suehasu, sócio da A7 Capital, considerando uma taxa Selic fixa em 12,75%.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 83,90 (8,39%)
- Tesouro Selic: R$ 101,20 (10,12%)
- CDB: Entre R$ 83,10 e R$ 104,80, dependendo do banco (de 8,31% a 10,48%)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 12,75%:
- Poupança: R$ 1.083,90
- Tesouro Selic: R$ 1.101,20
- CDB: Entre R$ 1.083,10 e R$ 1.104,80
Qual o ganho real, descontada a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2023 é de 4,27%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 15 de setembro. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação. As estimativas de inflação têm caído. Com isso, mesmo com a redução da Selic, o rendimento real esperado para algumas aplicações é maior do que o previsto quando a taxa estava em 13,25%.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 39,5 (3,95%)
- Tesouro Selic: R$ 56,10 (5,61%)
- CDB: Entre R$ 38,70 e R$ 59,60 (de 3,87% a 5,96%)
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